هرآنچه باید درباره بیمه آتش سوزی مغازه و شرایط آن بدانید
حادثه هیچ‌گاه خبر نمی‌کند، اما با تدابیری هوشمندانه می‌توان خسارت‌های واردشده را جبران کرد. شاید همۀ سرمایه یک فرد در مغازه یا فروشگاه خلاصه نشود، اما وقتی حادثه‌ای مثل آتش‌سوزی اتفاق می‌افتد، می‌تواند خسارات جبران‌ناپذیری ایجاد کند. یک جرقه کوچک می‌تواند تمام زندگی یک فرد را به آتش بکشد و سرمایه او نیست و نابود شود. وجود مواد قابل اشتعال در مغازه، زمینه را برای آتش‌سوزی فراهم می‌کنند. بنابراین یکی از هوشمندانه‌ترین اقدامات برای جبران خسارت، خرید بیمه آتش سوزی مغازه است. باتوجه‌به اینکه مغازه می‌تواند روزی یک خانواده را تامین کند، در این مقاله از بلاگ ازکی به پوشش‌ها، هزینه بیمه‌نامه و مدارک لازم برای خرید بیمه آتش‌سوزی مغازه می‌پردازیم.
بیمه آتش سوزی مغازه چیست؟
همان‌طور که از نام بیمه آتش سوزی مغازه مشخص است، این نوع بیمه‌نامه خسارت‌های وارد شده بر اثر بروز حادثه آتش‌سوزی را جبران خواهد کرد. این خسارت‌ها می‌تواند باعث تخریب و یا ازبین‌رفتن اموال و دارایی‌های منقول شود. توجه داشته باشید که در بیمه آتش‌سوزی فروشگاه تنها خسارت‌های مالی جبران خواهد شد و این بیمه‌نامه تعهدی در مورد خسارت‌های جانی نخواهد داشت.
بیمه آتش‌سوزی مغازه یا فروشگاه اجاره‌ای علاوه‌بر پوشش‌های اصلی، برخی پوشش‌های اضافی هم دارد که شخص بیمه‌گذار بنابه‌صلاحدید می‌تواند آنها را به پوشش‌های اصلی اضافه کند.
هزینه بیمه آتش سوزی مغازه ناچیز است، اما در زمان حادثه می‌تواند خسارت‌های مالی واردشده را پوشش دهد. بنابراین اگر محصولی قابل اشتعال در مغازه دارید یا احتمال بروز آتش‌سوزی در فروشگاه زیاد است، بهترین کار ثبت نام بیمه آتش سوزی مغازه خواهد بود.
انواع بیمه آتش سوزی
بیمه آتش سوزی می‌تواند خسارت مالی وارد شده به اموال منقول در یک واحد مسکونی، تجاری یا صنعتی را جبران کند. بنابراین به صورت کلی ۳ نوع بیمه آتش‌سوزی وجود دارد که به شرح زیر است. بیمه آتش سوزی فروشگاه زیرمجموعه بیمه آتش‌سوزی مراکز تجاری یا غیرصنعتی خواهد بود.
بیمه آتش سوزی مراکز تجاری (بیمه آتش سوزی مغازه یا فروشگاه اجاره‌ای)
مراکز غیرصنعتی یا تجاری شامل فروشگاه‌ها، مغازه‌ها، پاساژ، سوله، انبار و دفاتر اداری و تجاری است. مالکان این مراکز می‌توانند برای خرید بیمه آتش‌سوزی مراکز غیرصنعتی اقدام کنند. این نوع بیمه‌نامه باتوجه‌به نوع پوشش‌های اصلی و اضافی می‌تواند تمامی خسارت‌های واردشده را جبران کند.
بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی
بیمه آتش‌سوزی صنعتی شامل کارگاه‌ها، کارخانه‌ها و نیروگاه خواهد بود. این نوع بیمه‌نامه برای واحدهای صنعتی که مشغول تولید محصول هستند و دستگاه‌های گران‌قیمتی دارند از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.
