کدام بیمه تکمیلی انفرادی بهتر است؟ راهنمای خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی بستگی مستقیمی به اولویت‌های درمانی شما دارد ولی اگر بخواهیم بر‌اساس تنوع طرح و سطح پوشش‌ها قضاوت کنیم، در‌حال‌حاضر بیمه سامان برای تنوع طرح، بیمه آسماری و SOS برای سقف‌های بالای بیمارستانی و بیمه دی برای افرادی که بیمه پایه ندارند، برترین گزینه‌ها هستند. در این مقاله قصد داریم، چالش‌هایی مثل دوره‌های انتظار طولانی یا محدودیت‌های سنی را بررسی کنیم و به شما بگوییم چطور میان گزینه‌های موجود، هوشمندانه‌ترین انتخاب را داشته باشید. این راهنما به شما کمک می‌کند تا با دید باز، هزینه‌های درمانی خود را مدیریت کنید و دقیقا بدانید بابت چه خدماتی هزینه می‌پردازید.

مهم‌ترین معیارهای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی

برای انتخاب هوشمندانه، سقف تعهدات و تعداد مراکز طرف قرارداد مهم‌ترین معیارهایی هستند که کیفیت خدمات یک بیمه‌نامه را تعیین می‌کنند. شما باید بدانید که هر ریال از حق‌بیمه پرداختی شما دقیقا قرار است کدام حفره مالی را در زمان بیماری پر کند. چهار ستون اصلی که کیفیت بهترین بیمه تکمیلی را مشخص می‌کنند، عبارت‌اند از:

• سقف تعهدات و تنوع پوشش‌ها: هرچه سقف جراحی‌های تخصصی و پوشش‌هایی مثل دندان‌پزشکی بالاتر باشد، بیمه‌نامه ارزشمندتر است.
• دوره انتظار: این زمان (معمولا ۹ ماه برای زایمان) مشخص می‌کند که از چه تاریخی مجاز به استفاده از پوشش‌ها هستید.
• تعداد مراکز طرف قرارداد: دسترسی مستقیم به بیمارستان‌های بزرگ بدون‌نیاز‌به پرداخت هزینه از جیب، یک مزیت مهم است.
• فرانشیز: سهمی که شما از هزینه درمان می‌پردازید؛ هرچه این عدد کمتر باشد، سهم بیمه در جبران خسارت بیشتر خواهد بود.

در نظر گرفتن موارد فوق به شما کمک می‌کند تا از میان انواع بیمه تکمیلی انفرادی، گزینه‌ای را انتخاب کنید که در زمان بروز حادثه، بیشترین پشتیبانی را از شما به عمل آورد و نگران هزینه‌های جانبی نباشید.

بررسی تخصصی بهترین شرکت‌های بیمه تکمیلی انفرادی

برای اینکه بدانید کدام بیمه تکمیلی انفرادی بهتر است، باید عملکرد شرکت‌ها را در عمل بسنجیم. در ادامه بهترین شرکت‌های بیمه تکمیلی انفرادی بازار را که اکثر آن‌ها در بیمه‌های تکمیلی ازکی نیز موجود هستند، بررسی می‌کنیم.

بیمه تکمیلی انفرادی سامان؛ تنوع بی‌نظیر در طرح‌ها

بیمه تکمیلی انفرادی سامان با ارائه ۶ طرح مختلف، منعطف‌ترین سیستم انتخاب پوشش را در میان همه شرکت‌ها به خود اختصاص داده است. این شرکت به شما اجازه می‌دهد متناسب با بودجه و نیاز درمانی خود، از سطح پایه تا طرح‌های بسیار پیشرفته را خریداری کنید. بازه سنی خرید بیمه تکمیلی سامان از ۱۸ تا ۷۰ سال است و برای خانواده‌ها از بدو تولد امکان صدور دارد.

در جدول زیر، سقف تعهدات هر ۶ طرح بیمه سامان را در دسته‌بندی‌های اصلی مشاهده می‌کنید:

یکی از ویژگی‌های برجسته بیمه سامان، پوشش‌های خاص مانند هزینه‌های ناهنجاری‌های جنین و جراحی لیزیک (رفع عیوب انکساری) در طرح‌های سطوح بالا است. این پوشش‌ها برای افرادی که به‌دنبال یک بیمه کامل و جامع هستند، سامان را به اولویت اول تبدیل می‌کند.

