بیمه عمر جامع مهر آسیا (پوشش همزمان دو بیمه‌شده)
مدیریت بیمه‌‌های مهر آسیا با هدف ارائه پوشش بیمه‌ای جدید، به منظور افزایش توان مالی بیمه‌گذاران و خانواده ایشان، اقدام به طراحی « بیمه جامع مهر آسیا » با قابلیت‌‌های ویژه و منحصر به فرد نموده که علاوه بر برخورداری از ماهیت تشکیل سرمایه و پس‌اندازی، امکان پوشش بیمه‌ای برای دو نفر را فراهم می‌نماید .
از جمله ویژگی‌‌های بیمه جامع مهر آسیا که آن را از سایر بیمه‌نامه‌‌های مشابه، متمایز می‌کند عبارتند از :
- پوشش همزمان دو بیمه‌شده با دریافت یک حق بیمه
- برخورداری همزمان از مزایای بیمه‌ای و پس‌اندازی
- پوشش بیمه‌شده دوم بدون دریافت هزینه
- ارائه پوششهای بیمه‌ای مستقل به هر دو بیمه‌شده
- امکان جایگزینی بیمه‌شده دوم در طول مدت بیمه‌نامه، درصورت حیات بیمه‌شده اول و بدون پرداخت حق بیمه اضافی
- امکان تعدیل حق بیمه و سرمایه فوت و یا سایر پوششهای تکمیلی برای هر دو بیمه‌شده
- امکان تعیین ذی‌نفع مستقل برای هریک از بیمه‌شدگان درصورت فوت
- امکان صدور بیمه‌نامه برای دو بیمه‌شده به نفع یکدیگر
- پرداخت وام به بیمه‌گذار یا امکان برداشت از محل اندوخته بیمه‌نامه
- پرداخت سود مشارکت در منافع
- برخورداری از معافیت‌‌های مالیاتی طبق قانون مالیات‌‌های مستقیم
مدت بیمه‌نامه و گروه‌های سنی استفاده کننده از بیمه جامع مهر آسیا
- بیمه‌شده اول و دوم می‌توانند از بدو تولد تا 70 سالگی تحت پوشش قرار گیرند.
- مدت این بیمه‌نامه از 5 تا 30 سال به انتخاب بیمه‌گذار و با رعایت سقف سنی می‌باشد.
انواع پوششهای بیمه‌ای قابل ارائه به هر دو بیمه‌شده در بیمه جامع مهرآسیا
با توجه به اینکه در بیمه‌نامه جامع مهر آسیا دو نفر به عنوان بیمه‌شده امکان اخذ پوششهای بیمه‌ای را به طور مستقل دارند، این مدیریت درکنار پوشش اصلی فوت بیمه شدگان، پوششهای تکمیلی زیر را نیز طراحی نموده و به انتخاب بیمه شدگان و بیمه‌گذار ارائه می‌نماید :
- پوشش تکمیلی بیمه عمر (فوت بیمه شدگان)
- پوشش تکمیلی فوت در اثرحادثه
- پوشش تکمیلی نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) ناشی از حادثه
- پوشش تکمیلی هزینه پزشکی ناشی از حادثه
- پوشش تکمیلی بیماریهای خاص
- پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر فوت یا ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده اول
در بیمه جامع مهر آسیا ، تمامی پوششهای بیمه‌ای از جمله معافیت از پرداخت حق بیمه به شخص بیمه‌گذار به عنوان بیمه‌شده اول، قابل ارائه می‌باشد لذا ضرورت ارائه پوشش جداگانه‌ای تحت عنوان “حامی” وجود ندارد.
بیمه عمر (فوت بیمه‌شده) :
- این پوشش بیمه‌ای، پوشش اصلی بیمه جامع مهر آسیا است.
- بیمه‌گر متعهد می‌شود تا در صورت فوت بیمه‌شده در مدت بیمه‌نامه، سرمایه مورد تعهد در سال وقوع فوت را به استفاده‌کننده(گان) پرداخت نماید.
- سرمایه فوت بیمه‌شده در سال اول می‌تواند بین 1 تا 25 برابر حق بیمه سالانه وصولی باشد.
