بیمه عمر یکی از انواع بیمه‌های اشخاص است. در این بیمه فرد بیمه‌گذار بر اساس قرارداد، مبلغی تعیین شده را در اقساط مشخص پرداخت می‌کند. این پرداخت‌ها تا زمان معین ادامه خواهد داشت و در صورت بروز اتفاقاتی مثل: مرگ، بیماری لاعلاج یا احتیاج شخص به مراقبت‌های ویژه پزشکی، شرکت بیمه وظیفه دارد سرمایه بیمه‌شده را به شکل یک جا یا مستمری به او یا به شخصی که تعیین کرده است، بپردازد. در این بخش به بیمه عمر پارسیان و بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان خواهیم پرداخت.
بیمه عمر پارسیان شامل 3 بخش بیمه عمر ساده ، بیمه عمر مانده بدهکار و بیمه عمر و سرمایه گذاری می‌شود.
بیمه عمر پارسیان
انواع بیمه عمر پارسیان:
1) بیمه عمر ساده:
با خرید یک بیمه‌نامه عمر ساده ، سرمایه‌ای را برای تامین مالی خانواده برای مدت معینی بین 5 تا 15 سال تعیین می‌کنید. در صورت وقوع فوت در مدت تعیین شده، بلافاصله سرمایه بیمه به کسانی که از قبل تعیین کرده‌اید پرداخت خواهد شد. همچنین نحوه پرداخت این حق بیمه به انتخاب شما می‌تواند به دو صورت سالانه و یکجا باشد.
ویژگی های بیمه‌نامه عمر ساده زمانی:
- تعیین سرمایه فوت از 5 میلیون تومان تا 60 میلیون تومان
- استفاده از مزایای این پوشش از سن 15 تا 65 سالگی
- بهره‌مندی از پوشش بیمه‌ای از 5 تا 15سال. (البته مجموع سن بیمه شده و مدت بیمه‌نامه نباید از 70سال بیشتر باشد)
- تعیین سرمایه بیمه‌نامه و حق بیمه به صورت ثابت یا افزایشی (10% افزایش سالانه)
- پرداخت سرمایه در صورت فوت بیمه‌شده به هر علت
- امکان پرداخت سرمایه به صورت مستمری
- معافیت مالیاتی و معافیت از قوانین انحصار وراثت
- قیمت بیمه عمر پارسیان بر اساس سن، میزان سرمایه اولیه، مدت زمان قرارداد و عوامل دیگر تعیین می‌شود.
2) بیمه عمر مانده بدهکار:
در این بیمه افرادی که از موسسات اعتباری یا بانک‌ها وام دریافت کرده‌اند، اگر در طول مدت وام فوت کنند، پرداخت بقیه اقساط وام آن‌ها (به صورت یکجا) به عهده بیمه عمر پارسیان خواهد بود.
3) بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان :
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان یکی از زیرمجموعه‌های بیمه عمر پارسیان می‌باشد. در پایان مدت این بیمه‌نامه ، موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری به اضافه سود تضمینی و سود مشارکت در منافع، به شما پرداخت می‌شود.
در صورت فوت بیمه‌شده در مدت بیمه هم سرمایه بیمه‌ای به بازماندگان یا افراد تعیین شده، پرداخت خواهد شد.
مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان:
- بهره‌مندی از پوشش های بیمه‌ای از بدو تولد تا 70 سالگی
- تعیین سرمایه فوت از حداقل 3 میلیون تومان تا سقف 200 میلیون تومان
- تعیین حق‌بیمه و نحوه پرداخت آن به انتخاب شما (ماهانه، 3ماهه، 6ماهه، یک ساله و یک جا)
- سود علی الحساب به مبلغ اندوخته این بیمه‌نامه، معادل 16% برای دو سال اول بیمه‌نامه، 13% برای دو سال دوم ، و برای مدت مازاد بر چهار سال 10% خواهد بود.
- در این بیمه‌نامه می‌توانید از سود مشارکت در منافع هم بهره مند شوید. ( بیمه پارسیان شما را در حداقل 85 درصد از منافع مازاد خود در سرمایه‌گذاری‌های انجام شده سهیم می‌کند)
- محاسبه سود به صورت روزشمار در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان
- دریافت سود تشویقی در صورت پرداخت حق بیمه زودتر از تاریخ سررسید
- عدم وجود جریمه دیرکرد در پرداخت حق بیمه
- امکان دریافت اندوخته بیمه‌نامه عمر و سرمایه گذاری بصورت یکجا و یا در قالب مستمری در پایان قرارداد
- امکان برداشت از اندوخته بیمه‌نامه بعد از سال دوم (تا 50 درصد اندوخته)
- دریافت وام، بدون ضامن و وثیقه از بیمه پارسیان تا سقف 90% ارزش بیمه‌نامه
- کمک هزینه درمانی برای بیماری‌های پرهزینه مثل انواع سرطان‌ها، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن تا سقف 30 میلیون تومان
- دریافت سرمایه تا 4 برابر سرمایه اصلی قرارداد درصورت فوت بر اثر حادثه
- دریافت غرامت نقض عضو یا ازکارافتادگی دائم ناشی از وقوع حادثه
- ادامه پوشش بیمه ای و معافیت از پرداخت حق بیمه‌ها در صورت از کارافتادگی دائم و کامل
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان شامل 3 طرح ویژه می‌شود:
- طرح جامع خانواده پارسیان
- طرح بیمه سنوات کارکنان
- طرح ویژه کودکان.
