نام شرکت: بیمه سامان
تعداد نیرو: 561
سهم از بازار: 0.59
توانگری مالی: 146
سال تاسیس: 1383
تعداد شعب: اعزام کارشناس
تعداد نماینده: 571

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان که بر اساس مدل شناخته شده جهانی‌ Flexible Universal Life‌ طراحی گردیده، در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان، نوعی بیمه مادام العمر است. این بیمه‌نامه پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با هزینه‌ای مناسب را به شما ارائه می‌دهد.

ویژگی‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان

  • انتخاب سبد سرمایه گذاری بر اساس سود پرداختی (پرداخت سود قابل توجه بر اساس سبد سرمایه گذاری انتخابی)
  • امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول
  • برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول
  • امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی
  • پرداخت سرمایه‌ای بالغ بر ۳ برابر حق بیمه در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده
  • پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت ازکارافتادگی دائم بیمه شده
  • معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه
  • پرداخت دو برابر حق بیمه سالیانه به مدت ۱۰ سال در صورت از کار افتادگی کامل و دائم
  • پرداخت هزینه‌های درمانی درصورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج تا سقف ۳۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ریال
  • معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها
  • انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
  • امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی

نرخ سود سرمایه گذاری بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان

فراهم کردن امکان سرمایه‌گذاری بلند مدت و برنامه‌ریزی مالی وانتخاب سبد سرمایه‌گذاری با توجه به تناسب شخصیت ریسک‌پذیری فرد از مزایای بیمه‌نامه عمرو تشکیل سرمایه می‌باشد.

بر این مبنا سه سبد با نامهای کم ریسک، ریسک متوسط و پر ریسک ایجاد شده است که بیمه‌گذار بر حسب تمایل خود یکی از این سبد‌ها را انتخاب خواهد کرد. در هر یک از این سبدها، شرکت بیمه‌گر سودی را به عنوان سود تضمین شده به بیمه‌گذار اعلام می‌کند و البته سود پیش بینی شده برای هر سبد در آن سال را نیز مشخص می‌نماید. سود پیش بینی شده برای هر سال، همان سود محقق شده در سال گذشته می‌باشد.

سودهای تضمین شده در هر سبد به شرح زیر است:

  • سبد کم ریسک با سود تضمینی ۱۵% (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل ۱۵% برای ۲ سال اول بیمه‌نامه، ۱۳% برای ۲ سال دوم و ۱۰%‌ برای دوره مازاد بر چهار سال اول می‌باشد).
  • سبد ریسک متوسط‌ با سود تضمینی ۱۴% (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل ۱۴% برای ۲ سال اول بیمه‌نامه، ۱۳% برای ۲ سال دوم و ۱۰% برای دوره مازاد بر چهار سال اول می‌باشد).
  • سبد پر ریسک با سود تضمینی ۱۲% (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل ۱۲% برای ۴ سال اول بیمه‌نامه و ۱۰% برای دوره مازاد بر چهار سال اول می‌باشد).
  • صندوق رشد با سود تضمینی ۱۰% (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل ۱۰% برای ده سال اول و برای دوره مازاد بر آن نیز ۱۰% می‌باشد).
  • در سال ۱۳۹۴ سود محقق شده از سرمایه گذاری در سبدهای کم ریسک، ریسک متوسط و پر ریسک به ترتیب‌ ۱۵%، ۱۴% و ۱۲% بوده است و از سال دهم به بعد نرخ سود تضمین شده ۱۰% می‌باشد.
  • ریسک کم، بیانگر آن است که بیشتر وجوه در سپرده‌های بانکی و اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه‌گذاری می‌شود.
  • ریسک زیاد بیانگر آن است که بیشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایه‌گذاری‌های خارج از بانک سرمایه‌گذاری می‌شود.
  • ریسک متوسط بیانگر آن است که سبد سرمایه‌گذاری۵۰% شامل سبد سرمایه‌گذاری با ریسک کم و ۵۰% هم شامل سبد سرمایه‌گذاری با ریسک زیاد خواهد بود.


