سنهاب چیست؟ آموزش استعلام بیمه در سایت رسمی بیمه مرکزی
اگر صاحب خودرو باشید، حتماً برای تمدید یا بررسی بیمه شخص ثالث نام سامانه سنهاب بیمه مرکزی به گوشتان خورده است. اما واقعاً سنهاب چیست و چه کاربردی دارد؟ این سامانه، پل ارتباطی بین بیمه‌گذاران، شرکت‌های بیمه و نهادهای نظارتی است که با هدف شفاف‌سازی، نظارت دقیق و ارائه خدمات الکترونیکی بیمه طراحی شده. با سنهاب می‌توانید فقط در چند ثانیه اصالت بیمه‌نامه خود را بررسی کرده، از تخفیف‌های عدم خسارت مطلع شوید یا حتی سوابق بیمه‌ای خودرو را ببینید، آن هم بدون نیاز به ثبت‌نام!
در این مقاله به‌طورکامل با کاربردهای سامانه سنهاب بیمه مرکزی برای بیمه‌گذاران و شرکت‌های بیمه‌گر آشنا می‌شوید، روش‌های مختلف استعلام بیمه از سنهاب را قدم‌به‌قدم یاد می‌گیرید و می‌فهمید چرا این سامانه در صنعت بیمه ایران نقش کلیدی ایفا میکند.
سامانه سنهاب چیست؟
واژه سنهاب مخفف عبارت «سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه» است. اکنون که می‌دانید سنهاب مخفف چیست، بهتر است اطلاعاتی درباره خدمات این سامانه کسب کنید.
در واقع سامانه سنهاب بیمه مرکزی یک پنل اطلاعاتی و آنلاین است که توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران راه‌اندازی شده است. هدف اصلی این سامانه جمع‌آوری و مدیریت اطلاعات صنعت بیمه و فراهم‌سازی امکان نظارت و ارائه خدمات الکترونیکی به افراد و دستگاه‌های دولتی است؛ بنابراین با استفاده از این سامانه، شرکت بیمه مرکزی ایران دسترسی سریع‌تر و ساده‌تری به آمار و داده‌های بیمه‌ای در سراسر کشور خواهد داشت. در این شرایط، نه‌تنها شرکت بیمه مرکزی ایران می‌تواند وضعیت عملکردی شرکت‌های بیمه‌گر را بررسی و ارزیابی کند بلکه دستگاه‌های نظارتی مانند وزارت امور اقتصاد و دارایی کشور نیز به این اطلاعات دسترسی ساده‌تری خواهند داشت. اکنون این سامانه اهداف مختلفی را دنبال میکند که مهم‌ترین آن‌ها به شرح زیر است؛
- جمع‌آوری اطلاعات بیمه‌ای از سراسر کشور
- هدایت اصولی و منظم شرکت‌های بیمه‌گر در سراسر کشور
- هدایت تمامی بیمه‌گذارها
اهداف سامانه سنهاب بیمه مرکزی
سازمان بیمه مرکزی ایران با راه‌اندازی سامانه سنهاب اهداف مختلفی را دنبال می‌کرد که مهم‌ترین آن‌ها به شرح زیر هستند:
- دسترسی سریع و آسان به اطلاعات شرکت‌های بیمه‌گر؛
- جمع‌آوری دقیق اطلاعات بیمه‌ای کل صنعت بیمه در بیمه مرکزی ایران؛
- یکپارچه کردن اطلاعات اقتصادی و بیمه‌ای کشور؛
- تجمیع اطلاعات شرکت‌های بیمه‌گر و بیمه‌گذارها در سراسر ایران در یک سامانه واحد؛
- امکان گزارش‌گیری ساده و سریع از داده‌های بیمه‌ای موجود برای سازمان‌ها و ارگان‌های مختلف مانند وزارت اقتصاد و دارایی کشور؛
- فراهم نمودن امکان استعلام بیمه شخص ثالث از سراسر ایران؛
- امکان استعلام تخفیف بیمه شخص ثالث خودرو؛
- امکان استعلام تاریخ انقضای بیمه‌نامه ماشین؛
- امکان بررسی سقف تعهدات بیمه‌ای؛
- امکان استعلام اطلاعات شرکت بیمه‌گر؛
- جلوگیری از صدور بیمه‌نامه تقلبی با استعلام از بیمه مرکزی ایران؛
کاربردهای سامانه سنهاب برای شرکت‌های بیمه‌گر و بیمه‌گذارها
کاربردهای سامانه سنهاب سایت بیمه مرکزی (سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه) را می‌توان در دو سطح شرکت‌های بیمه‌گر و بیمه‌گذاران (افراد یا سازمان‌ها) بررسی کرد. در ادامه، این دو دسته را به‌صورت تفکیک‌شده و دقیق شرح می‌دهم:
| کاربردهای سامانه سنهاب برای شرکت‌های بیمه‌گر | |
| کاربرد | توضیح |
| یکپارچه‌سازی اطلاعات بیمه‌نامه‌ها | سنهاب به شرکت‌های بیمه‌گر کمک میکند تا تمامی بیمه‌نامه‌های صادرشده را در یک سامانه مرکزی ثبت و مدیریت کنند. |
| گزارش‌دهی دقیق به بیمه مرکزی | شرکت‌ها موظف‌اند اطلاعات عملکرد خود را در سنهاب بارگذاری کنند تا بیمه مرکزی بتواند نظارت و ارزیابی دقیق‌تری داشته باشد. |
| پیشگیری از تخلفات و جعل بیمه‌نامه | اتصال به سامانه سنهاب موجب می‌شود اطلاعات بیمه‌نامه‌ها قابل راستی‌آزمایی و غیرقابل جعل باشند. |
| ارزیابی عملکرد شعب و نمایندگان | با تحلیل داده‌های سنهاب، شرکت‌ها می‌توانند عملکرد فروش، خسارت‌دهی و رفتار مشتریان هر نمایندگی را بررسی کنند. |
| ارائه خدمات دیجیتال و سریع‌تر به مشتریان | با اتصال به سنهاب، فرآیندهای صدور، استعلام و تمدید بیمه‌نامه‌ها به‌صورت خودکار و سریع‌تر انجام می‌شود. |
| پایش سطح ریسک بیمه‌گذاران | با دسترسی به سوابق خسارت و تخفیف بیمه‌گذاران در سنهاب، ارزیابی ریسک دقیق‌تری هنگام صدور بیمه‌نامه انجام می‌شود. |
در ادامه مزایای راه‌اندازی این سامانه برای بیمه‌گذاران را نیز مشاهده می‌کنید:
| کاربردهای سامانه سنهاب برای بیمه‌گذاران (مردم و سازمان‌ها) | |
| کاربرد | توضیح |
| استعلام اصالت بیمه‌نامه | بیمه‌گذاران می‌توانند در چند ثانیه بررسی کنند که بیمه‌نامه‌شان واقعی و ثبت‌شده در بیمه مرکزی است یا خیر. |
| دسترسی به اطلاعات دقیق بیمه‌نامه‌ها | از جمله: شرکت بیمه‌گر، نوع بیمه، تاریخ شروع و پایان، تخفیف عدم خسارت، شماره بیمه‌نامه و… |
| مقایسه و انتخاب آگاهانه بیمه‌ها | با شفاف بودن اطلاعات در سنهاب، مشتریان می‌توانند با آگاهی بیشتر بین شرکت‌های بیمه انتخاب کنند. |
| جلوگیری از خرید بیمه‌نامه جعلی | افراد می‌توانند قبل از پرداخت وجه، اصالت بیمه‌نامه را از طریق سنهاب بررسی کنند. |
| دسترسی دائمی و ۲۴ ساعته به سوابق بیمه‌ای | حتی اگر نسخه فیزیکی بیمه‌نامه گم شود، نسخه دیجیتال در سنهاب موجود است. |
| مشاهده تخفیف عدم خسارت برای تمدید یا انتقال بیمه‌نامه | اطلاعات تخفیف‌ها و سوابق خسارت به‌صورت رسمی در سنهاب ثبت شده و قابل استناد است. |
سامانه سنهاب از دی ماه سال 1390 فعالیت خود را شروع کرده است. در حال حاضر نیز نمونه نسخه اصلی این سامانه در اختیار شرکت‌های بیمه‌گر و بیمه‌گذارها قرار گرفته تا اطلاعات بیمه‌ای به‌صورت یکپارچه در سراسر کشور جمع‌آوری شود.
بیمه های قابل استعلام از سنهاب
همان‌طور که اشاره شد، سمانه سنهاب بیمه مرکزی ایران در حال توسعه است و به‌مرور ممکن است خدمات دیگری نیز به آن اضافه شود. در حال حاضر، بیمه‌گذارها می‌توانند برای استعلام بیمه ماشین از این سامانه استفاده کنند.
از‌آنجایی‌که کلیه شرکت‌های بیمه‌گر اطلاعات بیمه‌نامه‌های خود را در سیستم بیمه مرکزی ایران ثبت می‌کنند؛ بنابراین با صدور هر بیمه‌نامه، اطلاعات آن نیز در سامانه سنهاب ثبت خواهد شد. بدین‌ترتیب در شرایطی که نیاز به بررسی اطلاعات بیمه‌ای مانند اصالت بیمه‌نامه و تاریخ انقضای بیمه‌نامه باشد، بیمه‌گذارها می‌توانند برای استعلام بیمه شخص ثالث از این سامانه استفاده کنند.
مراحل استعلام بیمه ماشین از سامانه سنهاب
سامانه سنهاب برای طبقه‌بندی و یکپارچه‌سازی اطلاعات بیمه‌گذارها طراحی شده است؛ بنابراین این سامانه مرجعی کامل برای استعلام اصالت انواع بیمه‌نامه خودرو خواهد بود. برای دریافت اطلاعات و استعلام بیمه ماشین از سامانه سنهاب روش‌های مختلفی وجود دارد. اما نگران نباشید چون اطلاعات خروجی از تمامی این روش‌ها یکسان خواهد بود.
برای استعلام بیمه خودرو از سامانه سنهاب باید ابتدا وارد صفحه استعلام بیمه نامه سنهاب شوید. برای استعلام بیمه‌نامه‌های خودرو نیازی نیست در سنهاب ثبت‌نام کرده یا نام کاربری داشته باشید. فقط با وارد کردن اطلاعات اولیه درخواستی می‌توانید استعلام بیمه‌نامه وسیله نقلیه موردنظرتان را دریافت کنید.
در ادامه روش‌های استعلام بیمه شخص ثالث خودرو در سامانه سنهاب آمده است.
استعلام بیمه خودرو با شماره بیمه‌نامه در سامانه سنهاب
برای استعلام اصالت و تاریخ بیمه بدنه و شخص ثالث خودرو با شماره بیمه‌نامه از سامانه سنهاب، مراحل زیر را دنبال کنید.
- وارد سامانه سنهاب بیمه مرکزی ایران شوید.
- در صفحه استعلام سنهاب، سربرگ استعلام با شماره بیمه‌نامه را انتخاب کنید.
- در صفحه جدیدی که باز می‌شود باید شرکت بیمه‌گر را انتخاب کرده و سپس شماره بیمه‌نامه و شماره کد ملی بیمه‌گذار و شماره کد ملی استعلام‌کننده را وارد کنید.
- در کادر مربوطه، کد امنیتی را با دقت وارد کنید.
- روی گزینه استعلام کلیک کنید.
- اطلاعات بیمه‌نامه خودرو نمایش داده می‌شود.
استعلام بیمه خودرو با کد ملی در سامانه سنهاب بیمه مرکزی
برای استعلام بیمه خودرو با کد ملی، باید مراحل زیر را دنبال کنید.
- وارد سامانه سنهاب بیمه مرکزی ایران شوید.
- در صفحه استعلام سنهاب، سربرگ استعلام با کد یکتا را انتخاب کنید.
- در این مرحله باید اطلاعاتی شامل شماره یکتا بیمه‌نامه، کد ملی بیمه‌گذار و کد ملی استعلام‌کننده را وارد کنید.
- در کادر مربوطه، کد امنیتی را با دقت وارد کنید.
- روی گزینه استعلام کلیک کنید.
- اطلاعات بیمه‌نامه خودرو نمایش داده می‌شود.
استعلام بیمه خودرو با کد VIN در سامانه سنهاب
برای استعلام بیمه‌نامه خودرو در سامانه سنهاب و در صورت نداشتن کد یکتا و شماره بیمه‌نامه می‌توانید از سربرگ استعلام با کد VIN خودرو استفاده کنید. بنابراین برای استعلام اصالت و تاریخ بیمه‌نامه شخص ثالث مراحل زیر را در سامانه سنهاب دنبال کنید:
- وارد سامانه سنهاب بیمه مرکزی ایران شوید.
- در صفحه استعلام سنهاب، سربرگ استعلام با کد VIN را انتخاب کنید.
- در این مرحله باید اطلاعاتی شامل کد VIN خودرو و تلفن همراه را وارد کنید. نکته مهم اینکه در این روش نیازی به درج شماره کد ملی نیست اما تعداد مجاز استعلام برای هر شماره همراه حداکثر 5 بار در روز خواهد بود. بنابراین اگر بیشتر از 5 بار در روز از یک شماره همراه استفاده کردید، بهتر است شماره همراه را تغییر دهید.
- در کادر مربوطه، کد امنیتی را با دقت وارد کنید.
- روی گزینه استعلام کلیک کنید.
- اطلاعات بیمه‌نامه خودرو نمایش داده می‌شود.
استعلام بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه با پیامک در سامانه سنهاب
سامانه سنهاب شرایطی را فراهم کرده تا بیمه‌گذارها بتوانند به‌صورت آفلاین نیز برای استعلام اصالت و تاریخ بیمه‌نامه اقدام کنند. بنابراین اگر به اینترنت دسترسی ندارید باید یکی از روش‌های زیر را برای دریافت استعلام استفاده کنید.
لازم است بدانید که در هر روش، اطلاعات باید به سرشماره 30002621 ارسال شود. قالب پیامک به روش‌های مختلف باید به صورت زیر باشد.
- روش اول: شماره بیمه‌نامه چاپ شده * شماره بیمه‌گذار * 1 (مثال 1 * 123456789 * 02/01/002/000188)؛
- روش دوم: کد یکتای بیمه‌نامه * کد ملی بیمه‌گذار * 2 (مثال 2 * 9078563412 * 1234567890)؛
- روش سوم: کد VIN * کد ملی متعلق به شماره همراه استعلام‌کننده بیمه‌نامه * 3 (مثال 3 * 1234567890 * IRFC8890V0558790).
استعلام تخفیفات بیمه شخص ثالث در سامانه سنهاب
در برخی موارد، بیمه‌گذار نیاز به کسب اطلاعات بیشتر برای تعیین قیمت بیمه شخص ثالث دارد. یکی از مهم‌ترین مواردی که قیمت این بیمه‌نامه را مشخص میکند، میزان تخفیفات بیمه‌ای است. سامانه سنهاب برای این شیوه استعلام نیز اقداماتی انجام داده است. بنابراین می‌توانید بدون ورود به این سامانه یا ثبت‌نام در سنهاب، اطلاعات مربوط به تخفیفات بیمه شخص ثالث خودروی خود را مشاهده و بررسی کنید. برای استعلام تخفیفات ثالث مراحل زیر را دنبال کنید:
- وارد سامانه سنهاب بیمه مرکزی ایران شوید.
- در صفحه استعلام سنهاب، سربرگ استعلام تخفیفات ثالث را انتخاب کنید.
- در این مرحله باید نوع وسیله نقلیه را انتخاب کنید که شامل خودرو و موتورسیکلت است.
- باتوجه‌به نوع وسیله نقلیه که انتخاب کرده‌اید، باید شماره پلاک انتظامی آن را در کادر مربوطه وارد کنید.
- در ادامه کد ملی مالک خودرو و شماره همراه را وارد کنید. لازم است بدانید که تعداد مجاز استعلام تخفیفات ثالث با هر شماره همراه تنها 5 بار در روز است. بنابراین اگر مایل به دریافت تعداد بیشتری استعلام هستید باید شماره همراه خود را تغییر دهید.
- در کادر مربوطه، کد امنیتی را با دقت وارد کنید.
- روی گزینه ارسال کد تایید کلیک کنید.
- اطلاعات بیمه‌نامه خودرو نمایش داده می‌شود.
توجه کنید که در کلیه روش‌های استعلام بیمه ماشین که باید شماره همراه وارد شود، سیم‌کارت باید به نام شخص بیمه‌شده باشد. در غیر این صورت، سامانه سنهاب استعلام بیمه را انجام نخواهد داد. نکته مهم دیگر اینکه در سامانه سنهاب هنوز امکان بیمه خودرو با شماره شاسی فراهم نشده است.
استعلام بیمه بدنه خودرو با شماره بیمه‌نامه در سنهاب
در حال حاضر سامانه سنهاب امکان استعلام بیمه بدنه خودرو با شماره بیمه‌نامه را ندارد. اما از طریق سایت شرکت‌های بیمه‌گر می‌توانید برای دریافت این اطلاعات اقدام کنید.
استعلام کد نمایندگی بیمه مرکزی در سنهاب
یکی از امکانات سامانه سنهاب بیمه مرکزی ایران، استعلام کد نمایندگی است. با این گزینه می‌توانید لیست نمایندگان مورد تایید بیمه مرکزی ایران را بررسی کرده و از میان آن‌ها یک شرکت بیمه‌گر را انتخاب کنید. چون کلیه شرکت‌های بیمه‌گر باید در سامانه سنهاب ثبت‌نام کرده باشند؛ بنابراین به لیست کاملی از شرکت‌های بیمه‌گر در سراسر ایران دسترسی خواهید داشت.
مزایای استفاده از سامانه سنهاب بیمه مرکزی
مزایای سامانه سنهاب برای بیمه‌گر و بیمه‌گذار به شرح زیر است:
- در این سامانه می‌توانید کد یکتای بیمه شخص ثالث را وارد کرده و علاوه‌بر تایید اصالت بیمه‌نامه، روی عملیات صدور آن نیز نظارت داشته باشید.
- چون تمامی بیمه‌نامه‌ها در این سامانه ثبت می‌شوند، بنابراین در صورت بروز حادثه و برای اطلاع از اصالت و تاریخ انقضای بیمه‌نامه شخص ثالث خودروی مقصر می‌توانید از این سامانه آنلاین استفاده کنید.
- برای استعلام بیمه خودرو در سامانه سنهاب نیازی به ثبت‌نام یا ورود به این سامانه نیست، بنابراین به سرعت استعلام بیمه را دریافت خواهید کرد.
- به‌دلیل تجمیع اطلاعات بیمه‌ای از سراسر بیمه‌گرهای کشور در سامانه سنهاب، مرجعی کامل و جامع از داده‌های بیمه‌ای در اختیار شرکت مرکزی بیمه ایران قرار می‌گیرد.