بیمه آتش سوزی واحدهای مسکونی
واحدهای مسکونی مانند ویلا، آپارتمان و مجتمع‌های مسکونی در این دسته قرار می‌گیرد. بنابراین اگر هدف جبران خسارت‌های ناشی از بروز آتش‌سوزی در این املاک است، باید برای خرید بیمه آتش‌سوزی منازل اقدام شود.
بیمه آتش سوزی مغازه یا فروشگاه شامل چه مکان‌هایی است؟
بیمه آتش‌سوزی مغازه یا فروشگاه شامل مکان‌های تجاری یا غیرصنعتی می‌شود. در واقع هر نوع مکانی که صنعتی یا مسکونی نباشد، به‌عنوان غیرصنعتی یا تجاری در نظر گرفته می‌شود و شامل موارد زیر است:
- مغازه؛
- فروشگاه؛
- پاساژ؛
- ساختمان اداری و خدماتی؛
- دفاتر اداری و تجاری؛
- سوله؛
- انبار.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مکان‌های مشمول بیمه آتش‌سوزی مغازه‌ها و فروشگاه‌ها می‌توانید مقاله بیمه آتش‌سوزی صنعتی و غیرصنعتی را در بلاگ ازکی بخوانید.
بیمه آتش‌سوزی بر عهده مستاجر است یا مالک؟
تفاوتی ندارد که مالک باشید یا مستاجر، در هر صورت می‌توانید برای خرید بیمه آتش‌سوزی اقدام کنید. مالکان واحدهای تجاری و مسکونی می‌توانند واحد خود را بیمه کنند تا در صورت بروز حادثه، خسارت‌های واردشده جبران شود. اگر مالک تمایلی به خرید این بیمه‌نامه ندارد، مستاجر می‌تواند برای دریافت آن اقدام کند تا اموال و دارایی‌های خود را بیمه کند.
پوشش‌های بیمه آتش سوزی مغازه چیست؟
هر نوعی از بیمه‌نامه شامل پوشش‌های اصلی و اضافی است. در بیمه‌نامه‌ها پوشش‌های اصلی باید خریداری شود اما پوشش‌های اضافی اجباری نیست و بیمه‌گذار باتوجه‌به صلاحدید و نیازهای خود می‌تواند یکی یا همۀ آنها را انتخاب کند. همان‌طور که اشاره شد، بیمه آتش‌سوزی مغازه بر اساس پوشش‌های انتخاب شده می‌تواند خسارت‌های مالی واردشده را جبران کند. پوشش‌های این بیمه‌نامه به ۲ دستۀ پوشش‌های اصلی و پوشش‌های اضافی تقسیم می‌شود.
پوشش اصلی بیمه آتش سوزی فروشگاه
پوشش‌های اصلی یا پایۀ بیمه آتش‌سوزی مغازه و فروشگاه شامل موارد زیر است:
- آتش‌سوزی؛
- انفجار؛
- صاعقه؛
این پوشش‌ها برای انواع بیمه‌های آتش‌سوزی کاملا یکسان است. هر بیمه‌گذاری که برای خرید بیمه آتش‌سوزی اقدام می‌کند، باید این پوشش‌های پایه را دریافت کند.
پوشش اضافی بیمه آتش سوزی فروشگاه
اگر بیمه‌گذار مایل به دریافت پوشش‌های بیشتری در کنار پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی باشد، می‌تواند پوشش‌های اضافی را هم به بیمه‌نامه خود اضافه کند. با انتخاب پوشش‌های اضافی، قیمت بیمه آتش سوزی مغازه افزایش پیدا خواهد کرد. در زمان خرید بیمه آتش سوزی مغازه می‌توان پوشش‌های اضافی زیر را به پوشش‌های اصلی اضافه کرد:
- زلزله؛
- آتشفشان؛
- طغیان آب و سیل؛
- شکستن شیشه‌ها؛
- سقوط هواپیما؛
- ریزش بهمن؛
- رانش زمین؛
- نشست زمین؛
- ریزش کوه؛
- خسارات ناشی از باران و برف؛
- طوفان؛
- خودسوزی؛
- خسارت ناشی از نوسانات برق؛
- هزینه پاک‌سازی؛
- سرقت با شکست حرز.