- امکان افزایش سنواتی سرمایه از 5 تا 15 درصد به شرط افزایش سنواتی حق بیمه وجود دارد.
پوشش تکمیلی فوت در اثر حادثه :
مطابق این پوشش بیمه‌گر متعهد می‌شود تا درصورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه، علاوه بر سرمایه فوت، سرمایه مورد تعهد در بیمه‌نامه را به استفاده‌کننده(گان) تعیین شده بپردازد.
* مطابق آیین نامه شماره 84 شورای عالی بیمه
حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه‌شده در مدت بیمه‌نامه رخ دهد و منجر به فوت بیمه‌شده گردد.
تعهدات بیمه جامع مهر آسیا
بیمه‌گر متعهد می‌گردد با رعایت استثنائات و محدودیت‌های مندرج در شرایط عمومی و خصوصی بیمه‌نامه و همچنین استثنائات این پوشش، سرمایه مندرج در جدول پیش‌بینی تعهدات بیمه‌گر و بیمه‌گذار را منطبق با سال بیمه‌ای وقوع فوت بیمه‌شده، به استفاده‌کننده(گان) پرداخت نماید.
پرداخت ناشی از تحقق خطرات ذیل می‌باشد:
1) فوت بیمه‌شده که به طور مستقیم ناشی از تحقق خطر حادثه طبق تعریف فوق باشد.
2) همچنین تحقق خطرات ناشی از موارد زیر نیز جزء تعهدات بیمه‌گر محسوب می‌گردد:
- غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار و یا مواد خورنده مانند اسید
- ابتلا به‌هاری، کزاز و سیاه زخم و گزیدگی
- دفاع مشروع بیمه‌شده
- اقدام برای نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه
3) با وجود استثنا بودن مواردی همچون: زمین لرزه، آتشفشان، هدایت هرگونه موتور سیکلت دنده‌ای، ورزش‌های رزمی و حرفه‌ای، شکار، سوارکاری، قایقرانی، هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی اکتشافی و غیرتجاری، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی (مسابقه‌ای)، هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات و کایت یا سایر وسایل نقلیه پرواز بدون موتور؛ با موافقت بیمه‌گر و اخذ حق بیمه مربوطه، این خطرات نیز قابل پوشش می‌باشد.
- سرمایه این پوشش می‌تواند از یک تا سه برابر سرمایه فوت موضوع بند یک باشد.
- این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده با سن 10 تا 70 سال ارائه می‌شود.
پوشش تکمیلی نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) بیمه‌شده ناشی از حادثه :
در این پوشش بیمه‌گر متعهد است در صورت وقوع نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) بیمه‌شده مطابق تعریف نقص عضو، سرمایه مورد تعهد در سال وقوع نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) را پرداخت نماید.
* مطابق آیین نامه شماره 84 شورای عالی بیمه
نقص عضو عبارت است از قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که ناشی از حادثه بوده و وضعیتی دائم و قطعی داشته و مورد تایید پزشک معتمد بیمه‌گر باشد.
- سرمایه پوشش تکمیلی نقص عضو معادل 50 درصد یا 100 درصد سرمایه فوت موضوع بند یک بیمه‌نامه می‌باشد.
- این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده با سن 10 تا 70 سال ارائه می‌شود.
پوشش تکمیلی هزینه پزشکی ناشی از حادثه :
مطابق این پوشش از بیمه عمر آسیا بیمه‌گر متعهد می‌گردد هزینه‌های پزشکی (شامل هزینه‌هایی که بیمه‌شده یا بیمه‌گذار به علت تحقق خطرات موضوع بیمه‌نامه، بابت دریافت خدمات درمانی پرداخت می‌کنند) را جبران نماید.
- هزینه پزشکی قابل پرداخت توسط بیمه‌گر عبارت است از مبلغ مندرج در صورتحساب درمانی مربوطه و یا حداکثر هزینه پزشکی مورد تعهد بیمه‌گر هر کدام که کمتر باشد، مشروط بر آنکه حداکثر ظرف مدت 60 روز پس از پرداخت هزینه، صورتحساب آن به بیمه‌گر تسلیم شده باشد، پرداخت می‌شود.
