آیا ماشین صفر بیمه شخص ثالث دارد؟

بیمه شخص ثالث یکی از بیمه‌های اجباری خودرو است که عدم تمدید به‌موقع آن جریمه‌های سنگین دارد. چون علاوه‌بر اینکه پلیس راهنما‌یی و رانندگی خودرو را جریمه می‌کند، شرکت بیمه‌گر نیز جریمه دیرکرد دریافت خواهد کرد. به‌همین‌دلیل حتی خودروهای صفر که توسط کارخانه‌ها به‌فروش می‌رسند نیز باید بیمه‌نامه شخص ثالث داشته باشند. به دلیل کوتاه‌مدت بودن بیمه خودروهای صفر، مالک خودرو باید قبل از اتمام اعتبار برای تمدید آن اقدام کند. باتوجه‌به اهمیت این موضوع در این مطلب به سوال بسیاری از افراد که می‌پرسند «آیا ماشین صفر بیمه شخص ثالث دارد؟» پاسخ داده و به بررسی شرایط بیمه شخص ثالث خودرو صفر و هزینه تمدید آن می‌پردازیم.

آیا خودروی صفر بیمه شخص ثالث دارد؟

در پاسخ به سوال «آیا ماشین صفر بیمه شخص ثالث دارد؟» باید گفت بله خودروهای صفر دارای بیمه شخص ثالث  هستند؛ زیرا این بیمه طبق قانون اجباری است. البته شرکت‌های خودروسازی معمولا برای خودروهای صفر، بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت ارائه می‌کنند که حداقل پوشش‌ها و کمترین سقف تعهدات را دارد؛ بنابراین ممکن است برخی خسارت‌های وارده به شخص ثالث در حادثه رانندگی را جبران نکند. در چنین شرایطی، مالک خودرو باید بعد از اتمام اعتبار بیمه‌نامه برای خرید بیمه شخص ثالث جدید اقدام کند.

اما بیمه بدنه خودرو صفر خودروهای نقدی الزامی نیست و مالک می‌تواند در صورت تمایل آن را به‌صورت جداگانه خریداری کند. در مقابل، خودروهای لیزینگی مانند محصولات اقساطی شرکت‌های خودروسازی، موظف به داشتن بیمه بدنه نیز هستند. در این حالت، به دلیل در رهن بودن خودرو تا پایان اقساط، بیمه‌نامه بدنه به نام شرکت خودروساز صادر می‌شود. با این حال، نام خریدار نیز در بیمه‌نامه درج شده و تمامی تخفیف‌های بیمه‌ای به او تعلق می‌گیرد. این شرایط از مالک و شرکت در برابر خسارت‌های احتمالی محافظت می‌کند.

کاربرد بیمه شخص ثالث خودروی صفر چیست؟

بیمه شخص ثالث خودروهای صفر در صورت بروز حادثه، خسارت‌های جانی و مالی وارده به سرنشینان خودروی مقصر و خودروی زیان‌دیده را جبران می‌کند. این خسارت‌ها شامل، خسارت‌های جانی و مالی شخص ثالث هستند. توجه کنید که تعداد افراد تحت پوشش بیمه‌نامه مطابق با تعداد سرنشینانی که در کارت خودرو درج شده محاسبه خواهد شد؛ بنابراین تعداد سرنشینان تحت پوشش خودروهای سواری با خودروهایی مانند مینی‌بوس و اتوبوس متفاوت است.

همان‌طور که اشاره شد، شرکت‌های بیمه‌گر در قبال افراد شخص ثالث مازاد بر تعداد درج شده در کارت خودرو تعهدی ندارند. در این شرایط، خسارت‌های جانی وارده به اشخاص ثالث دیگر از صندوق خسارت‌های بیمه مرکزی ایران پرداخت خواهد شد.

آیا نوع بیمه شخص ثالث خودروهای صفر تغییری کرده است؟

مطابق با اخبار منتشر شده درباره بیمه شخص ثالث خودروهای صفر، خودروسازها دیگر نمی‌توانند برای ارائه بیمه‌نامه کوتاه‌مدت اقدام کنند؛ بنابراین خودروسازها موظف هستند بیمه شخص ثالث با اعتبار 1 ساله را به مشتریان خود ارائه کنند.