موارد بالا تمامی پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزی است، بااین‌حال نیازی نیست همه آنها را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید. هر بیمه‌گذار باتوجه‌به شرایط و موقعیت مکانی واحد مسکونی، تجاری یا صنعتی خود می‌تواند یکی یا تعدادی از این پوشش‌های اضافی را انتخاب کند؛ به‌عنوان‌مثال ممکن است یک واحد در نزدیکی کوه نباشد، بنابراین نیازی به خرید بیمه ریزش بهمن یا ریزش کوه نخواهد بود. باتوجه‌به اینکه ممکن است واحد مذکور در نزدیکی رودخانه یا فرودگاه و کوه نباشد، دریافت پوشش‌های اضافی مربوط به این خسارات تنها هزینه‌ای اضافی بر دوش بیمه‌گذار خواهد بود. بنابراین بهتر است در زمان انتخاب پوشش‌های اضافی از کارشناس شرکت بیمه‌گر مشاوره دریافت کنید.
محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی مغازه یا فروشگاه
عوامل مختلفی در محاسبه آنلاین قیمت بیمه آتش سوزی مغازه تاثیرگذار است. یکی از مهم‌ترین عوامل، نوع و تعداد پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه است. هرقدر تعداد پوشش‌های اضافی بیشتر باشد، قیمت بیمه آتش‌سوزی هم افزایش پیدا می‌کند. غیر از پوشش‌های اضافی، موارد دیگری که روی قیمت بیمه‌نامه تاثیر می‌گذارد به شرح زیر است:
- متراژ واحد تجاری؛
- سیستم اطفاءحریق؛
- میزان اشتعال‌زا بودن کالاها؛
- موجودی کالاها.
مدارک لازم برای بیمه آتش سوزی مغازه چیست؟
اگر مغازه یا فروشگاهی دچار آتش‌سوزی شد، مالک یا مستاجر باید مدارک زیر را برای دریافت خسارت ارائه دهد.
- اصل گزارش سازمان آتش‌نشانی در صورت آتش‌سوزی؛
- اصل گزارش سازمان هواشناسی در صورت وقوع طوفان و صاعقه؛
- اصل گزارش نیروی انتظامی در صورت سرقت با شکستن حرز؛
- عکس یا فیلم از مکان آسیب‌دیده؛
- فهرست کالاها و وسایل سالم.
استثنائات بیمه آتش سوزی چیست؟
بیمه آتش‌سوزی باتوجه‌به نوع پوشش‌ها می‌تواند خسارت‌های مالی وارد شده به اموال منقول در یک واحد تجاری، صنعتی یا مسکونی را جبران کند. اما نکته مهم اینجاست که برخی از اموال تحت پوشش این نوع بیمه‌نامه نیست. در واقع می‌توان گفت که برخی از اموال باتوجه‌به میزان ریسک زیادی که دارد، در بیمه‌نامه آتش‌سوزی جزء استثنائات خواهند بود. اگر برای خرید بیمه آتش‌سوزی واحد تجاری، صنعتی یا مسکونی برنامه‌ریزی می‌کنید، باید با این استثنائات آشنا شوید:
- فلزات قیمتی؛
- اوراق بهادار، طلا و مسکوکات؛
- خسارت جنگ، شورش، بلوا و جنگ داخلی؛
- امواج صوتی؛
- مواد رادیواکتیو؛
- آثار هنری، نسخه‌های تاریخی و خطی؛
- خسارت‌های ناشی از نفوذ حیوانات موذی و حشرات؛
- استهلاک.
باتوجه‌به استثنائات بالا، افراد می‌توانند اموال منقولی را بیمه کنند که در فهرست بالا قرار نمی‌گیرند. در مورد آتش‌سوزی، همواره تیم آتش‌نشانی و کارشناسان بیمه برای بررسی دلایل بروز حادثه به واحد مربوطه اعزام می‌شوند. در واقع این افراد هستند که غیرعمدی بودن آتش‌سوزی را تشخیص خواهند داد. توجه داشته باشید که در صورت عمدی بودن آتش‌سوزی، شرکت بیمه‌گر تعهدی در قبال پرداخت خسارت‌های مالی وارد شده نخواهد داشت.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد عمدی یا غیرعمدی بودن آتش‌سوزی می‌توانید مقاله همه چیز درباره جرم آتش‌سوزی عمدی، نحوه شکایت و مجازات آن را در بلاگ ازکی بخوانید.