- مجموعه حوادثی که در هفت روز متوالی اتفاق افتد یک حادثه محسوب می‌شود.
- بیمه‌گر می‌تواند اسناد و مدارک پزشکی را بررسی و در مورد چگونگی درمان و معالجه بیمه‌شده تحقیق نماید.
- در مواردی که طبق تشخیص پزشک معالج جنبه اورژانس داشته و یا امکان معالجه شخص در محل وقوع حادثه نباشد، هزینه انتقال بیمه‌شده به منظور معالجه جزو هزینه‌های پزشکی محسوب شده و قابل پرداخت می‌باشد.
- این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده با سن 10 تا 70 سال ارائه می‌شود.
پوشش تکمیلی بیماریهای خاص :
مطابق این پوشش بیمه‌گر متعهد می‌گردد در صورتی‌که بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه مبتلا به هرگونه عارضه جسمی و یا اختلال در عملکرد طبیعی اعضا بدن که در اثر بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن (مطابق تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه) شده باشد، و یا در اثر موارد مذکور فوت کند؛ سرمایه این پوشش را متناسب با سال ابتلا به بیماری یا فوت، به بیمه‌شده یا استفاده‌کننده بیمه‌نامه پرداخت نماید.
- این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده‌ای با سن 10 تا 60 سال ارائه می‌شود.
- دوره انتظار این پوشش، شش ماه از تاریخ اعتبار آن می‌باشد.
پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده اول :
مطابق این پوشش از بیمه جامع عمر و پس‌انداز آسیا در شرایطی که بیمه‌شده دچار ازکارافتادگی کلی و دائم گردد، بیمه‌گذار از پرداخت حق‌بیمه معاف خواهد شد.
- مطابق این نوع از بیمه‌نامه دانش آموز، دانشجو، سرباز، بازنشسته و یا خانه‌دار شغل محسوب نمی‌شود؛ بنابراین ارائه پوشش تکمیلی معافیت به آنها امکانپذیر نمی‌باشد.
- درصورتی که ازکارافتادگی بیمه‌شده ناشی از بیماری باشد، شروع بیماری منشا ناتوانی باید یک سال پس از تاریخ شروع این پوشش باشد. به عبارت دیگر دوره انتظار پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق‌بیمه در اثر ازکارافتادگی ناشی از بیماری بیمه‌شده یکسال است.
- این پوشش تکمیلی به بیمه‌شده‌ای با سن 18 تا 55 سال ارائه می‌شود.
مدارک لازم جهت صدور بیمه جامع مهر آسیا :
برای صدور بیمه جامع مهر آسیا مدارک زیر الزامی است:
- تکمیل فرم پیشنهاد
- کپی کارت ملی بیمه‌شده و بیمه‌گذار و ذی‌نفع
- پرداخت قسط اول حق بیمه
ارائه خدمات آزمایشگاهی و معاینه پزشکی برای متقاضیان و بیمه‌شدگان بیمه‌‌های عمروپس‌انداز، در مجهزترین کلینیک‌ها و آزمایشگاههای طرف قرارداد بیمه آسیا در سراسر کشور به صورت رایگان می‌باشد.
- برای دریافت معرفی نامه به شعب و نمایندگی‌های بیمه آسیا در سراسر کشور مراجعه فرمایید.
دریافت خسارت بیمه جامع مهر آسیا :
خسارت در بیمه‌‌های عمر و پس‌انداز آسیا ، شامل جبران خسارت وارده به بیمه‌شده در اثر خطرات مشمول پوششهای بیمه‌ای از جمله:
- فوت عادی
- فوت ناشی از حادثه
- نقص عضو و ازکارافتادگی
- امراض خاص
- هزینه پزشکی
- معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر ازکارافتادگی بیمه‌شده /بیمه‌گذار
می‌باشد.
مدارک لازم جهت اعلام و دریافت خسارت بیمه عمر آسیا :
درصورتی که بیمه‌شده فوت شود، بیمه‌گذار یا استفاده‌کننده موظف است در اولین فرصت و حداکثر ظرف مدت یک ماه (مگر در موارد غیرعادی) با تکمیل فرم اعلام خسارت، علت فوت را به صورت مکتوب به اطلاع بیمه‌گر برساند.
مدارک مورد نیاز شامل :
- کپی تمام صفحات شناسنامه باطل شده بیمه‌شده
- گواهی رسمی فوت صادره از اداره ثبت احوال
- گواهی آخرین پزشک معالج یا پزشکی قانونی که در آن علت فوت ذکر شده باشد
- گواهی انحصار وراثت بیمه‌شده (در صورت عدم تعیین استفاده‌کننده(گان) در صورت فوت)
- ارائه گزارش چگونگی، علت، مکان و زمان وقوع حادثه منجر به فوت بیمه‌شده که به تائید مراجع ذیصلاح رسیده باشد (چنانچه بیمه شده به علت حادثه فوت کرده باشد).
- تکمیل فرم اعلام خسارت
توجه:
- برای استفاده از سرمایه پوششهای تکمیلی؛ مدارک نامبرده در شرایط خصوصی مربوط به آن پوشش ارائه شود.
- با توجه به نوع خسارت و قرارداد، در صورت نیاز به مدارک تکمیلی، بعد از اعلام خسارت توسط کارشناسان شرکت بیمه آسیا به اطلاع خواهد رسید.
تعهدات و پرداخت سرمایه در سررسید بیمه بیمه عمر آسیا :
درصورتِ‌حیات بیمه‌گذار یا استفاده‌کننده، به منظور دریافت سرمایه بیمه‌نامه مدارک زیر به بیمه‌گر تحویل دهند:
- درخواست کتبی
- اصل بیمه‌نامه
- مدارک الحاقی همراه بیمه نامه
- اصل فیش‌های پرداختی حق‌بیمه
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه عکس‌دار (بیمه‌گذار/ بیمه‌شده/ استفاده‌کننده (درصورت حیات)
در صورت تمایل بیمه‌گذار یا استفاده‌کننده، به استفاده از سرمایه و اندوخته بیمه عمر آسیا ، امکان دریافت وام، برداشت از اندوخته و بازخرید وجود دارد.
دریافت وام از محل اعتبار بیمه جامع مهر آسیا :
- در صورتی که بیمه‌گذار، حداقل دو سال تمام حق بیمه را پرداخت کرده؛ و درصورتی که تمام تعهدات خود را در قالب بیمه‌گذار، کاملا ایفا نموده باشد؛ می‌تواند از ابتدای سال سوم بیمه‌ای، تا 80 درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه، وام دریافت نماید.
- نحوه استرداد وام و تقسیط وام دریافتی با توافق بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار تعیین می‌شود.
- در صورت دریافت وام، نرخِ کارمزد آن مطابق آیین‌نامه‌‌های بیمه مرکزی ایران اعمال خواهد شد.
امکان برداشت از اندوخته یا بازخرید بیمه بیمه عمر آسیا :
- بیمه‌گذار می‌تواند تا 80 درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه عمر خود را برداشت نماید.
- مانده اندوخته بیمه‌نامه نزد بیمه‌گر، مبنای تشکیل اندوخته سال‌های آینده خواهدبود.
- در صورتی که بیمه‌گذار ظرف مدت 30 روز از تاریخ شروع بیمه‌نامه، از ادامه قرارداد منصرف شود؛ مبلغ حق‌بیمه دریافت شده بعد از کسر هزینه‌های صدور قابل برگشت خواهد بود. بدیهی است در این‌صورت قرارداد باطل شده و بیمه‌گر هیچ گونه تعهدی در قبال بیمه‌نامه از تاریخ شروع نخواهد داشت .
- در صورتی که بیمه‌گذار 30 روز بعد از شروع بیمه‌نامه، از ادامه آن منصرف شود؛ می‌تواند با ارائه درخواست کتبی خود، ارزش بازخرید بیمه‌نامه را تا تاریخ در خواست، دریافت نماید. تحت این شرایط بیمه‌نامه فسخ شده و بیمه‌گر بعد از آن هیچ گونه تعهدی در قبال بیمه‌نامه ندارد.
- درصورتی که بیمه‌شده تحت هر شرایطی، از ادامه بیمه‌نامه منصرف شود؛ بیمه‌نامه فسخ شده و ارزش بازخریدی آن به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.