از بیمه شخص ثالث چند بار میشود استفاده کرد؟

حتماً برای شما هم پیش آمده که تصادف کوچکی رخ دهد و با خودتان بگویید: «حالا از بیمه استفاده کنم یا نه؟» بسیاری از رانندگان نمی‌دانند استفاده از بیمه شخص ثالث محدودیت دارد و بی‌اطلاعی از این موضوع، گاهی به ضررشان تمام می‌شود.

در پاسخ به این سؤال رایج که «از بیمه شخص ثالث چند بار می‌شود استفاده کرد؟» باید بدانید که طبق قانون، هر بیمه‌نامه فقط ۴ بار در سال امکان پرداخت خسارت را دارد. احتمالا برای‌تان سوال شود که اگر از بیمه ماشین استفاده کنیم چه میشود؟ آیا تخفیف‌های‌مان می‌سوزد؟ یا بیمه‌نامه باطل می‌شود؟

اگر می‌خواهید با همه نکات مهم و قوانین بیمه شخص ثالث در تصادف آشنا شوید، ادامه این مطلب را از دست ندهید.

تعداد دفعات استفاده از بیمه شخص ثالث چند بار است؟

هر بیمه‌گذار می‌تواند در طول مدت اعتبار 1 ساله بیمه شخص ثالث، 4 بار خسارت دریافت کند. این خسارت دریافتی می‌تواند شامل خسارت جانی و مالی شخص ثالث باشد.

نکته اصلی اینجاست که اگر بیمه‌گذار 4 بار برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث اقدام کند، اما مدت اعتبار بیمه‌نامه او تمام نشده باشد، بیمه شخص ثالث منقضی خواهد شد. در این شرایط بیمه‌گذار باید برای خرید مجدد بیمه‌نامه اقدام کند.

بیمه شخص ثالث مانند بیمه بدنه، در واقع کوپن‌هایی دارد که در هر بار دریافت خسارت مالی یا جانی، یک کوپن از بیمه‌نامه جدا خواهد شد. چون بیمه‌نامه شخص ثالث تنها 4 کوپن دارد؛ بنابراین با مصرف همه کوپن‌ها، بیمه‌نامه باطل خواهد شد.

اگر از بیمه ماشین استفاده کنیم چه میشود؟

بیمه‌گذار می‌تواند در مدت اعتبار 1 ساله بیمه‌نامه شخص ثالث، 4 بار برای دریافت خسارت اقدام کند. اما با هر بار استفاده از پوشش‌های این بیمه‌نامه، تخفیف آن به‌صورت پلکانی کاهش پیدا می‌کند. شرایط کسر تخفیف بیمه‌ای برای خسارت جانی و مالی بیمه شخص ثالث با یکدیگر متفاوت و به شرح زیر است:

• ترتیب کسر تخفیف بیمه‌نامه شخص ثالث در صورت خسارت جانی: در صورت بروز تصادفاتی که منجربه دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث می‌شوند، کسر تخفیف به‌ترتیب 30% برای بار اول، 70% برای بار دوم و 100% برای بار سوم خواهد بود؛ بنابراین با دریافت سومین خسارت جانی بیمه شخص ثالث، بیمه‌گذار دیگر تخفیفی برای خرید بیمه‌نامه جدید نخواهد داشت.
• ترتیب کسر تخفیف بیمه‌نامه شخص ثالث در صورت خسارت مالی: در صورت بروز تصادفاتی که منجر‌به دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث می‌شوند، کسر تخفیف به ترتیب 20% برای بار اول، 30% برای بار دوم و 40% برای بار سوم خواهد بود؛ بنابراین حتی با دریافت سومین خسارت مالی بیمه شخص ثالث، بیمه‌گذار هنوز مشمول دریافت تخفیف خواهد بود.

در چه شرایطی می‌توان تا 4 بار از خسارت بیمه شخص ثالث استفاده کرد؟

امکان استفاده از بیمه شخص ثالث تا ۴ بار در سال، برای کلیه وسایل نقلیه‌ای که بیمه‌نامه معتبر دارند وجود دارد؛ اما برای دریافت خسارت تا ۴ بار شرایطی وجود دارد که  در ادامه آن‌ها را بررسی می‌کنیم:

دریافت خسارت برای خودروی شخصی

همه مالکان خودروهای شخصی که بیمه شخص ثالث معتبر دارند، می‌توانند بین 1 تا 4 بار برای دریافت خسارت جانی و مالی مطابق پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه‌نامه اقدام کنند.

دریافت خسارت برای خودروی اجاره‌ای

برای دریافت خسارت خودروهای اجاره‌ای، لازم است قبل از استفاده از خودرو، برای خرید بیمه شخص ثالث اقدام کنید یا خودرو را از موسسه‌ای اجاره کنید که بیمه شخص ثالث دارد. در غیر این صورت، اگر حادثه رانندگی رخ دهد که منجر‌به خسارت جانی و مالی به شخص ثالث شود، هیچ شرکت بیمه‌گری موظف به پرداخت خسارت نخواهد بود.

دریافت خسارت برای اتوبوس و کامیون

خودروهای سنگین مانند اتوبوس و کامیون نیز باید بیمه شخص ثالث داشته باشند تا در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه‌گر غرامت را پرداخت کند. باتوجه‌به اینکه تصادفات خودروهای سنگین خسارت‌های بیشتری به‌همراه دارد، از‌این‌رو خرید بیمه شخص ثالث و تمدید آن ضرورت بیشتری پیدا می‌کند.

چطور برای هر بار استفاده از بیمه شخص ثالث کروکی تصادف بگیریم؟

در برخی تصادف‌ها، دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث بدون نیاز به کروکی امکان‌پذیر است. اگر خسارت مالی وارده کمتر از سقف تعیین‌شده باشد، طرفین حادثه بر سر مقصر بودن و میزان خسارت توافق کامل داشته باشند و هر دو راننده گواهینامه و بیمه‌نامه معتبر داشته باشند، نیازی به مراجعه پلیس و تهیه کروکی نخواهد بود. البته این امکان فقط در صورت نبود خسارت جانی یا فوتی فراهم است. در چنین شرایطی، برای دریافت خسارت می‌توانید با مدارک لازم برای دریافت خسارت  به شرکت بیمه مراجعه کنید.

نحوه گرفتن کروکی تصادف برای پرداخت خسارت

در ادامه نحوه گرفتن کروکی تصادف منجر به خسارت مالی یا جرح و فوت شخص ثالث در حادثه رانندگی، شرح داده شده است:

• از محل حادثه چندین عکس واضح از زوایای مختلف بگیرید.
• در‌صورتی‌که فردی در حادثه رانندگی آسیب ندیده، خودروها را به کنار جاده ببرید.
• با شماره‌های 110 یا 120 تماس بگیرید.
• افسر راهنمایی و رانندگی به محل حادثه اعزام می‌شود.
• افسر به‌صورت دقیق وضعیت تصادف را بررسی و ارزیابی خواهد کرد.
• با بررسی وضعیت تصادف، افسر، راننده مقصر در حادثه و شخص آسیب‌ دیده را مشخص خواهد کرد.
• در این مرحله، افسر راهنمایی و رانندگی برای کشیدن کروکی سازشی یا غیرسازشی اقدام می‌کند.
• افسر یک نسخه از کروکی را در اختیار طرفین درگیر در حادثه رانندگی قرار می‌دهد.

مدارک لازم برای دریافت کروکی حادثه رانندگی

برای تشکیل پرونده و دریافت کروکی باید مدارک زیر را ارائه کنید:

• اصل و کپی مدارک هویتی مقصر حادثه و شخص زیان‌ دیده (شامل کارت ملی و شناسنامه)
• اصل گواهینامه راننده مقصر و راننده زیان‌دیده در حادثه رانندگی
• اصل و کپی کارت مشخصات خودروی راننده مقصر و خودروی زیان‌دیده در حادثه رانندگی
• اصل و کپی بیمه‌نامه و الحاقیه‌های بیمه‌نامه معتبر شخص ثالث خودروی مقصر در حادثه
• یک عدد از کوپن بیمه‌نامه شخص ثالث راننده مقصر در حادثه رانندگی

سقف خسارت بیمه شخص ثالث با کروکی در بار اول تا چهارم حادثه

سقف خسارت جانی و مالی بیمه شخص ثالث با کروکی در بار اول تا چهارم حادثه رانندگی اندکی متفاوت است.

• سقف خسارت مالی بیمه شخص ثالث: سقف خسارت مالی بیمه شخص ثالث به سقف تعهدات بیمه‌نامه بستگی داشته و در سال 1404 حداقل 53.300.000 تومان و حداکثر 1 میلیارد و 66 میلیون تومان است.
• سقف خسارت جانی بیمه شخص ثالث: سقف خسارت جانی بیمه شخص ثالث نیز به مبلغ دیه تعیین شده در هر سال بستگی دارد. دیه انسان کامل هر سال براساس نرخ تورم و شاخص اعلام شده توسط بانک مرکزی ایران و توسط رئیس قوه قضاییه تعیین می‌شود. در سال 1404 دیه انسان کامل در ماه‌های حرام، 2 میلیارد و 133 میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام، 1 میلیارد و 600 میلیون تومان است.

با‌توجه‌به موارد فوق، می‌توان گفت میزان خسارتی که شرکت بیمه‌گر در هر یک از دفعات تصادف (از بار اول تا چهارم) پرداخت می‌کند، به نوع خسارت (جانی یا مالی)، وجود کروکی و سقف تعهداتی که در زمان خرید بیمه‌نامه انتخاب شده بستگی دارد.

بیمه شخص ثالث خسارت چند نفر را (در بار اول تا چهارم) پوشش می‌دهد؟

تعداد نفرات تحت پوشش بیمه شخص ثالث در هر بار پرداخت خسارت باتوجه‌به تعداد افراد درج شده در کارت خودرو تعیین می‌شود؛ بنابراین شرکت بیمه‌گر تنها متعهد به پرداخت خسارت مالی و جانی حادثه مطابق با تعداد افراد مشخص شده روی کارت خودرو بوده و تعهدی در قبال افراد زیان‌دیده دیگر ندارد. در این شرایط، اگر تعداد افراد زیان‌دیده بیشتر از تعداد مجاز باشد، خسارت جانی این افراد توسط صندوق تامین خسارت جانی بیمه مرکزی پرداخت خواهد شد؛ بنابراین می‌توان گفت پرداخت خسارت تعداد افراد زیان‌دیده در دفعات تصادف یکسان است.

انواع خسارت‌هایی که بیمه در حادثه (بار اول تا چهارم) پرداخت می‌کند

خسارت‌هایی که بیمه‌گر مطابق پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه‌نامه در هر 4 بار استفاده از کوپن خسارت پرداخت می‌کند به شرح زیر هستند:

• پرداخت خسارت جانی به شخص ثالث: خسارت جانی شامل هرگونه صدمه و آسیب به بدن اشخاص ثالث و راننده مقصر در حادثه است. پرداخت خسارت برای مواردی مانند شکستگی، کوفتگی، قطع نخاع، نقص عضو و مرگ پرداخت خواهد شد. به‌عبارت ساده‌تر، شرکت بیمه‌گر مطابق پوشش‌ها و سقف تعهدات، هزینه‌های درمان و دیه شخص آسیب دیده در حادثه را پرداخت می‌کند.
• پرداخت خسارت مالی به شخص ثالث: خسارت مالی شامل پرداخت هرگونه آسیب به اموال شخص ثالث در حادثه رانندگی است. این خسارت‌ها شامل تصادف خودرو و خسارت به اموال شخص ثالث، تصادف با جسم ثابت مانند گاردریل و درخت می‌شود.

بنابراین تفاوتی ندارد که برای بار اول یا چهارم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث اقدام کرده باشید، در هر صورت، شرکت بیمه‌گر موظف است طبق قانون بیمه، پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه‌نامه، برای پرداخت خسارت به شخص ثالث اقدام کند.

خرید و تمدید بیمه شخص ثالث به‌صورت آنلاین از ازکی

بیمه‌گذار با خرید بیمه شخص ثالث و در صورت بروز حادثه می‌تواند تا 4 بار از شرکت بیمه‌گر خسارت دریافت کند. در واقع بیمه شخص ثالث، 4 کوپن دارد که در هر حادثه رانندگی می‌توان از آن استفاده کرد. اما با اتمام کوپن‌ها، بیمه‌نامه باطل شده و بیمه‌گذار باید مجدد برای خرید بیمه اقدام کند.

باتوجه‌به ضرورت خرید این بیمه‌نامه و همچنین پوشش خسارت‌های جانی و مالی وارده به افراد زیان‌دیده در حادثه، بهتر است هر چه سریع‌تر برای خرید بیمه شخص ثالث از ازکی اقدام کنید. چون علاوه‌بر امکان خرید آنلاین می‌توانید از شرایط خرید قسطی بیمه شخص ثالث ازکی نیز بهره‌مند شوید و در نتیجه بیشترین پوشش‌ها و سقف تعهدات را انتخاب کنید.

سوالات متداول