نام شرکت: بیمه سامان
تعداد نیرو: 561
سهم از بازار: 0.59
توانگری مالی: 146
سال تاسیس: 1383
تعداد شعب: اعزام کارشناس
تعداد نماینده: 571

بیمه عمر سامان

بیمه سامان یکی از شرکت‌های موفق در زمینه ارائه بیمه عمر است که در سال‌های اخیر با افزایش فروش بیمه عمر خود به رتبه بالایی در میان سایر شرکت‌های بیمه مطرح دست یافته است. بیمه عمر سامان بر اساس یک مدل شناخته شده جهانی‌ طراحی شده که در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر است.


مزایای بیمه عمر سامان

با خرید بیمه عمر سامان شما از مزایای زیر بهره‌مند می‌شوید:

  • امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول
  • برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول
  • امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی
  • پرداخت سرمایه‌ فوت بر اثر حادثه حداکثر تا 3 برابر سرمایه فوت عادی
  • پرداخت سرمایه‌ فوت حادثی بر اثر حوادثی شامل زلزله، آتشفشان، سیل،طوفان، اعتصاب، شورش و بلوا
  • پرداخت هزینه‌‌های پزشکی بر اثر حادثه، تا سقف 200.000.000 ریال و حداکثر تا 20 درصد سرمایه فوت عادی
  • پرداخت هزینه نقص عضو دائم ناشی از حادثه تا سقف معادل سرمایه فوت عادی
  • پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت عادی در صورت ازکارافتادگی کامل بیمه شده
  • معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازکارافتادگی کامل بیمه شده
  • پرداخت درآمد از کارافتادگی معادل حداکثر 3 برابر حق بیمه سالیانه، در صورت از کارافتادگی کامل بیمه شده
  • پوشش بیماری‌‌های خاص تا سقف 5.000.000.000 ریال (پوشش امراض خاص)
  • پرداخت هزینه‌‌های بیمارستانی تا سقف 200.000.000 ریال (پوشش درمان)
  • پوشش ساختمان، تأسیسات و اثاثیه منزل بیمه شده در مقابل آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز و… در طرح پوشش خانه سبز (یا بیمه جامع اموال)
  • پرداخت سود تضمینی به همراه سود مشارکت در منافع، تا پایان مدت قرارداد
  • معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها
  • انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
  • امکان بیمه شدن از سن 2 سالگی تا 80 سالگی

معایب بیمه عمر سامان

برای بررسی بهتر بیمه عمر سامان و پس از مقایسه این بیمه با سایر بیمه‌های عمر، نکات زیر را می‌توان به عنوان معایب بیمه عمر سامان عنوان کرد:

  • در این بیمه نمی‌توان برای کودکان از بدو تولد بیمه عمر تهیه کرد. حداقل سن برای خرید بیمه عمر سامان سن 2 سالگی است.
  • در برخی از بیمه‌های عمر مثل بیمه عمر پاسارگاد، شما می‌توانید پس از گذشت 6 ماه صدور بیمه‌نامه، اندوخته خود را بازخرید کنید. اما این مدت زمان در بیمه سامان حداقل 1 سال است.
  • بیمه عمر سامان برای بیمه‌گذارانی بهتر است که با حق بیمه‌های بالاتر قصد خرید این بیمه را دارند.
  • بیمه سامان در صدور بیمه خود نسبت به سایر شرکت‌های بیمه سخت‌گیرتر است. به خصوص در مورد سوابق بیماری افراد.

حتما بخوانید: مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد


سود بیمه عمر سامان

یکی از مهم‌ترین مزایای تمامی بیمه‌های عمر، دریافت سود است. در بیمه عمر سامان هم مانند سایر شرکت‌های بیمه، دو نوع سود به سرمایه بیمه‌گذاران تعلق می‌گیرد، سود تضمینی و سود مشارکت در منافع.

سود تضمینی حداقل سودی است که توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود و بیمه مرکزی پرداخت آن را تضمین کرده است. در طرح جدید بیمه عمر سامان که به طرح امراض خاص معروف شده است، نحوه پرداخت سود تضمینی نسبت به بیمه‌نامه‌های قبلی آن کمی متفاوت است که در ادامه هر دو حالت ذکر شده را بررسی خواهیم کرد.

سود تضمینی در بیمه عمر جدید سامان

در این بیمه‌نامه سود تضمینی مطابق با صندوق رشد 1 محاسبه می‌شود. به این معنی که تا پایان قرارداد سود تضمینی 8.5 درصد است. البته این درصد سود نهایی نیست و سود مشارکت هم به سود تضمینی اضافه خواهد شد.

سود مشارکت در منافع در شرکت‌های مختلف بیمه و در سال‌های مختلف متفاوت است. اما بر اساس سود سالهای گذشته هر شرکت، می‌توان سود سال‌های آینده آن را پیش‌بینی کرد.

سود قطعی بیمه عمر سامان (مجموع سود تضمینی و سود مشارکت) در سال 96، بیشتر از سایر شرکت‌های بیمه و 24 درصد بوده است.

سود تضمینی در بیمه عمر قدیمی سامان

در بیمه‌نامه‌های قبلی بیمه سامان، سود تضمینی در قالب سه صندوق و با توجه به نیاز بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. نحوه پرداخت این سود به شکل زیر است:

  • سبد کم ریسک با سود تضمینی 15% (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل 15% برای 2 سال اول بیمه‌نامه، 13% برای 2 سال دوم و 10%‌ برای دوره مازاد بر چهار سال اول است).
  • سبد ریسک متوسط‌ با سود تضمینی 14% (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل 14% برای 2 سال اول بیمه‌نامه، 13% برای 2 سال دوم و 10% برای دوره مازاد بر چهار سال اول است).
  • سبد پر ریسک با سود تضمینی 12% (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل 12% برای 4 سال اول بیمه‌نامه و 10% برای دوره مازاد بر چهار سال اول است).
  • ریسک کم، بیانگر آن است که بیشتر وجوه در سپرده‌های بانکی و اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه‌گذاری می‌شود.
  • ریسک زیاد بیانگر آن است که بیشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایه‌گذاری‌های خارج از بانک سرمایه‌گذاری می‌شود.
  • ریسک متوسط بیانگر آن است که سبد سرمایه‌گذاری50% شامل سبد سرمایه‌گذاری با ریسک کم و 50% هم شامل سبد سرمایه‌گذاری با ریسک زیاد خواهد بود.

جدول بازنشستگی بیمه عمر سامان

با خرید بیمه عمر سامان شما یک جدول بیمه عمر دریافت خواهید کرد که در این جدول ارزش بازخریدی بیمه‌نامه شما در پایان هر سال مشخص می‌شود. بر اساس این جدول شما متوجه خواهید شد که پس از پایان مدت قرارداد بیمه عمر خود، چه مبلغی را به عنوان سرمایه نهایی یا مستمری بازنشستگی دریافت خواهید کرد.

البته توجه داشته باشید که در تمام بیمه‌های عمر، به نفع شماست که قرارداد بیمه عمر بلندمدت تری داشته باشید و بیمه خود را تا 5 سال اول بازخرید نکنید. در غیر این صورت سرمایه نهایی که در زمان بازنشستگی دریافت می‌کنید، مبلغ چشمگیری نخواهد بود.

مشاهده سوابق بیمه عمر سامان

شما می‌توانید پس از خرید بیمه، برای مشاهده سوابق بیمه عمر سامان خود و یا استعلام بیمه عمر سامان به صورت اینترنتی اقدام کنید و از وضعیت بیمه‌نامه خود مطلع شوید.

به این منظور شما می‌توانید به سایت رسمی بیمه سامان مراجعه کرده گزینه استعلام بیمه عمر را انتخاب کنید.

دریافت خسارت بیمه عمر سامان

بیمه‌گذاران بیمه عمر سامان برای اعلام خسارت، باید پس از تکمیل فرم اعلام خسارت و تهیه مدارک مورد نیاز، آنها را به دفتر مرکزی تهران و یا شعب بیمه سامان در شهرستانها ارسال کنند.‌

بیمه‌گذار باید در اسرع وقت و حداکثر 6 ماه پس از وقوع خسارت، مدارک مورد درخواست را به نمایندگی خود یا یکی از شعبه بیمه سامان تحویل دهد. پس از تکمیل پرونده در صورتی‌که مدارک دیگری مورد نیاز نباشد، خسارت حداکثر تا یک ماه پرداخت خواهد شد.

مدارک لازم برای‌ دریافت خسارت بیمه عمر سامان

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت فوت ناشی از حادثه یا فوت به هر علت:

  • تکمیل فرم درخواست بیمه‌گذار(که توسط ذی‌نفع تکمیل می‌گردد)
  • اصل بیمه‌نامه و اوراق الحاقیه ضمیمه آن
  • گواهی فوت تأیید شده از ادارات ثبت احوال و یا کنسولگری‌های سفارت ایران در خارج از کشور(اصل یا کپی برابر اصل)
  • گواهی سازمان ثبت احول (اصل یا کپی برابر اصل)
  • گواهی انحصار وراثت (در مواردیکه منافع بیمه به وراث قانونی تعلق می‌گیرد). (اصل یا کپی برابر اصل)
  • کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل)
  • در صورتیکه فوت حادثی باشد کپی برابر اصل یا اصل برگ گزارش تصادف جرحی/فوتی
  • نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی(اصل یا کپی برابر اصل)
  • کپی برابر اصل شناسنامه و کارت ملی بیمه شده و ذی‌نفعان

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت پوشش امراض خاص:

  • تکمیل فرم درخواست بیمه‌گذار
  • نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی(اصل یا کپی برابر اصل)
  • کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل)
  • اصل صورتحساب هزینه‌های درمانی
  • مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت پوشش ازکارافتادگی ناشی از حادثه:
  • تکمیل فرم درخواست بیمه‌گذار
  • نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی (اصل یا کپی برابر اصل)
  • کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل)
  • اصل مدارک مربوط به وقوع حادثه

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه:

  • تکمیل فرم درخواست بیمه‌گذار

خرید آنلاین بیمه عمر سامان از ازکی

یکی از روش‌های راحت و مطمئن برای خرید بیمه عمر سامان، خرید آن به صورت اینترنتی و از سایت ازکی است.

همچنین قبل از خرید بیمه، تیم مشاوران بیمه عمر ازکی در خدمت شما هستند تا به تمام سوالات شما در زمینه بیمه عمر پاسخ دهند و با توجه به شرایط شما، بهترین بیمه عمر را پیشنهاد کنند.

البته در ازکی خدمات مشاوره و خرید بیمه تنها به بیمه عمر محدود نمی‌شود و شما می‌توانید همه بیمه‌ها مثل بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه تکمیلی، بیمه آتش سوزی و … را از سایت ازکی خریداری کنید.


Print Friendly, PDF & Email

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *