کدام بیمه تکمیلی هزینه ارتودنسی را پوشش می‌دهد؟

بیشتر بیمه‌های تکمیلی، هزینه ارتودنسی را به‌صورت عادی پوشش نمی‌دهند. پوشش ارتودنسی معمولا به‌صورت محدود، مشروط و فقط در بیمه‌های تکمیلی گروهی و برخی ارگان‌های خاص مثل نیروهای مسلح یا طرح‌های خاص بیمه البرز وجود دارد. در این مقاله دقیق و شفاف بررسی می‌کنیم که کدام بیمه تکمیلی هزینه ارتودنسی را می‌دهد، چه شرایطی دارد، چه محدودیت‌هایی وجود دارد و چطور می‌توان بخشی از این هزینه سنگین را مدیریت کرد. اگر درگیر تصمیم‌گیری هستید یا نمی‌خواهید انتخاب اشتباهی داشته باشید، این راهنما واقعا به کارتان می‌آید.

وضعیت کلی پوشش هزینه ارتودنسی با بیمه تکمیلی

هزینه ارتودنسی با بیمه تکمیلی در اغلب موارد به‌صورت مستقیم پرداخت نمی‌شود. دلیل اصلی هم این است که طبق رویه بیمه مرکزی، ارتودنسی همچنان در دسته درمان‌های زیبایی قرار می‌گیرد.

همین دیدگاه باعث می‌شود تا آیا ارتودنسی شامل بیمه تکمیلی میشود یا نه، به یکی از پرتکرارترین سوالات تبدیل شود. به‌طور‌کلی، چون ارتودنسی مرز باریکی بین زیبایی و درمان دارد، دریافت خسارت بابت آن کمی پیچیده‌تر از پر کردن یا عصب‌کشی دندان است و نیاز به بررسی دقیق قرارداد بیمه تکمیلی شما دارد.

بیمه تکمیلی انفرادی و هزینه‌های ارتودنسی

اگر قصد خرید بیمه تکمیلی انفرادی دارید و امید بسته‌اید که هزینه‌های ارتودنسی‌تان را با آن پرداخت کنید، باید صادقانه بگویم که دست نگه دارید. در پاسخ به اینکه ایا بیمه هزینه ارتودنسی را می دهد یا خیر، باید گفت در طرح‌های انفرادی تقریبا پاسخ منفی است. طبق قوانین حاکم بر بیمه مرکزی، خدمات مربوط به زیبایی دندان و ارتودنسی معمولا در پکیج‌های انفرادی تعریف نمی‌شوند.

بیمه تکمیلی گروهی؛ شرط اصلی پوشش ارتودنسی

شاه‌کلید استفاده از پوشش ارتودنسی، داشتن «بیمه تکمیلی گروهی» است. این نوع بیمه‌نامه‌ها که توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها برای کارکنان خریداری می‌شوند، قدرت چانه‌زنی بالایی دارند. در واقع ارتودنسی بیمه تکمیلی در این حالت یک توافق دو‌طرفه است. کارفرما با پرداخت حق بیمه بیشتر، از شرکت بیمه‌گر می‌خواهد که پوشش ارتودنسی را هم به سقف تعهدات اضافه کند. بنابراین همه چیز به نوع قراردادی بستگی دارد که شرکت شما با بیمه‌گر منعقد کرده است.

محدودیت سنی برای پوشش ارتودنسی

یکی از مهم‌ترین نکاتی که اغلب نادیده گرفته می‌شود، محدودیت سنی است. شرکت‌های بیمه معتقد هستند که ارتودنسی با بیمه باید در سنین رشد انجام شود تا جنبه درمانی داشته باشد. به‌همین‌دلیل، در‌حال‌حاضر اکثر قراردادهای درمان تکمیلی گروهی، هزینه‌های ارتودنسی را فقط برای افراد زیر ۱۴ سال تقبل می‌کنند. البته این یک قانون سفت و سخت و همیشگی نیست و ممکن است در برخی قراردادهای خاص شرکتی، این محدودیت سنی تغییر کند ولی پیش‌فرض ذهنی‌تان روی همان سنین نوجوانی باشد.

