سرقت درجا در بیمه بدنه چیست؟
پوشش سرقت درجا در بیمه بدنه به جبران خسارت ناشی از سرقت قطعات و لوازم جانبی خودرو بدون جابه‌جایی آن می‌پردازد. این پوشش به مالک خودرو اطمینان می‌دهد که حتی سرقت‌های جزیی هم تحت حمایت مالی قرار می‌گیرند. موارد تحت پوشش سرقت درجا شامل باتری خودرو، چراغ‌ها، آینه‌ها، رینگ و لاستیک، سپرها و دستگیره‌ها، سیستم صوتی و قطعات فابریک و بعضا غیرفابریک با تایید بیمه‌گر میشود.
در این مقاله جزئیات فعال‌سازی پوشش سرقت درجا بیمه بدنه، شرایط و استثنائات، نحوه دریافت خسارت، میزان فرانشیز و مزایای داشتن این پوشش را به‌طور‌کامل مورد‌بررسی قرار می‌دهیم تا به بهترین نحو از خودرویتان محافظت کنید.
پوشش سرقت درجا در بیمه بدنه یعنی چه؟
سرقت درجا در بیمه بدنه به معنای خسارتی است که در اثر سرقت قطعات یا لوازم خودرو، بدون آن‌که خود خودرو به‌طور کامل به سرقت برود، به مالک وارد میشود. در این نوع سرقت، وسیله نقلیه همچنان سر جای خود باقی می‌ماند؛ اما بخش‌هایی از آن مانند باتری، چراغ‌ها، آینه‌ها، رینگ و لاستیک یا سایر لوازم قابل جدا شدن، دزدیده میشود.
به‌عبارتی پوشش سرقت درجا یعنی اگر صبح به سراغ خودرویتان بروید و متوجه شوید لاستیک‌ها، باتری یا چراغ‌های آن به سرقت رفته‌اند، بیمه بدنه خسارت ناشی از این اتفاق را طبق شرایط بیمه‌نامه جبران کند.
تفاوت سرقت درجا با سرقت کلی
تفاوت اصلی سرقت درجا با بیمه سرقت خودرو کلی در این است که در سرقت کلی، کل خودرو از محل خود خارج و ربوده میشود؛ در‌مقابل در سرقت درجا فقط قطعات یا لوازم خودرو به سرقت می‌رود.
به همین دلیل پوشش سرقت درجا برای مالکان خودرو اهمیت ویژه‌ای دارد؛ زیرا بسیاری از دزدی‌ها به همین شکل اتفاق می‌افتد و ممکن است هزینه جایگزینی قطعات به‌ویژه لوازم اصلی کارخانه سنگین باشد.
نحوه فعال کردن سرقت درجا در بیمه بدنه
پوشش سرقت درجا به‌صورت پیش‌فرض جزو پوشش‌های اصلی بیمه بدنه نیست؛ بلکه یکی از پوشش‌های اختیاری یا تکمیلی محسوب میشود.
برای فعال‌سازی این پوشش لازم است هنگام خرید بیمه بدنه، این بند را از شرکت بیمه درخواست کرده و در قرارداد درج کنید. شرکت بیمه با دریافت حق بیمه اضافی (بالاتر از حق بیمه پایه)، این پوشش را فعال می‌کند.
چه شرایطی برای فعال کردن پوشش سرقت درجا در بیمه بدنه وجود دارد؟
پوشش «سرقت درجا» به‌صورت پیش‌فرض در بیمه بدنه فعال نیست و برای برخورداری از آن باید اقدامات زیر انجام شود.
اضافه کردن پوشش به‌صورت الحاقی در زمان تهیه یا تمدید بیمه‌نامه
این پوشش به‌صورت پیش‌فرض در بیمه بدنه فعال نیست. برای برخورداری از آن باید در زمان خرید یا تمدید بیمه‌نامه، پوشش سرقت درجا را به‌صورت جداگانه درخواست کرده و به قرارداد اضافه کنید.
پرداخت حق بیمه اضافی
با‌توجه‌به اینکه سرقت قطعات ریسک بیشتری برای بیمه‌گر نسبت‌به سرقت کلی ایجاد می‌کند، فعال‌سازی این پوشش تحت شرایط پرداخت مبلغ بیشتر (نسبت به حق بیمه پایه) انجام میشود.
بازدید اولیه خودرو و ثبت مشخصات قطعات
بسیاری از شرکت‌های بیمه الزام می‌کنند که قبل از صدور پوشش، کارشناس از خودرو بازدید کرده و قطعات تحت پوشش و ارزش آن‌ها را ثبت کند.
تعیین سقف تعهدات از سوی بیمه‌گر
هر شرکت بیمه برای پوشش سرقت درجا سقف مشخصی (مثلا بین ۱۰ تا ۲۰ درصد از ارزش خودرو) تعیین می‌کند.
برخی شرکت‌ها مانند بیمه ایران این سقف را تا ۲۰٪ قرار می‌دهند؛ بیمه ملت نیز به‌صورت تفکیکی، مثلا ۲٪ برای سیستم صوتی و ۸٪ برای رینگ/لاستیک عمل می‌کند.
سرقت درجا در بیمه بدنه شامل چه مواردی میشود؟
بیمه بدنه به‌صورت پیش‌فرض فقط لوازم اصلی و فابریک کارخانه را در برابر سرقت درجا پوشش می‌دهد. در واقع هر قطعه‌ای از خودرو که بتوان آن را جدا کرد و به سرقت برد، تحت پوشش سرقت درجا قرار می‌گیرد؛ البته به شرطی که در بیمه‌نامه ذکر شده یا جزو لوازم اصلی کارخانه‌ای خودرو باشد. لوازم اصلی و قطعات فابریک تحت پوشش سرقت درجا بیمه بدنه به شرح زیر هستند:
- درها
- کاپوت
- گلگیر و سپر
- آینه‌ها
- چراغ‌های جلو و عقب
- سیستم صوتی و رادیو پخش
- رینگ و لاستیک
- باطری
- روکش زاپاس
توجه داشته باشید که پوشش سرقت درجا بیمه بدنه شامل لاستیک میشود؛ اما سقف تعهدات برای هر قطعه ممکن است متفاوت باشد. برخی شرکت‌های بیمه آن را محدود به درصد مشخصی از ارزش خودرو کرده‌اند.
آیا لوازم اضافی یا غیرفابریک تحت پوشش سرقت درجا بیمه بدنه هستند؟
اگر قطعه‌ای پس از خرید خودرو نصب شده باشد، مانند سیستم صوتی حرفه‌ای، مانیتور اضافه، روکش یا تجهیزات لوکس، به‌طور پیش‌فرض تحت پوشش سرقت درجا قرار نمی‌گیرد.
اگر می‌خواهید در صورت سرقت این قطعات خسارت دریافت کنید، باید هنگام خرید بیمه بدنه موارد مورد‌نظر به شرکت بیمه اعلام و در بیمه‌نامه ثبت شوند. موارد اضافی رایج که به پوشش سرقت درجا بیمه بدنه الحاق می‌شوند به شرح زیر هستند:
- سیستم صوتی و تصویری ارتقا یافته
- مانیتورهای اضافه برای صندلی عقب
- دزدگیر یا GPS نصب‌شده جداگانه
- تجهیزات تزیینی و لوکس
میزان فرانشیز سرقت درجا بیمه بدنه چقدر است؟
در پوشش سرقت درجا فرانشیز معمولا ۲۰٪ از مبلغ خسارت است. یعنی اگر خسارت وارده به قطعات خودرو ۱۰ میلیون تومان باشد، بیمه‌گذار باید ۲ میلیون تومان آن را پرداخت کند و ۸ میلیون تومان باقی‌مانده توسط شرکت بیمه جبران میشود.
در صورت استفاده از پوشش‌های اضافی مانند «حذف فرانشیز»، بیمه‌گذار می‌تواند از پرداخت این مبلغ معاف شود؛ اما برای بهره‌مند از این پوشش باید حق بیمه بیشتری بپردازید.
نحوه دریافت خسارت از بیمه بدنه در صورت سرقت درجا
برای بهره‌مندی از این پوشش بیمه بدنه در صورت سرقت درجا، باید پس از وقوع حادثه اقدامات زیر را انجام دهید:
- سریعا موضوع را به نیروی انتظامی گزارش کرده و صورت‌جلسه پلیس دریافت کنید.
- با ارائه مدارک موردنیاز به شرکت بیمه مراجعه کنید.
- بیمه پرونده را بررسی کرده و خسارت را طبق شرایط و سقف پوشش تعیین‌شده جبران می‌کند.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه سرقت درجا
برای دریافت خسارت ناشی از سرقت درجا قطعات خودرو تحت پوشش بیمه بدنه، ارائه مدارک زیر به شرکت بیمه ضروری است:
- صورت‌جلسه پلیس مبنی بر وقوع سرقت: این گزارش باید جزییات دقیق سرقت، زمان و مکان آن را مشخص کند.
- اصل و کپی بیمه‌نامه‌های بدنه و شخص ثالث خودرو: این مدارک نشان‌دهنده پوشش بیمه‌ای خودرو در زمان وقوع سرقت هستند.
- اصل و کپی کارت و سند مالکیت خودرو: برای اثبات مالکیت و شناسایی خودرو لازم است.
- مدارک شناسایی بیمه‌گذار: شامل کارت ملی، شناسنامه و گواهینامه رانندگی میشود.
- گواهی عدم خلافی تا پایان سال وقوع سرقت: این گواهی نشان‌دهنده وضعیت قانونی خودرو در زمان وقوع سرقت است.
- فاکتور لوازم مسروقه: ارائه فاکتورهای خرید قطعاتی که به سرقت رفته‌اند برای تایید ارزش آن‌ها ضروری است.
- گزارش پلیس مبنی بر عدم کشف قطعات مسروقه: این گزارش تایید می‌کند که قطعات مسروقه تاکنون پیدا نشده‌اند.
- سوییچ‌های خودرو: در صورت سرقت کلی یا جزئی خودرو، ارائه سوییچ‌ها برای تکمیل مدارک موردنیاز است.
ممکن است شرکت‌های بیمه‌ای مختلف، مدارک اضافی یا شرایط خاصی داشته باشند؛ بنابراین توصیه میشود پیش از مراجعه، با شرکت بیمه خود تماس بگیرید و از مدارک موردنیاز مطلع شوید.
استثنائات مهم پوشش سرقت درجا در بیمه بدنه
پوشش سرقت درجا در بیمه بدنه، خسارات ناشی از سرقت قطعات و لوازم جانبی خودرو را در صورتی که خودرو در محل خود ثابت باشد، جبران می‌کند. با این حال برخی شرایط و سهل‌انگاری‌ها ممکن است موجب رد خسارت شوند:
- جا گذاشتن سوییچ روی خودرو: اگر مالک کلید خودرو را روی آن جا بگذارد و خودرو به سرقت برود، شرکت بیمه تعهدی به پرداخت خسارت ندارد.
- قفل نکردن درها یا باز بودن شیشه‌ها: سهل‌انگاری در بستن درها یا بالا کشیدن شیشه‌ها از جمله مواردی است که باعث پرداخت نشدن خسارت میشود.
- قصور و بی‌احتیاطی مالک: هرگونه کوتاهی یا سهل‌انگاری مالک، مانند پارک خودرو در محل‌های پرخطر بدون تدابیر ایمنی، موجب پذیرفته نشدن خسارت میشود.
- لوازم غیرفابریک یا غیرمجاز: قطعات و لوازم جانبی که به‌صورت غیرفابریک یا غیرمجاز روی خودرو نصب شده‌اند، تحت پوشش بیمه سرقت درجا قرار نمی‌گیرند.