موارد خارج از پوشش بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان

  • خودکشی‌: هرگاه معلوم شود مرگ بیمه شده به هر دلیل، بوسیله خود او بوده است، سرمایه فوت قابل پرداخت نمی باشد. در چنین صورتی فقط اندوخته سنوات به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.
  • فوت بیمه شده بوسیله بیمه‌گذار یا ذی‌نفع
  • مسافرت غیر عادی‌: خطرات ناشی‌ از پرواز هوایی‌ بجز مواردی‌ که بیمه شده بعنوان یک مسافر عادی‌ با خرید بلیط اقدام به پرواز در خطوط هوایی‌ تجاری‌ مجاز نموده است.
  • فعالیت‌های‌ خطرناک: چنانچه فوت بیمه شده ناشی از پروازهای اکتشافی و هر نوع تمرین و آموزش غواصی، پرواز هوایی، پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)، هدایت کایت و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور باشد، سرمایه فوت قابل پرداخت نمی باشد.
  • مشاغل خطرناک: چنانچه شغل بیمه شده به تشخیص بیمه‌گر، خطرناک محسوب شود، بیمه‌نامه صرفا همراه با الحاقیه استثنائات شغلی‌، قابل صدور می‌باشد.
  • اعمال خلاف قانون: چنانچه بیمه شده در اثر شرکت در فعالیت‌های‌ مجرمانه فوت کند، بیمه‌گر هیچ گونه تعهدی‌ برای‌ پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.
  • جنگ: در صورتی‌که بیمه شده در نتیجه عملیات تدافعی‌ و یا هر نوع حادثه دیگری‌ که جنبه نظامی‌ داشته باشد فوت نماید.
  • تشعشعات هسته ای‌: چنانچه بیمه شده در اثر انفجار یا تشعشعات هسته‌ای و … ناشی‌ از آن فوت کند.

تعلیق بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان

  1. عدم پرداخت حق بیمه: در صورت عدم پرداخت حق بیمه حداکثر تا یکماه به جز قسط اول که شرط جاری شدن بیمه‌نامه می‌باشد از تاریخ مقرر چنانچه موجودی اندوخته صندوق برای پرداخت هزینه‌ها کفایت نکند بیمه‌نامه به حالت تعلیق در می‌آید و بیمه‌گر تعهدی نسبت به پرداخت پوشش‌های بیمه ای، سرمایه فوت و منافع بیمه‌نامه نخواهد داشت.
  2. اعزام به عملیات جنگی

تعرفه حق بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان

تعرفه بیمه‌نامه عمرو سرمایه گذاری بر اساس شرایط بیمه‌گذار اعلام می‌شود.طرح بیمه عمر و تشکیل سرمایه بیمه سامان کاملا قابلیت انعطاف و تغییر دارد.بدین معنی که مشتری شرایط و حق بیمه خود را تعیین می‌کند.

عوامل تعیین کننده حق بیمه عبارتند از:

  • سن بیمه‌گذار
  • مدت زمان بیمه‌نامه
  • شغل بیمه‌گذار
  • حق بیمه درخواستی که بیمه‌گذار توان پرداخت آن را دارد. (بر اساس درآمد بیمه‌گذار)
  • پوشش‌های اضافی درخواستی

تعهدات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان

با پرداخت اولین قسط حق بیمه بعد از صدور بیمه‌نامه، پوشش بیمه عمر و سرمایه گذاری برای شما برقرار خواهد شد.

پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان عبارتند از :

دریافت وام

امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون نیاز به ضامن و استفاده از تسهیلات وام‌ برای خود و یا دیگران

برداشت از حساب اندوخته

  • از پایان سال اول مانند یک حساب بانکی می‌توانید از حساب اندوخته خود برداشت کنید.
  • برداشت از پایان سال اول تا پایان سال هفتم از ۹۰% تا ۹۶% موجودی حساب اندوخته
  • برداشت از حساب اندوخته ازسال هشتم معادل ۱۰۰% موجودی بدون محدودیت

مستمری یا بازنشستگی

با درخواست کتبی بیمه‌گذار و از سال دهم به بعد تمام یا بخشی از حساب اندوخته را می‌توان به مستمری یا بازنشستگی تبدیل کرد.

پوشش فوت حادثی

پرداخت سرمایه فوت حادثی (تا ۴ برابر سرمایه فوت طبیعی) + حساب اندوخته بدون نیاز به طی مراحل قانونی انحصار وراثت و بدون محدودیت سقف پرداخت در صورت فوت حادثی بیمه شده

پوشش معافیت و ازکارافتادگی

  • معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه
  • پرداخت مستمری به میزان ۲ برابر آخرین مبلغ حق بیمه به مدت ۱۰سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه
  • پرداخت ۱۰۰% سرمایه فوت به بیمه شده در صورت ازکارافتادگی بر اثر حادثه

پوشش امراض خاص:

پرداخت هزینه‌های درمانی درصورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج (سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر قلب، پیوند اعضای اصلی و انواع سرطان‌ها) تا سقف ۳۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ریال

پوشش رایگان سال آخر حیات

پرداخت ۲۵% سرمایه فوت به بیمه شده چنانچه معلوم شود که بیمه شده در سال پایانی حیات خود قرارداد دارد.