چرا بیشتر بیمه‌های تکمیلی ارتودنسی را پوشش نمی‌دهند؟

شاید برایتان سوال باشد که چرا آیا ارتودنسی شامل بیمه میشود یا نه اینقدر اما و اگر دارد؟ دو دلیل منطقی و اقتصادی پشت این قضیه پنهان شده است که شرکت‌های بیمه بر‌اساس آن تصمیم می‌گیرند:

1.    هزینه بالای درمان ارتودنسی

اولین و مهم‌ترین دلیل، بحث بودجه است. هزینه ارتودنسی با بیمه تکمیلی یا بدون آن، بسیار سنگین است. طول درمان طولانی، تجهیزات گران‌قیمت و تخصص بالای پزشک باعث می‌شود این درمان هزینه‌بر باشد. برای شرکت‌های بیمه و حتی سازمان تامین اجتماعی، پوشش دادن چنین هزینه بالایی برای تعداد قابل‌توجهی از افراد، صرفه اقتصادی ندارد و تعادل مالی صندوق‌های بیمه را به‌هم می‌زند.

2.    دسته‌بندی ارتودنسی در گروه درمان‌های زیبایی

از نگاه بیمه‌گر، ارتودنسی هنوز در دسته درمان‌های زیبایی قرار دارد. یعنی درمانی که نبود آن، تهدید فوری برای جان بیمار محسوب نمی‌شود. همین برچسب باعث شده است پاسخ به پرسش «ارتودنسی شامل بیمه تکمیلی میشه» در بیشتر موارد منفی باشد، حتی اگر در عمل، جنبه درمانی آن پررنگ به‌نظر برسد.

بررسی پوشش ارتودنسی در بیمه‌های مختلف

حالا بررسی می‌کنیم هر‌کدام از شرکت‌های بیمه معروف چه رویکردی نسبت‌به بیمه تکمیلی برای ارتودنسی دارند. اگر به‌دنبال بهترین بیمه تکمیلی هستید، دانستن جزئیات زیر در انتخاب نهایی شما بسیار موثر است.

ارتودنسی با بیمه تامین اجتماعی

روی بیمه تامین اجتماعی برای ارتودنسی حساب نکنید. این سازمان ارتودنسی را یک عمل صد‌در‌صد زیبایی می‌داند. البته این به معنای بی‌فایده بودن دفترچه تامین اجتماعی نیست. شما می‌توانید برای خدماتی مثل پر‌کردن، جرم‌گیری، کشیدن دندان و رادیوگرافی به مراکز ملکی تامین اجتماعی مراجعه کنید و تقریبا رایگان درمان شوید ولی  ارتودنسی در این لیست جایی ندارد.

ارتودنسی با بیمه تکمیلی دانا

بیمه دانا یکی از پرطرفدارترین بیمه‌ها در قراردادهای گروهی است ولی در مورد بیمه تکمیلی ارتودنسی سیاست‌های سخت‌گیرانه‌ای دارد. معمولا این شرکت درصد قابل‌توجهی از هزینه‌های ارتودنسی (چه برای کودکان و چه بزرگسالان) را پرداخت نمی‌کند. تمرکز بیمه دانا بیشتر روی هزینه‌های پایه و مواردی است که بیمه تامین اجتماعی هم آن‌ها را به‌عنوان درمان قبول دارد. پس اگر قرارداد شرکتتان با دانا است، حتما بندهای قرارداد را چک کنید، چون احتمال نداشتن پوشش ارتودنسی بالا است.

ارتودنسی با بیمه تکمیلی کوثر

اگر به‌دنبال پوشش قطعی ارتودنسی هستید، بیمه کوثر شاید گزینه مناسبی نباشد. این شرکت معمولا هزینه‌های مربوط به ارتودنسی را پرداخت نمی‌کند. بیمه کوثر تمرکزش را روی ۱۵ درصد از خدمات دهان و دندان گذاشته است و بیشتر هزینه‌هایی مثل جراحی لثه یا خدمات بستری و سرپایی دندانپزشکی را جبران می‌کند. بنابراین برای ارتودنسی روی این بیمه حساب ویژه‌ای باز نکنید.

ارتودنسی با بیمه تکمیلی ایران

بیمه ایران به‌عنوان یکی از قدیمی‌ترین‌ها، در این مورد هم‌راستا با اکثر شرکت‌ها است. هزینه ارتودنسی و حتی ایمپلنت معمولا جزو تعهدات روتین این بیمه نیست. نکته مهم اینجا است که بیمه ایران حتی نسبت‌به بیمه کوثر در برخی موارد سخت‌گیرتر است، مثلا جراحی لثه را هم جزو استثنائات قرار می‌دهد. تمرکز بیمه ایران بر خدمات پایه و عمومی دندانپزشکی است.

ارتودنسی با بیمه نیروهای مسلح

اگر دفترچه نیروهای مسلح دارید، شانس با شما یار است. بیمه نیروهای مسلح یکی از کامل‌ترین پوشش‌ها را دارد و ارتودنسی دندان با بیمه تکمیلی نیروهای مسلح امکان‌پذیر است. این بیمه نه‌تنها بخشی از هزینه ارتودنسی، بلکه هزینه‌های سنگین دیگری مثل ایمپلنت و برخی خدمات زیبایی را هم پوشش می‌دهد و دغدغه مالی پرسنل و خانواده‌هایشان را به شدت کم می‌کند.

ارتودنسی با بیمه تکمیلی البرز

بیمه البرز یکی از معدود مراکزی است که در طرح‌های گروهی خود، امکان پرداخت هزینه ارتودنسی را فراهم کرده است. البته شرط استفاده از این خدمات معمولا این است که در قالب یک قرارداد گروهی (حداقل ۵۰ نفر شامل کارمندان و افراد تحت‌تکفل) باشید. علاوه‌بر ارتودنسی، خدماتی مثل بریج، ایمپلنت و پر‌کردن هم تا سقف مشخصی در تعهدات بیمه البرز دیده می‌شود.

استثنائات بیمه تکمیلی البرز در خدمات دندانپزشکی

با وجود پوشش خوب بیمه البرز، باید به ریزه‌کاری‌ها دقت کنید. مثلا جراحی لثه در این بیمه فقط در‌صورتی پوشش داده می‌شود که حق بیمه اضافی پرداخت کرده باشید. همچنین جراحی فک را فقط زمانی تقبل می‌کنند که ناشی از حادثه یا تومور باشد، نه صرفا برای زیبایی.

ارتودنسی با بیمه تکمیلی پارسیان

بیمه پارسیان هم در دسته شرکت‌هایی قرار می‌گیرد که دور ارتودنسی را خط کشیده‌اند. سیاست این شرکت پوشش خدمات درمانی پایه مثل کشیدن، پر‌کردن، درمان ریشه و جرم‌گیری است. از آنجا که ارتودنسی را در گروه جراحی‌های زیبایی دسته‌بندی می‌کنند، آن را در لیست استثنائات خود قرار می‌دهند و هزینه‌ای بابت آن پرداخت نمی‌کنند.

راهنمای استفاده از بیمه تکمیلی برای جبران هزینه ارتودنسی

اگر خوش‌شانس بودید و بیمه تکمیلی شما (مثلا گروهی یا نیروهای مسلح) ارتودنسی را پوشش می‌داد، دو راه برای استفاده از آن دارید. آگاهی از این روش‌ها باعث می‌شود درگیر کاغذبازی‌های اداری نشوید. برای استفاده از خدمات بیمه تکمیلی دندانپزشکی و دریافت هزینه ارتودنسی، مسیرهای زیر پیش روی شما است:

1. مراجعه به مراکز طرف قرارداد: این راحت‌ترین راه است. شما یک معرفی‌نامه (که امروزه اکثر اوقات آنلاین صادر می‌شود) به کلینیک طرف قرارداد ارائه می‌دهید. در این حالت، شما فقط فرانشیز (سهم اندک بیمار) را می‌پردازید و تا سقف تعهدات، بیمه مستقیما با مرکز تسویه می‌کند.
2. مراجعه به مراکز غیر‌طرف قرارداد: اگر پزشک مورد‌نظرتان با بیمه شما قرارداد ندارد، باید ابتدا کل هزینه را خودتان پرداخت کنید. سپس مدارک کامل پزشکی (شامل عکس‌های رادیوگرافی قبل و بعد، طرح درمان و رسید مهر‌شده مبالغ پرداختی) را به شرکت بیمه تحویل دهید تا پس از بررسی کارشناس، مبلغ تایید‌شده به حساب شما واریز شود.

نکته طلایی اینجا است که چون پرداخت هزینه ارتودنسی به پزشک معمولا اقساطی است، در روش پرداخت خسارت (مراکز غیر‌طرف قرارداد) باید رسید هر قسط را به‌صورت جداگانه، با تاریخ دقیق و مهر پزشک به بیمه تحویل دهید تا هزینه آن مرحله‌به‌مرحله به حساب شما واریز شود.

خدمات دندانپزشکی تحت‌پوشش اکثر بیمه‌های تکمیلی

حتی اگر بیمه ارتودنسی شما فعال نباشد، نباید از سایر خدمات دندانپزشکی غافل شوید. بسیاری از بیمه‌ها، حتی آن‌هایی که ارتودنسی را نمی‌دهند، هزینه‌های زیر را پوشش می‌دهند. ضمنا اگر نیاز به کاشت دندان دارید، حتما شرایط هزینه ایمپلنت با بیمه تکمیلی را در بیمه‌نامه خود بررسی کنید، چون برخی بیمه‌های گروهی آن را تقبل می‌کنند.

لیست خدمات دندانپزشکی تحت‌پوشش بیمه‌های تکمیلی شامل موارد زیر می‌شود:

به‌خاطر بسپارید که همه خدمات بالا از یک «سقف بودجه مشترک» کسر می‌شوند، بنابراین هوشمندانه‌ترین کار این است که سقف تعهدات خود را ابتدا برای درمان‌های گران‌تر و ضروری‌تر مثل عصب‌کشی یا جراحی نگه دارید و آن را صرف هزینه‌های جزئی نکنید.

ارتودنسی در بیمه تکمیلی؛ راهکاری برای کاهش هزینه‌ها

پوشش هزینه ارتودنسی عمدتا در بیمه‌های تکمیلی گروهی، بیمه نیروهای مسلح و برخی طرح‌های خاص بیمه البرز (آن هم معمولا برای سنین زیر ۱۴ سال) یافت می‌شود. شرکت‌های بیمه ارتودنسی را در مرز بین درمان و زیبایی می‌بینند. مهم‌ترین نکته این است که قبل از شروع درمان، حتما شرایط بیمه‌نامه خود را دقیق مطالعه کنید تا با رد شدن فاکتورها‌یتان غافلگیر نشوید.

آیا دنبال بهترین بیمه تکمیلی با پوشش دندانپزشکی هستید؟ در ازکی، شما می‌توانید قیمت و پوشش‌های همه شرکت‌های بیمه را یکجا مقایسه کنید. خدمات ما ۲۴ ساعته در دسترس شماست. نگران هزینه‌ها هم نباشید، چون امکان خرید قسطی بیمه را برایتان فراهم کرده‌ایم. با نظارت مستقیم بیمه مرکزی و صدور سریع بیمه‌نامه، خیالتان از هر جهت آسوده باشد.

همین حالا مقایسه کنید و بیمه‌نامه خود را با ارسال رایگان تحویل بگیرید.

سوالات متداول