پوشش تعمیر موتور ماشین در بیمه بدنه و نحوه دریافت خسارت
اگر قصد دارید هزینههای تعمیر موتور خودرو در اثر حوادث جبران شود، باید بیمه بدنه تهیه کنید. در حال حاضر بیمهای با عنوان «بیمه تعمیر موتور خودرو» یا «بیمه خرابی موتور» در صنعت بیمه ایران وجود ندارد و خسارتهای مربوط به موتور در صورتیکه ناشی از یکی از خطرات تحت پوشش بیمهنامه باشد، پرداخت میشود. در این مقاله از بلاگ ازکی به بررسی بیمه تعمیر موتور خودرو، پوششها، حقبیمه و شرایط پرداخت خسارت میپردازیم.
آیا بیمه بدنه شامل تعمیر موتور میشود؟
بهطور معمول پوشش مستقلی با عنوان «تعمیر موتور» در بیمه بدنه وجود ندارد؛ اما برخی پوششهای اضافی ارائهشده توسط شرکتهای بیمه، در شرایط خاص امکان جبران خسارت تعمیر موتور را فراهم میکنند. این پوشش های بیمه بدنه عبارتند از:
- پوشش بلایای طبیعی (سیل، طوفان، تگرگ و …)
- پوشش نوسانات قیمت قطعات
- پوشش حذف استهلاک (در برخی شرکتها و برای برخی قطعات)
اگر موتور خودرو در نتیجه یکی از این خطرات تحت پوشش آسیب ببیند، خسارت آن نیز مطابق شرایط بیمهنامه قابل پرداخت خواهد بود.
شرایط خرید بیمه خودرو با پوشش تعمیر چیست؟
برای خرید بیمه بدنه با امکان جبران خسارت موتور باید شرایط زیر وجود داشته باشد:
داشتن بیمه شخص ثالث معتبر
بیشتر شرکتهای بیمه، صدور بیمه بدنه را برای خودروهایی انجام میدهند که بیمه شخص ثالث معتبر داشته باشند.
بازدید و ارزیابی خودرو
برای تعیین وضعیت ظاهری و فنی ماشین باید کارشناسی خودرو پیش از صدور بیمهنامه انجام شود. اگر موتور خودرو از قبل دچار آسیب یا نقص فنی باشد، آن خسارت تحت پوشش بیمه قرار نمیگیرد.
انتخاب پوششهای موردنیاز
خسارت موتور ناشی از تصادف در قالب پوششهای اصلی بیمه بدنه جبران میشود. علاوهبر آن میتوانید پوششهای اضافی متناسب با شرایط استفاده از خودرو را نیز انتخاب کنید؛ مانند:
- بلایای طبیعی (سیل، زلزله، طوفان و …)
- سرقت درجا لوازم و قطعات
- نوسانات قیمت قطعات و هزینه تعمیر
- حذف استهلاک (در شرکتهای بیمهای که این پوشش را ارائه میکنند)
پرداخت حق بیمه
حق بیمه باتوجهبه عواملی مانند ارزش روز خودرو، سال ساخت، مدل، کاربری، پوششهای انتخابی و سوابق خسارت تعیین میشود.
چه شرایطی برای پرداخت خسارت موتور وجود دارد؟
خرید بیمه بدنه بهتنهایی به این معنا نیست که هر نوع خرابی موتور جبران میشود. برای دریافت خسارت باید شرایط زیر برقرار باشد:
- آسیب موتور مستقیما ناشی از حادثه تحت پوشش بیمه باشد.
- حادثه در مدت اعتبار بیمهنامه رخ داده باشد.
- بیمهگذار حادثه را در مهلت مقرر به شرکت بیمه اعلام کند.
- خسارت توسط کارشناس بیمه تایید شود.
نحوه دریافت خسارت از بیمه تعمیر موتور خودرو
اگر موتور خودرو در اثر حادثهای که تحت پوشش بیمه بدنه است آسیب دیده باشد، با طی کردن مراحل زیر میتوانید خسارت خود را دریافت کنید:
1- اعلام حادثه به شرکت بیمه
در اولین فرصت و حداکثر در مهلت تعیینشده در بیمهنامه (معمولا ۵ روز کاری)، وقوع حادثه را به شرکت بیمه اطلاع دهید و برای تشکیل پرونده خسارت اقدام کنید.
2- ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه
برای بررسی پرونده معمولا باید مدارک زیر را همراه داشته باشید:
- اصل بیمهنامه بدنه
- کارت خودرو و سند یا برگ سبز
- گواهینامه رانندگی معتبر
- کارت ملی بیمهگذار یا راننده
- گزارش پلیس یا کروکی (در صورت نیاز)
- فرم اعلام خسارت
3- معرفی خودرو به بیمه برای کارشناسی
پیش از تعمیر خودرو، آن را به مرکز کارشناسی یا تعمیرگاه موردتایید شرکت بیمه ببرید. کارشناس علت خسارت را بررسی میکند تا مشخص شود آسیب موتور مستقیما بر اثر حادثه ایجاد شده است.
- نکته مهم: اگر بدون هماهنگی با شرکت بیمه موتور خودرو را تعمیر کنید، ممکن است امکان ارزیابی خسارت از بین برود و شرکت بیمه از پرداخت تمام یا بخشی از خسارت خودداری کند.
4- تایید خسارت و برآورد هزینه تعمیر
پس از کارشناسی، میزان خسارت، قطعات آسیبدیده و هزینه تعمیر یا تعویض موتور برآورد میشود. اگر خسارت در تعهدات بیمهنامه باشد، شرکت بیمه مبلغ قابل پرداخت را تعیین میکند.
5- تعمیر خودرو و دریافت خسارت
بستهبه شرایط شرکت بیمه، خسارت به یکی از دو روش زیر پرداخت میشود:
- پرداخت مستقیم به تعمیرگاه طرف قرارداد: در این حالت شرکت بیمه هزینههای مورد تایید را بهطور مستقیم به تعمیرگاه پرداخت میکند.
- پرداخت به بیمهگذار: اگر خودرو در تعمیرگاه غیرطرف قرارداد تعمیر شده باشد، پس از ارائه فاکتورهای معتبر و تایید نهایی، خسارت به حساب بیمهگذار واریز میشود.
چه مواردی تحت پوشش بیمه بدنه موتور نیست؟
حتی با خرید کاملترین بیمه بدنه، در موارد زیر امکان دریافت خسارت وجود ندارد:
- خرابی موتور ناشی از استهلاک و فرسودگی
- نقص فنی یا ایراد مکانیکی
- سوختن موتور به دلیل کمبود روغن یا آب
- خسارت ناشی از سرویس و نگهداری نامناسب
- تعمیر موتور پیش از بازدید و تایید کارشناس بیمه
- تعمیر یا تعویض قطعات مصرفی موتور
بیمه بدنه چند درصد خسارت را پرداخت میکند؟
بیمه بدنه خسارتهای تحت پوشش را بهصورت کامل پرداخت نمیکند و بیمهگذار باید بخشی از هزینه را بهعنوان فرانشیز بپردازد؛ بنابراین، شرکت بیمه پس از کسر درصد فرانشیز باقیمانده خسارت را مطابق شرایط بیمهنامه و سقف تعهدات پرداخت میکند. در جدول زیر میتوانید بررسی کنید که از بیمه بدنه چندبار می شود استفاده کرد و میزان فرانشیز در بیمه بدنه بستهبه نوع خسارت و تعداد دفعات استفاده چقدر است:
- آتش سوزی و حادثه خودرو: اولین بار: ۱۰%، دومین بار و بیشتر: ۲۰%
- سرقت کلی خودرو: ۲۰%
- بلایای طبیعی: ۲۰%
حق بیمه پوشش تعمیر خودرو بیمه بدنه چگونه محاسبه میشود؟
حق بیمه تعمیر موتور خودرو به عوامل مختلفی بستگی دارد که به شرح زیر است:
- ارزش خودرو؛
- پوششها؛
- درصد تخفیفها؛
- فرانشیز.
برای محاسبه حق بیمه پوشش تعمیر خودرو یک فرمول کلی وجود دارد.
| حق بیمه پوشش تعمیر خودرو = (ارزش خودرو * نرخ پایه) + (ارزش خودرو * نرخ پوششهای تکمیلی) + (ارزش خودرو * نرخ تخفیفها) |
برای پوشش تعمیر موتور خودرو چه بیمهای تهیه کنیم؟
بیمه بدنه خسارتهای واردشده به خودرو در اثر خطراتی مانند تصادف، واژگونی، سقوط، آتشسوزی، انفجار و سرقت کلی خودرو را پوشش میدهد. اگر موتور خودرو نیز در نتیجه یکی از این حوادث آسیب ببیند، هزینه تعمیر یا تعویض آن پس از تایید کارشناس بیمه پرداخت میشود؛ بنابراین توصیه میشود در کنار پوششهای اصلی بیمه بدنه، برخی پوششهای اضافی مانند پوشش بلایای طبیعی، نوسان قیمت قطعات، حذف استهلاک و پوشش سرقت درجا قطعات و لوازم خودرو را تهیه کنید. این پوششها مستقیما برای تعمیر موتور طراحی نشدهاند؛ اما در شرایط خاص میتوانند میزان خسارت قابل پرداخت را افزایش دهند.
سوالات متداول
- آیا بیمه بدنه شامل تعمیر موتور میشود
بله، اما فقط در صورتیکه آسیب موتور در اثر حوادث تحت پوشش بیمه بدنه مانند تصادف، واژگونی یا آتشسوزی ایجاد شده باشد. خرابیهای ناشی از استهلاک یا نقص فنی تحت پوشش نیستند.
- آیا بیمه بدنه خرابی فنی موتور را پوشش میدهد؟
خیر. اگر موتور خودرو به دلیل مواردی مانند استهلاک، نقص فنی، کمبود روغن، داغ شدن موتور، پایان عمر قطعات یا سرویس و نگهداری نامناسب دچار خرابی شود، بیمه بدنه هیچ تعهدی برای پرداخت هزینه تعمیر آن ندارد.
- حقبیمه پوشش تعمیر خودرو چقدر است؟
هزینه بیمه بدنه به عواملی مانند ارزش خودرو، سال ساخت، نوع خودرو، پوششهای انتخابی و تخفیفهای بیمهای بستگی دارد.
- پرداخت خسارت تعمیر موتور خودرو چطور انجام میشود؟
پس از اعلام خسارت، کارشناسی خودرو و تأیید اینکه آسیب موتور ناشی از حادثه تحت پوشش بوده است، شرکت بیمه با کسر فرانشیز، هزینه تعمیر یا تعویض موتور را تا سقف تعهدات بیمهنامه پرداخت میکند.