بیمه تکمیلی انفرادی تعاون؛ تعادل میان قیمت و خدمات

بیمه تکمیلی انفرادی تعاون بهترین انتخاب برای کسانی است که به‌دنبال کاهش هزینه‌های درمان با قیمت‌های اقتصادی و رقابتی هستند. این شرکت با بیش از ۱۰۰۰ مرکز درمانی طرف قرارداد، دسترسی خوبی را برای بیمه‌شدگان فراهم می‌کند. نکته مثبت اینجا است که برای صدور، الزامی به انجام آزمایش‌های عمومی برای همه متقاضیان نیست و پرسشنامه سلامت ملاک اولیه قرار می‌گیرد.

در لیست زیر، نام طرح‌ها و سقف پوشش‌های کلیدی بیمه تعاون را مشاهده می‌کنید که نشان‌دهنده تنوع انتخاب در این شرکت است:

بیمه تعاون برای خانواده‌های بالای ۳ نفر، ۱۵٪ تخفیف مازاد و برای پرداخت‌های نقدی، ۱۰٪ تخفیف در نظر می‌گیرد. دوره انتظار در این شرکت برای زایمان ۹ ماه و برای بیماری‌های مزمن ۳ ماه است که مطابق با استانداردهای عمومی بیمه مرکزی تعیین شده است.

بیمه تکمیلی انفرادی دی؛ بدون‌نیاز‌به بیمه پایه

بیمه تکمیلی انفرادی دی به این دلیل متمایز است که برای خرید آن، نیازی به داشتن بیمه پایه (مانند تامین اجتماعی) ندارید. این ویژگی برای مشاغل آزاد یا افرادی که بیمه‌گر اول ندارند، یک فرصت استثنایی محسوب می‌شود. همچنین فرانشیز در این بیمه‌نامه به انتخاب مشتری بین ۱۰٪ تا ۲۰٪ تغییر می‌کند که روی قیمت نهایی تاثیر مستقیم دارد.

در ادامه سقف تعهدات در طرح‌های ستاره‌دار بیمه دی را مشاهده می‌کنید تا بدانید بیمه های تکمیلی انفرادی کدامند و چه تفاوتی با هم دارند:

• طرح ۳ ستاره: پوشش بیمارستانی ۲۰۰ میلیون ریال / جراحی تخصصی ۴۰۰ میلیون ریال (بدون زایمان و دندان‌پزشکی).
• طرح ۴ ستاره: پوشش بیمارستانی ۲۰۰ میلیون ریال / زایمان ۴۰ میلیون ریال / ویزیت و دارو ۱۰ میلیون ریال.
• طرح ۵ ستاره: پوشش بیمارستانی ۵۰۰ میلیون ریال / جراحی تخصصی ۱ میلیارد ریال / زایمان ۵۰ میلیون ریال / دندان‌پزشکی ۱۰ میلیون ریال.

بیمه دی با خرید هر یک از این طرح‌ها، پوشش فوت ناشی از کرونا تا سقف ۵۰ میلیون تومان را نیز به بیمه‌شده هدیه می‌دهد. دوره انتظار برای جراحی‌های تخصصی در این شرکت ۳ ماه در نظر گرفته شده است که نسبت‌به برخی رقبا، زمان‌بندی مناسبی دارد.

بیمه تکمیلی انفرادی کمک‌رسان ایران (SOS)؛ بالاترین سقف پوشش

خدمات SOS در سال ۱۴۰۴ با سقف‌های بسیار بالا، برای افرادی که به‌ دنبال امنیت مالی کامل در برابر بیماری‌های سخت هستند، طراحی شده است. این شرکت به‌صورت عضویت انفرادی خدمات می‌دهد و یکی از معدود گزینه‌هایی است که سقف بستری بیمارستانی آن به ۶ میلیارد ریال می‌رسد.

جزئیات تعهدات و هزینه‌های بیمه تکمیلی انفرادی کمک‌رسان ایران (SOS) در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

خدمات SOS شامل ویزیت رایگان پزشک در منزل، انتقال پزشکی هوایی در موارد ضروری و پشتیبانی دارویی برای داروهای کمیاب می‌شود. حق عضویت‌ها بر‌اساس سن دقیق محاسبه می‌شود و برای افراد بالای ۶۰ سال تا سقف ۲۲۵ میلیون ریال (بدون مالیات) متغیر است.

بیمه تکمیلی انفرادی نوین؛ سرعت و دقت در پرداخت خسارت

بیمه نوین با تکیه بر شفافیت در فرآیندهای آنلاین، فرایند دریافت خسارت را برای بیمه‌شدگان بسیار ساده کرده است. اگر شما در‌حال‌حاضر بیمه تکمیلی دارید و می‌خواهید به شرکت نوین منتقل شوید، در صورت گذشت کمتر از یک ماه از اعتبار قبلی، دوره انتظار برای شما حذف می‌شود. این شرکت برای پرداخت اقساطی نیز شرایط منعطفی دارد (۳۰٪ نقد و مابقی طی ۶ ماه با چک صیادی).

باید توجه داشت که برای افراد ۶۱ تا ۷۰ سال در این شرکت، ۵۰٪ اضافه نرخ به حق‌بیمه تعلق می‌گیرد. با این‌حال، تخفیف‌های ۱۰ درصدی برای پرداخت نقدی یا تمدید بدون خسارت، این هزینه‌ها را تعدیل می‌کند. بیمه نوین برای کسانی که سرعت در تسویه فاکتورهای درمانی برایشان در اولویت است، یک گزینه‌ بسیار مطمئن به‌شمار می‌رود.

بیمه تکمیلی انفرادی پاسارگاد؛ در قالب بیمه عمر

بسیاری از کاربران می‌پرسند کدام بیمه ها تکمیلی انفرادی دارند و آیا پاسارگاد هم جزو آن‌هاست؟ واقعیت این است که شرکت پاسارگاد& بیمه تکمیلی را به‌صورت یک محصول کاملا مستقل ارائه نمی‌دهد. خدمات درمانی این شرکت تحت‌عنوان بیمه تکمیلی پاسارگاد انفرادی، در حقیقت پوششی جانبی برای دارندگان بیمه عمر و تامین آتیه این شرکت است.

خدمات درمانی پاسارگاد با همکاری شرکت کمک‌رسان ایران (SOS) ارائه شده است و شامل موارد زیر می‌شود:

• جبران هزینه‌های بستری و جراحی‌های تخصصی (قلب، مغز و اعصاب).
• پوشش شیمی‌درمانی و رادیوتراپی برای بیماران مبتلا به سرطان.
• پوشش زایمان و خدمات پاراکلینیکی (در صورت رسیدن اندوخته بیمه عمر به حد نصاب).

هزینه بیمه تکمیلی انفرادی پاسارگاد عملا همان حق‌بیمه عمری است که می‌پردازید؛ بنابراین این گزینه برای کسانی که به‌دنبال ترکیب سلامت و سرمایه‌گذاری بلند‌مدت هستند، مناسب است. برای فعال شدن این پوشش، باید مدتی از صدور بیمه عمر گذشته باشد تا اندوخته شما به سقف مورد‌نظر شرکت برسد.

بیمه تکمیلی انفرادی آسماری؛ پشتیبان قدرتمند کمک‌رسان ایران (SOS)

بیمه آسماری یکی از گزینه‌های ممتاز برای افرادی است که به‌دنبال خدمات باکیفیت شرکت کمک‌رسان ایران (SOS) هستند. این شرکت خدمات خود را در قالب دو طرح «یکتا» و «برنا» ارائه می‌دهد. بزرگترین مزیت آسماری این است که برای خرید آن نیازی به داشتن بیمه‌گر پایه (تامین اجتماعی یا سلامت) ندارید و صدور آن بدون‌نیاز‌به چکاپ و آزمایش‌های اولیه انجام می‌شود.

در لیست زیر، ویژگی‌های متمایز طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی آسماری را مشاهده می‌کنید:

• شبکه گسترده: دسترسی به بیش از ۳۵۰۰ مرکز درمانی طرف قرارداد در سراسر ایران تحت پشتیبانی SOS.
• پوشش زایمان و بارداری: علاوه‌بر زایمان، هزینه‌های دوران بارداری (مانند سونوگرافی) حتی در صورت استفاده نکردن از پوشش زایمان به‌دلیل دوره انتظار، قابل‌پرداخت است.
• خدمات دندان‌پزشکی: پوشش جرم‌گیری، پر کردن و درمان ریشه با ارائه عکس قبل و بعد از عمل.
• پوشش کامل کرونا: جبران هزینه‌های تشخیص تا درمان و پرداخت غرامت روزانه بستری.

این بیمه در‌حال‌حاضر در همه شهرهای ایران به‌جز تهران ارائه می‌شود. با‌این‌حال، تمدید بیمه‌نامه در آسماری با حذف دوره انتظار و پوشش بیماری‌های از قبل موجود (از سال سوم) همراه است که یک راهکار عالی برای مشتریان وفادار محسوب می‌شود.

مقایسه بیمه‌های تکمیلی انفرادی بر‌اساس مزایا و پوشش‌ها

برای اینکه بدانید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی کدام بیمه است، باید همه فاکتورهای مهم را در کنار هم قرار دهید. جدول زیر به شما کمک می‌کند در کمتر از یک دقیقه، شرکت مورد‌نظر خود را بر‌اساس اولویت‌هایتان پیدا کنید:

در بیمه دی سقف ۲ میلیارد ریال جراحی تخصصی با احتساب انتخاب «پوشش‌های ستاره‌دار» و افزایش ۱۰۰ درصدی تعهدات در طرح ۵ ستاره محاسبه می‌شود. استفاده از اطلاعات فوق به شما کمک می‌کند تا بدانید کدام بیمه تکمیلی انفرادی دارد و کدام‌یک با سبک زندگی و نیازهای سلامتی شما همخوان است.

نکات مهم قبل از خرید بیمه تکمیلی انفرادی

پیش از آنکه برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی اقدام کنید، باید بدانید که شفافیت در پر کردن فرم‌های اولیه، ضامن دریافت خسارت شما در آینده است. بسیاری از پرونده‌های خسارت فقط به‌دلیل اشتباهات کوچک در زمان ثبت‌نام، با مشکل مواجه می‌شوند.

• تکمیل دقیق فرم پرسشنامه پزشکی: هرگونه سابقه بیماری، جراحی یا مصرف داروهای خاص را با صداقت اعلام کنید. کتمان بیماری‌های قبلی باعث می‌شود شرکت بیمه در زمان پرداخت خسارت، تعهدات خود را باطل کند.
• توجه‌به محدودیت سنی: قیمت بیمه برای افراد بالای ۶۰ سال به شدت افزایش می‌یابد. اگر به‌دنبال خرید برای والدین خود هستید، حتما اضافه نرخ‌های سنی را در استعلام خود لحاظ کنید.
• استفاده از تخفیف‌های ویژه: در پلتفرم بیمه تکمیلی ازکی، همواره تخفیف‌های مناسبتی یا تخفیف‌های خرید نقدی وجود دارد که هزینه سالانه شما را تا حد چشمگیری کاهش می‌دهد.

رعایت این نکات ساده ولی مهم، تجربه شما از خرید بیمه را از یک فرآیند پیچیده به یک سرمایه‌گذاری امن برای روزهای سخت تبدیل می‌کند.

خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی به صورت اقساطی از ازکی

برای انتخاب هوشمندانه میان گزینه‌های موجود، ابتدا اولویت خود را مشخص کنید؛ اگر به‌دنبال پوشش با سقف‌های میلیاردی هستید، بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای شما SOS و آسماری است. اما اگر قصد دارید با کمترین هزینه، پوشش‌های متنوع را دریافت کنید، طرح‌های سامان و تعاون بهترین پاسخ به سوال کدام بیمه تکمیلی انفرادی بهتر است، هستند.

به یاد داشته باشید که دوره انتظار ۹ ماهه زایمان در همه شرکت‌ها یک قانون ثابت است، پس اگر قصد فرزندآوری دارید، همین امروز برای خرید اقدام کنید.

با استفاده از بیمه تکمیلی ازکی، به مقایسه قیمت و خدمات بیمه‌ها دسترسی دارید و شما می‌توانید از امکان خرید قسطی بیمه، صدور سریع و پشتیبانی ۲۴ ساعته تحت‌نظارت بیمه مرکزی بهره‌مند شوید. خرید بیمه؛ هر زمان و هر کجا، با ارسال رایگان به سراسر ایران، ساده‌ترین راه برای تامین امنیت روانی و مالی شما است.

سوالات متداول