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان
پرداخت خسارت بیمه عمر پارسیان:
بیمه‌گذار باید برای دریافت خسارت بیمه عمر پارسیان ، حداکثر ظرف مدت یک ماه از تاریخ وقوع خسارت، به صورت کتبی به بیمه‌گر اطلاع بدهد.
بر اساس بیمه‌نامه اگر بیمه‌شده دارای ذینفع تعیین شده باشد، مبلغ خسارت در وجه آن‌ها پرداخت خواهد شد. در غیر این صورت ارائه گواهی انحصار وراثت الزامی است.
در هر حالت و برای هر نوع خسارتی، کپی برابر اصل شناسنامه،کارت ملی ، اصل بیمه‌نامه و ملحقات آن و شماره شبای بانکی استفاده‌کنندگان برای پرداخت خسارت الزامی است.
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت برای پوشش‌های مختلف، علاوه بر مدارک فوق، به شرح زیر می‌باشد.
مدارک لازم برای تشکیل پرونده و پرداخت خسارت بیمه عمر پارسیان:
1) برای خسارت فوت در اثر بیماری:
- کپی برابر اصل تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی (دارای تاریخ وفات و مهر باطل شد)
- مدارک مرتبط با فوت شامل: کپی برابر اصل گواهی فوت ، کپی برابر اصل گواهی وفات
- کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی مرتبط با بیماری شامل شرح حال اولیه، شرح فعالیت‌های درمانی (سیر درمان)، خلاصه پرونده، شرح عمل، نسخ دارویی و …
- مدارک مرتبط با زمان شروع بیماری شامل اقدامات تشخیصی اولیه، آزمایش‌ها و اسکن‌ها و…
2) برای خسارت فوت در اثر حادثه:
- کپی برابر اصل تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی (دارای تاریخ وفات و مهر باطل شد)
- مدارک مرتبط با فوت شامل: کپی برابر اصل گواهی فوت ، کپی برابر اصل گواهی وفات (خلاصه رونوشت وفات)
- کلیه مدارک مرتبط با حادثه شامل: گزارش حادثه نیروی انتظامی، گواهینامه رانندگی (در صورت راننده بودن بیمه‌شده)، کروکی حادثه (در صورت تصادف رانندگی)
- کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی روز حادثه (در صورت وجود)
3) برای خسارت بیماری‌های خاص:
- کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی مرتبط با بیماری شامل شرح حال اولیه، شرح فعالیت‌های درمانی (سیر درمان)، خلاصه پرونده، شرح عمل، نسخ دارویی و …
- مدارک مرتبط با زمان شروع بیماری شامل اقدامات تشخیصی اولیه، آزمایش‌ها و اسکن‌ها و..
- اصل صورتحساب‌ها و کلیه فاکتورها یا قبوض صندوق مربوط به پرداخت‌های انجام شده
4) برای خسارت در صورت بروز نقص عضو یا از کار افتادگی دائم ناشی از حادثه
- گزارش حادثه با تأیید مقامات مسئول
- کلیه مدارک مرتبط با حادثه شامل گزارش حادثه نیروی انتظامی، گواهینامه رانندگی (در صورت راننده بودن بیمه‌شده)، کروکی حادثه (در صورت تصادف رانندگی)
- مدارک پزشکی روز حادثه
- گزارش پزشک معالج مبنی برختم درمان و عوارض به جا مانده دائم
- مدارک مورد تایید پزشکی قانونی
5) برای معافیت از پرداخت هزینه‌ها در اثر از کارافتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه یا بیماری:
- گزارش حادثه با تأیید مقامات مسئول
- کلیه مدارک مرتبط با حادثه شامل گزارش حادثه نیروی انتظامی، گواهینامه رانندگی (در صورت راننده بودن بیمه‌شده)، کروکی حادثه (در صورت تصادف رانندگی)
- کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی مرتبط با بیماری یا حادثه شامل شرح حال اولیه، شرح فعالیت‌های درمانی (سیر درمان)، خلاصه پرونده، شرح عمل، نسخ دارویی و …
- مدارک نشان‌دهنده نقص عضو و از کار افتادگی کلی و دائم بیمه‌شده (عکس یا گرافی‌های روز حادثه)
- گزارش پزشک معالج مبنی بر ختم درمان و عوارض به جا مانده دائم
- مدارک مورد تایید پزشکی قانونی (در صورت وجود حادثه)