- عدم ارائه مدارک معتبر: برای دریافت خسارت، ارائه مدارک معتبر مانند گزارش پلیس مبنی بر وقوع سرقت، فاکتور خرید قطعات مسروقه و سایر مستندات ضروری است.
برای جلوگیری از بروز مشکلات در هنگام وقوع سرقت، توصیه میشود که قبل از خرید پوشش سرقت درجا، شرایط و استثنائات آن را به‌دقت مطالعه کرده و در صورت نیاز با مشاوران بیمه مشورت کنید.
تضمین آرامش و کاهش نگرانی مالی با پوشش سرقت درجا بیمه بدنه
پوشش سرقت درجا در بیمه بدنه، به مالکان خودرو این امکان را می‌دهد که در برابر سرقت جزیی قطعات و لوازم جانبی خودرو، از حمایت مالی مطمئن بهره‌مند شوند. این پوشش با جبران خسارت‌های ناشی از سرقت‌هایی مانند باتری، چراغ‌ها، رینگ و آینه، آرامش ذهنی و اطمینان خاطر مالک را تضمین می‌کند. با فعال کردن این پوشش، دیگر نگرانی بابت سرقت‌های کوچک و آسیب‌های مالی غیرمنتظره نخواهید داشت.
افزودن پوشش سرقت درجا به بیمه بدنه، یک اقدام هوشمندانه و پیشگیرانه است که ریسک‌های مالی ناشی از سرقت جزیی که بسیار رایج و پرهزینه هستند را کاهش می‌دهد. با پرداخت حق بیمه اضافی و رعایت شرایط ساده‌ای مانند نصب تجهیزات ایمنی، مالک می‌تواند از مزایای کامل این پوشش بهره‌مند شود و در زمان وقوع سرقت، فرآیند جبران خسارت به‌سادگی و با سرعت انجام شود. این پوشش علاوه‌بر یک محافظ مالی، سرمایه‌گذاری ارزشمند برای حفظ آرامش خود و امنیت خودرو است.
سوالات متداول
- سرقت درجا در بیمه بدنه چیست؟
پوشش سرقت درجا خسارت ناشی از سرقت قطعات و لوازم جانبی خودرو بدون جابه‌جایی آن را جبران می‌کند و به مالک در برابر سرقت‌های جزیی اطمینان مالی می‌دهد.
- سرقت درجا در بیمه بدنه پوشش دارد یا خیر؟
بله؛ بیمه بدنه پوشش سرقت درجا را به‌صورت اختیاری ارائه می‌دهد؛ اما برای فعال شدن آن باید این پوشش را به‌صورت الحاقی به بیمه‌نامه اضافه کرد و حق بیمه اضافی پرداخت شود.
- چه قطعاتی تحت پوشش سرقت درجا قرار می‌گیرند؟
قطعاتی مانند باتری، چراغ‌ها، آینه‌ها، رینگ و لاستیک، سیستم صوتی و برخی قطعات فابریک یا تایید شده تحت پوشش این بیمه هستند.
- فرانشیز سرقت درجا چقدر است؟
معمولا حدود ۲۰٪ از خسارت است؛ اما برخی شرکت‌های بیمه بسته‌به قرارداد و انتخاب پوشش حذف فرانشیز، شرایط متفاوتی دارند.
- آیا پوشش سرقت درجا، شامل سرقت کلی خودرو هم میشود؟
خیر؛ سرقت درجا فقط خسارت ناشی از سرقت جزئی قطعات و لوازم جانبی را پوشش می‌دهد و سرقت کلی خودرو جداگانه پوشش داده میشود.
- مدت زمان پرداخت خسارت سرقت درجا چقدر است؟
مدت زمان پرداخت خسارت سرقت درجا در بیمه بدنه معمولاً بین ۷ تا ۱۵ روز کاری از زمان تکمیل مدارک و بررسی پرونده توسط شرکت بیمه است؛ اما این زمان ممکن است بسته به شرکت بیمه، نوع سرقت، ارزش قطعات مسروقه و تکمیل بودن مدارک، کمی بیشتر یا کمتر شود.