مزیت‌های خرید بیمه آتش سوزی مغازه چیست؟
اگر فرض را بر این بگیریم که مالک مغازه تمامی موارد ایمنی را رعایت کرده باشد، باز هم برخی حوادث قابل پیش‌بینی یا پیشگیری نیست؛ به‌عنوان‌مثال، داغ شدن سیم‌های برق خود عامل اصلی برخی از آتش‌سوزی‌هاست که هر سال فاجعه به بار می‌آورد. با یک جرقه ساده تمامی وسایل و اجناس یک مغازه در آتش می‌سوزد و خاکستر می‌شود. در این شرایط مغازه‌دار تمام دارایی خود را از دست خواهد داد. با انتخاب پوشش‌های مناسب بیمه آتش‌سوزی فروشگاه و مغازه می‌توان بخش عمده‌ای از خسارات واردشده را جبران کرد.
در کنار جبران خسارت‌ها، بیمه آتش‌سوزی مغازه مزیت دیگری هم دارد. برای خرید این نوع بیمه‌نامه، نیازی نیست که حتما مالک باشید؛ بنابراین یک مستاجر هم می‌تواند برای جبران خسارت بیمه آتش سوزی مغازه را خریداری کند. به این ترتیب تمامی دارایی مستاجر در مقابل آتش‌سوزی بیمه خواهد شد.
مزایای بیمه آتش‌سوزی و تمام نکات مهم آن را در بلاگ ازکی بخوانید.
آیا خرید بیمه آتش سوزی مغازه اجباری است؟
هیچ اجبار قانونی برای خرید بیمه آتش‌سوزی مغازه برای مالک یا مستاجر یک مغازه و فروشگاه وجود ندارد. در نتیجه هر فرد بنا به تشخیص خود و باتوجه‌به مزیت‌ها و شرایط بیمه آتش سوزی مغازه، برای ثبت‌نام اقدام می‌کند.
طبق قوانین بیمه مرکزی، در صورت عدم دریافت بیمه آتش‌سوزی، جبران خسارت‌های ناشی از این حادثه بر عهده مالک یا مستاجر خواهد بود. از آنجا که نمی‌توان از بروز برخی حوادث غیرمترقبه جلوگیری کرد، بهترین راهکار برای جبران خسارت‌های وارده، خرید بیمه‌نامه‌ای با پوشش‌های مناسب و کافی است.
توجه کنید که مستاجر یک مغازه یا فروشگاه حتی می‌تواند اجناس موجود را هم بیمه کند. بنابراین اگر مستاجر هستید، پیشنهاد می‌شود در کنار بیمه آتش‌سوزی مغازه برای خرید بیمه اجناس هم اقدام کنید.
قیمت بیمه آتش سوزی مغازه چقدر است؟
قیمت بیمه آتش سوزی مغازه و فروشگاه به عوامل مختلفی بستگی دارد. یکی از اصلی‌ترین عوامل، نوع و تعداد پوشش‌های اضافی در بیمه‌نامه است. از دیگر عوامل موثر بر محاسبه آنلاین بیمه آتش سوزی مغازه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.
- متراژ مغازه یا فروشگاه؛
- میزان موجودی کالاها؛
- نوع سیستم اطفاءحریق در مغازه.
احتمال بروز حادثه آتش‌سوزی با نگهداری مواد قابل اشتعال در مغازه افزایش پیدا می‌کند. در این شرایط خسارت‌های واردشده سنگین‌تر خواهد بود، چون مواد اشتعال‌زا خود عامل شروع، گسترش و شدت‌گرفتن آتش است. به بیمه‌گذاران پیشنهاد می‌شود در زمان خرید بیمه‌نامه، اموال و کالاهای موجود در مغازه را با دقت زیادی بررسی کنند. در این شرایط می‌توانید بیشترین میزان خسارت را از شرکت‌های بیمه‌گر دریافت کنید.
باتوجه‌به اینکه میزان ریسک به‌صورت مستقیم روی قیمت نهایی بیمه املاک تجاری و فروشگاه‌ها تاثیر می‌گذارد، بنابراین باید تمامی ریسک‌های موجود به دقت بررسی شود.
اگر برای انتخاب پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی نیاز به کسب اطلاعات بیشتر دارید، می‌توانید مقاله بهترین بیمه آتش‌سوزی و جدول مقایسه طرح‌های مختلف را در بلاگ ازکی بخوانید.
میزان ریسک در بیمه آتش‌سوزی به چه معناست؟
میزان ریسک در بیمه آتش‌سوزی به ۲ عامل زیر بستگی دارد.
ریسک‌های منطقه بنای بیمه‌شده
منظور از ریسک منطقه بیمه شده، عوامل محیطی است که روی افزایش میزان ریسک حادثه تاثیر می‌گذارد؛ به‌عنوان مثال، تراکم زیاد یکی از عوامل ریسک است که در این دسته قرار می‌گیرد. حتما بارها شنیده‌اید که آتش‌سوزی در یکی از مغازه‌های بازار بزرگ تهران چطور به مغازه‌های مجاور سرایت می‌کند. بنابراین منطقه‌ای مانند بازار بزرگ تهران جزء یکی از مناطق پُرریسک دسته‌بندی می‌شود.
ریسک‌های بنای بیمه‌شده
ریسک بنای بیمه شده بر اساس نوع فروشگاه و مغازه مشخص می‌شود؛ به این مفهوم که قیمت بیمه آتش سوزی مغازه با وجود مواد اشتعال‌زا بیشتر خواهد بود. بنابراین میزان ریسک مورد بیمه شده به‌صورت مستقیم روی قیمت بیمه‌نامه تاثیر می‌گذارد. از دیگر عوامل موثر روی ریسک مورد بیمه شده، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.
- سن بنا؛
- نوع کاربری بنا؛
- نوع فعالیت در جریان؛
- سیستم‌های گرمایشی و سرمایشی؛
- شرایط و وضعیت سیم‌کشی.
جبران خسارات ناخواسته و سنگین با خرید بیمه آتش سوزی مغازه
حادثه‌ای مانند اتصالی سیم‌های برق کهنه، سرقت و … هیچ‌گاه قابل پیش‌بینی نیست. مغازه‌ها و فروشگاه‌ها پر از کالاها و وسایل گران‌بهایی است که روزی یک یا چندین خانواده را تامین می‌کند؛ با بروز آتش‌سوزی، منبع درآمد آنها به خاکستر تبدیل می‌شود. بنابراین بهتر است برای جبران خسارت‌های واردشده برای خرید بیمه آتش سوزی اداری و تجاری اقدام شود.
سوالات متداول
آیا بیمه آتش‌سوزی مغازه با بیمه آتش‌سوزی واحدهای مسکونی متفاوت است؟ بله. با توجه به تفاوت‌های کاربری واحدهای مسکونی و تجاری، نوع بیمه و هزینه آن متفاوت خواهد بود.
- آیا خرید بیمه آتش سوزی فروشگاه اجباری است؟
خیر. خرید بیمه آتش‌سوزی برای واحدهای تجاری اجباری نیست. - آیا امکان بیمه اموال و کالاهای مغازه وجود دارد؟
بله. واحدهای تجاری می‌توانند علاوه‌بر بیمه آتش‌سوزی برای بیمه اموال و کالاهای موجود در مغازه نیز اقدام کنند. - قیمت بیمه آتش سوزی مغازه چقدر است؟
قیمت بیمه آتش‌سوزی مغازه به عواملی مانند متراژ مغازه، سیستم اطفاء حریق، قابلیت اشتعال کالاهای موجود، نوع پوشش‌های اضافی و میزان موجودی کالاها بستگی دارد.
- آیا میزان ریسک مورد بیمه‌شده روی قیمت بیمه‌نامه آتش‌سوزی تاثیر می‌گذارد؟
بله. میزان ریسک مورد بیمه‌شده و منطقه مورد بیمه‌شده روی قیمت بیمه‌نامه آتش‌سوزی تاثیر می‌گذارد.