معافیت مالیاتی

معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها طبق ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌های مستقیم

کارت اعتباری

اعطای کارت اعتباری سامان در صورت درخواست بیمه‌گذار چنانچه پرداخت حق بیمه بصورت سالیانه یا ۶ ماه یکبار و با حداقل مبلغ ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال در سال صورت گیرد، با دو سقف اعتبار و با شرایط ذیل اعطا می‌گردد:

بیمه‌نامه‌هایی با مبلغ ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال حق بیمه سالیانه، کارت اعتباری ۳٫۰۰۰٫۰۰۰ ریالی

بیمه‌نامه‌هایی با مبلغ ۸٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال حق بیمه سالیانه و بیشتر، کارت اعتباری ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ ریالی

بیمه‌نامه موقت قابل ارائه در زمان تکمیل پرسشنامه

پوشش ۵۰٫۰۰۰٫۰۰۰ میلیون ریالی فوت در اثر حادثه بدون صدور بیمه‌نامه از زمان تحویل پرسشنامه و پرداخت علی‌الحساب حق بیمه تا زمان صدور بیمه‌نامه عمر و تشکیل سرمایه

انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه :

  • انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
  • امکان پرداخت حق بیمه به صورت اقساط ماهیانه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالیانه به انتخاب بیمه‌گذار
  • امکان تعیین حالت ثابت یا افزایشی حق بیمه (از ۰ تا ۱۵%، برابر با نرخ تورم، نرخ تورم + %۱ و نرخ تورم + ۲%) به انتخاب بیمه‌گذار
  • حداقل حق بیمه در هر سال جهت شروع طرح یک میلیون ریال
  • حداکثر حق بیمه در هر سال جهت شروع طرح برابر سرمایه فوت درخواستی

انعطاف‌پذیری در میزان سرمایه فوت :

  • امکان انتخاب سرمایه فوت از ۱ تا ۴۰ برابر مبلغ حق بیمه
  • امکان تعیین حالت ثابت با افزایشی سرمایه فوت (از ۰ تا ۱۵%، برابر با نرخ تورم، نرخ تورم + ۱% و نرخ تورم + ۲%) به انتخاب شخص بیمه‌گذار

عدم محدودیت سنی :

امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی

عدم محدودیت مدت بیمه‌نامه :

امکان انتخاب مدت قرارداد با توجه به سن بیمه شده از ۵ تا ۷۰ سال

خسارت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان

بیمه‌گذاران محترم بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان جهت اعلام خسارت، باید پس از تکمیل فرم اعلام خسارت و تهیه مدارک مورد نیاز، آنها را به دفتر مرکزی تهران و یا شعب بیمه سامان در شهرستانها ارسال نمایند.‌ تمامی پرونده‌های خسارت در شعبه مرکزی تهران بررسی می‌شوند.

وظایف بیمه‌گذار در صورت وقوع حادثه و نحوه اعلام خسارت

بیمه‌گذار باید در اسرع وقت و حداکثر ۶ ماه پس از وقوع خسارت، مدارک مورد درخواست را به نمایندگی خود یا یکی از شعبه بیمه سامان تحویل نمایند.

زمانبندی پرداخت خسارت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان بعد از تشکیل پرونده

پس از تکمیل پرونده در صورتیکه مدارک دیگری مورد نیاز نباشد حداکثر تا یک ماه پرداخت خسارت زمانبر خواهد بود.

مدارک لازم برای‌ دریافت خسارت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت فوت ناشی از حادثه یا فوت به هر علت:

  • تکمیل فرم درخواست بیمه‌گذار(که توسط ذی‌نفع تکمیل می‌گردد)
  • اصل بیمه‌نامه و اوراق الحاقیه ضمیمه آن
  • گواهی فوت تأیید شده از ادارات ثبت احوال و یا کنسولگری‌های سفارت ایران در خارج از کشور(اصل یا کپی برابر اصل)
  • گواهی سازمان ثبت احول (اصل یا کپی برابر اصل)
  • گواهی انحصار وراثت (در مواردیکه منافع بیمه به وراث قانونی تعلق می‌گیرد). (اصل یا کپی برابر اصل)
  • کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل)
  • در صورتیکه فوت حادثی باشد کپی برابر اصل یا اصل برگ گزارش تصادف جرحی/فوتی
  • نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی(اصل یا کپی برابر اصل)
  • کپی برابر اصل شناسنامه و کارت ملی بیمه شده و ذی‌نفعان

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت پوشش امراض خاص:

  • تکمیل فرم درخواست بیمه‌گذار
  • نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی(اصل یا کپی برابر اصل)
  • کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل)
  • اصل صورتحساب هزینه‌های درمانی

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت پوشش ازکارافتادگی ناشی از حادثه:

  • تکمیل فرم درخواست بیمه‌گذار
  • نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی (اصل یا کپی برابر اصل)
  • کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل)
  • اصل مدارک مربوط به وقوع حادثه

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه:

  • تکمیل فرم درخواست بیمه‌گذار
  • نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی (اصل یا کپی برابر اصل)

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری سامان
۵ (۱۰۰%) ۱ vote
Print Friendly, PDF & Email

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *