راهنمای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ با پوشش مالی مناسب

بیمه شخص ثالث، یک بیمه اجباری برای تمام وسایل نقلیه موتوری است؛ بنابراین مالکان این وسایل، باید این بیمه را برای خودرو، موتورسیکلت و هر وسیله نقلیه موتوری دیگر خود خریداری کنند. با گران شدن این بیمه، انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث با قیمت مناسب به یکی از مشکلات مردم تبدیل شده است. در این مقاله ابتدا عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث را بررسی و سپس روش‌های خرید بهترین و ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را معرفی می‌کنیم.

بیمه ماشینت رو با تخفیف ویژه بخر. کد تخفیف: car

کدام بیمه شخص ثالث بهتر است؟

بیمه شخص ثالث نه تنها به خاطر اجباری بودن، بلکه به دلیل جبران خسارت‌های مالی و جانی دیگر افراد بسیار مهم و ضروری است. به همین دلیل خرید بیمه شخص ثالث برای خودرو بسیار واجب است. شرکت‌های بیمه‌ای، بیمه شخص ثالث را با پوشش‌های متنوع ارائه می‌کنند.

بهترین بیمه شخص ثالث برای ماشین، بیمه‌ای است که خدماتی مانند خرید یا تمدید آنلاین بیمه، بیمه‌ ثالث مدت‌دار و حتی پرداخت خسارت سیار را برای خریدار فراهم کند. همچنین یک بیمه شخص ثالث خوب باید سقف پوشش تعهدات مالی مناسبی نیز داشته باشد. در ادامه مقاله همه این موارد را با هم بررسی می‌کنیم.

بهترین بیمه شخص ثالث را باتوجه‌به چه معیاری انتخاب کنیم؟

عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث، در تمام شرکت‌ها یکسان هستند و به همین دلیل، قیمت این بیمه در تمام شرکت‌ها برابر است یا تفاوت بسیار کمی دارد؛ بنابراین در زمان خرید بهترین بیمه شخص ثالث، بهتر است در کنار قیمت به موارد زیر نیز توجه کنید:

۱. توانگری مالی شرکت بیمه برای بهترین بیمه خودرو

با توجه به جدول زیر، می‌توانید از آخرین وضعیت اعلام‌شده توانگری مالی شرکت بیمه برای بهترین بیمه خودرو، مطلع شوید. در حال حاضر، میزان توانگری شرکت های بیمه در سال 1403 مشخص نشده است و به محض انتشار، در این مطلب قرار می‌گیرد. در ضمن، همچنان برخی از این شرکت‌ها توانگری خود را اعلام نکرده‌اند و برخی دیگر در دست بررسی قرار دارند. 

توانگری سطح یک و دو، نشان‌دهنده‌ی توانمندی شرکت در پرداخت خسارت است؛ در حالی که توانگری سطح چهار، نشان می‌دهد شرکت در وضعیت مطلوبی قرار ندارد و با چالش‌های مالی بسیاری مواجه است. همانطور که می‌بینید، بیمه‌ آسیا, دانا, پارسیان و البرز، علاوه بر این که بیمه‌نامه‌‌های بیشتری فروخته‌اند،  در مقایسه با سایر بیمه‌ها نیز از توانگری مالی بالاتری برخوردارند.

بر اساس جدیدترین آمار منتشرشده توسط بیمه مرکزی، مراکز بیمه‌ سامان، پاسارگاد، آسیا، ما، ملت و البرز، همچنان توانگری مالی بالای خود را حفظ کرده‌اند. حفظ ثبات، کاهش زیان انباشته و ضریب خسارت پایین، از عواملی هستند که به حفظ توانگری مالی این شرکت‌ها در سطح یک، کمک می‌کنند.

۲. تعداد مراکز پرداخت خسارت

به‌طبع، هرچه تعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتر باشد، دسترسی به این مراکز نیز ساده‌تر خواهد بود و می‌توانید در صورت وقوع حادثه، راحت‌تر خسارت خود را دریافت کنید. در جدول زیر، می‌توانید تعداد مراکز پرداخت خسارت شرکت‌های مختلف را ببینید.

۴. گزینه‌های تحت پوشش بیمه

یکی از مهم‌ترین کارها پیش از انتخاب شرکت بیمه خود، بررسی گزینه‌های تحت پوشش آن است. بنابراین خسارات مربوط به صدمات بدنی، خسارت مالی، هزینه‌های قانونی و سایر هزینه‌های شرکت‌ها را با هم مقایسه نموده و بهترین را انتخاب کنید.

۵. حق بیمه و فرانشیز

برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث به حق بیمه و فرانشیزهای آن توجه کنید و نحوه قیمت‌گذاری شرکت‌های بیمه‌ای مختلف را باهم مقایسه کنید.

۶. نظرات مشتریان قبلی

برای ارزیابی کیفیت خدمات ارائه‌شده شرکت بیمه، نظرات و بازخورد مشتریان قبلی خیلی کمک‌کننده است. پرس‌وجو از دوستان، خانواده و خواندن نظرات مشتریان در وبسایت‌های معتبر می‌تواند دید خوبی به شما برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث بدهد.

۷. میزان تخفیف ارائه‌شده

همیشه هنگام خرید هر کالایی، داشتن تخفیف امتیاز به شمار می‌رود. پس شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که با اعمال تخفیف بتوانید هزینه کمتری پرداخت کنید.

۸. تعهدات مالی

در سال ۱۴۰۲، حداقل تعهد مالی ۳۰ میلیون تومان و حداکثر آن ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. از آنجایی‌که میزان تعهدات مالی شرکت‌های بیمه می‌تواند با هم متفاوت باشد، بررسی تعهدات مالی برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث بسیار مهم است.

۹. خدمات پس‌از‌فروش

مزایا و خدمات پس‌ازفروش از جمله عوامل مهم در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث است. برخی از شرکت‌های بیمه ممکن است خدماتی مانند پشتیبانی ۲۴ ساعته مشتری، شبکه تعمیرگاه‌های مجاز یا کمک‌های اضطراری کنار جاده هم ارائه دهند. این خدمات اضافی موجب پیشی گرفتن از دیگر شرکت‌ها می‌شود و اطمینان خاطر مضاعفی برای مشتریان فراهم می‌کند.

چه عواملی بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند؟

قیمت بیمه شخص ثالث معمولا در یک بازه مشخص قرار دارد و توسط بیمه مرکزی تصویب می‌شود. با این وجود برخی عوامل در تغییرات جزیی نرخ بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند.

نرخ دیه سال ۱۴۰۳

یکی دیگر از عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث، نرخ دیه است. تمامی پوشش‌های بیمه شخص ثالث بر اساس قیمت دیه تعیین می‌شوند. پوشش جانی ثالث 1403 برابر با دیه کامل در ماه حرام یعنی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و پوشش حوادث راننده برابر با دیه کامل در ماه عادی (غیر حرام) یعنی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است. پوشش مالی نیز حداقل مبلغ یک‌چهلم دیه یعنی ۴۰ میلیون تومان و حداکثر 800 میلیون تومان است.

سطح پوشش مالی بیمه شخص ثالث

پوشش مالی بیمه شخص ثالث می‌تواند بین 40 میلیون تا 800 میلیون تومان باشد. هرچه سقف پوشش مالی افزایش پیدا کند مبلغ بیمه شخص ثالث نیز افزایش می‌یابد. نرخ مصوب بیمه مرکزی بر اساس کمترین میزان پوشش مالی یعنی 40 میلیون تومان است.

بهتر است سقف پوشش مالی را از حداقل افزایش دهید تا در صورت وقوع حادثه، احتمال زیان مالی را کاهش دهید. توصیه ما این است که برای داشتن بهترین بیمه شخص ثالث با قیمت مناسب، پوشش مالی 60 میلیون تومان را انتخاب کنید تا هم هزینه افزایش زیادی نداشته باشد و هم ریسک خسارت کمتر شود.

تخفیف عدم خسارت

در صورتی که در مدت اعتبار بیمه شخص ثالث خسارت ایجاد نشود و از بیمه شخص ثالث استفاده نکنید به شما تخفیف عدم خسارت تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت به صورت سالیانه به پلاک خودرو تعلق می‌گیرد. در قانون جدید، با هرسال عدم خسارت، 5 درصد به تخفیف عدم خسارت افزوده می‌شود.

از طرفی در صورت خسارت، تمام تخفیف‌ها به صورت یکجا از بین نمی‌رود بلکه طبق جدول زیر کاهش می‌یابد.

جریمه دیرکرد

در صورتی که بیمه شخص ثالث خود را به موقع تمدید نکنید مشمول جریمه دیرکرد می‌شوید. این جریمه با توجه به نوع خودرو و به صورت روزانه تعیین می‌شود. مبلغ جریمه دیرکرد روزانه ۱۴۰۳ طبق جدول زیر است.