- از طریق اطلاعات درج شده در سامانه سنهاب، شرکت بیمه مرکزی ایران می‌تواند سالنامه آمار بیمه‌ای را به‌صورت مکانیزه ارائه کند.
- این سامانه شرایطی را فراهم کرده تا افراد با استفاده از کد یکتای بیمه‌نامه، شماره بیمه‌نامه و کد VIN خودرو بتوانند اصالت بیمه شخص ثالث هر فردی را استعلام کنند.
- اطلاعات جامع و کامل در یک‌جا یکپارچه‌سازی شده و دسترسی به آن‌ها سریع و آسان است.
- دقت و امنیت داده‌ها افزایش پیدا کرده و خطای انسانی کاهش پیدا میکند.
- شرکت بیمه مرکزی ایران می‌تواند به‌صورت دوره‌ای گزارش‌های لازم را به وزارت امور اقتصادی و دارایی کشور ارائه کند.
در مجموع می‌توان گفت، سامانه سنهاب نقش حیاتی در شفاف‌سازی، تسهیل فرآیندها و افزایش اعتماد بیمه‌گذاران و همچنین در پشتیبانی نظارتی و مدیریتی صنعت بیمه ایفا میکند.
سامانه سنهاب؛ شفافیت، نظارت و استعلام آنلاین بیمه
سامانه سنهاب بیمه مرکزی برای تبادل اطلاعات و استعلام اصالت بیمه‌نامه‌هایی است که در سراسر کشور ثبت و عرضه می‌شوند. چون اطلاعات کلیه بیمه‌گذارها در این سامانه ثبت می‌شود؛ بنابراین هر بیمه‌گذاری در صورت نیاز به استعلام بیمه شخص ثالث خود یا فرد دیگری می‌تواند از این سامانه استفاده کند. یکی از مزایای این سامانه، عدم نیاز به ثبت‌نام یا ورود به سنهاب است؛ بدین‌ترتیب هر فردی که مایل به استعلام اطلاعات بیمه‌ای شامل اصالت بیمه و تاریخ و تخفیفات بیمه شخص ثالث باشد بدون دردسر و در سریع‌ترین زمان ممکن می‌تواند از این سامانه کمک بگیرد.
باتوجه‌به اینکه بیمه شخص ثالث از جمله اصلی‌ترین بیمه‌های خودرویی است که عدم دریافت یا عدم تمدید به‌موقع آن جریمه‌های سنگین دارد، به همین دلیل پیشنهاد می‌شود برای خرید قسطی بیمه شخص ثالث از ازکی اقدام کنید. چون در ازکی می‌توانید مبلغ بیمه‌نامه را قسطی پرداخت کنید و دیگر نگران پرداخت یک‌جای حق‌بیمه نخواهید بود.
سوالات متداول
- سامانه سنهاب چیست؟
سامانه سنهاب توسط سازمان بیمه مرکزی ایران راه‌اندازی شده و می‌توانید از طریق آن اصالت بیمه خودرو را استعلام کنید.
- سنهاب مخفف چیست؟
سنهاب مخفف عبارت «سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه» است.
- به چند روش می‌توان برای استعلام بیمه شخص ثالث در سامانه سنهاب اقدام کرد؟
با استفاده از کد یکتا، شماره بیمه‌نامه و کد VIN می‌توانید اصالت بیمه‌نامه خودرو را از سامانه سنهاب استعلام کنید.
- آیا امکان استعلام بیمه بدنه خودرو در سامانه سنهاب وجود دارد؟
خیر. در حال حاضر امکان استعلام بیمه بدنه خودرو در سامانه سنهاب وجود ندارد.
- آیا می‌توان با پیامک اصالت بیمه‌نامه را از سامانه سنهاب گرفت؟
بله. با استفاده از سر شماره 30002621 می‌توانید به 3 روشی که در این مقاله بررسی شد اصالت بیمه شخص ثالث خودروی خود را از سامانه سنهاب دریافت کنید.