از آن‌جا که هزینه بیمه‌نامه بلندمدت بیشتر از بیمه‌نامه کوتاه‌مدت است، طبیعی است که قانون جدید روی قیمت نهایی خودروهای صفر کیلومتر تاثیر می‌گذارد. جالب است بدانید علت تصویب این قانون، تعداد بالای خودروهایی است که در سطح شهرها تردد می‌کنند اما بیمه شخص ثالث خود را تمدید نکرده‌اند؛ بنابراین با اجرایی شدن این طرح، مالکان خودرو فرصت بیشتری برای تمدید بیمه‌نامه خود خواهند داشت و از طرفی به‌دلیل تاخیر در تمدید بیمه‌نامه کوتاه‌مدت اولیه نیز جریمه نخواهند شد. در نتیجه به‌زودی صدور بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت برای خودروهای صفر کیلومتر و موتورسیکلت‌های صفر متوقف خواهد شد.

لازم است بدانید که مطابق این طرح، موتورسیکلت‌های صفر کیلومتر می‌توانند بیمه شخص ثالث 1 ساله را با 15% تخفیف خریداری کنند.

هزینه بیمه شخص ثالث خودروی صفر کیلومتر چقدر است؟

قبل از اینکه برای تمدید بیمه‌نامه اقدام کنید باید ابتدا استعلام بیمه شخص ثالث را انجام دهید تا مشخص شود چند روز یا چند ماه از اعتبار بیمه‌نامه خودروی صفر باقی مانده است. در نتیجه در صورت اتمام اعتبار بیمه‌نامه می‌توانید با تعیین پوشش‌ها و سقف تعهدات، هزینه بیمه شخص ثالث خودرو صفر را محاسبه کنید.

نرخ پایه بیمه شخص ثالث مطابق با مصوبه‌ها و ابلاغیه‌های بانک مرکزی و مطابق با دیه انسان کامل تعیین می‌شود. بیمه مرکزی ایران، نرخ پایه بیمه‌های خودرو را به‌صورت سالانه مشخص کرده و به شرکت‌های بیمه‌گر ابلاغ می‌کند.

پوشش‌های بیمه‌نامه را بیمه‌گذار بر اساس میزان توان مالی خود تعیین خواهد کرد. اما سقف تعهدات بیمه‌ای تنها بر اساس نرخ دیه انسان کامل برآورد می‌شود. هر سال، قوه قضائیه باتوجه‌به نرخ تورم و گزارش‌های بانک مرکزی ایران، نرخ دیه انسان کامل را تعیین می‌کند. با اعلام نرخ دیه، هزینه حق‌بیمه شخص ثالث نیز مشخص خواهد شد.

قیمت بیمه شخص ثالث خودرو صفر در سال 1404 و براساس تعداد سیلندرها

مهم‌ترین عاملی که در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث دخیل است، تعداد سیلندرهای خودرو هستند. هر چه تعداد سیلندرهای خودرو بیشتر باشد، به‌دلیل افزایش میزان توان موتور و در نتیجه افزایش سرعت خودرو، احتمال تصادف بیشتر خواهد شد، بنابراین نرخ بیمه نیز افزایش پیدا می‌کند. نرخ بیمه شخص ثالث خودروی صفر در سال 1404 و بر اساس تعداد سیلندرها به شرح زیر است.

نرخ حق‌ بیمه‌‌ای که در جدول فوق آمده، نرخ پایه بوده و ممکن است به آن مالیات بر ارزش افزوده و سایر هزینه‌ها اضافه شود.

قیمت بیمه شخص ثالث خودرو صفر در سال 1404 و بر اساس کاربری خودرو

علاوه‌بر تعداد سیلندرها، کاربری خودرو نیز نقش مهمی در تعیین هزینه بیمه شخص ثالث دارد. در واقع کاربری خودرو، میزان ریسک شرکت‌های بیمه‌گر را افزایش می‌دهد. در چنین شرایطی، این شرکت‌ها برای کاهش ریسک خود، حق‌بیمه را افزایش می‌دهند. از جمله خودروهایی که ریسک بیشتری برای شرکت‌های بیمه‌گر دارند شامل موارد زیر می‌شوند:

• آمبولانس
• خودروهای آتش‌نشانی
• تاکسی‌های درون‌شهری و برون‌شهری
• خودروهای بارکش
• خودروهای صنعتی
• خودروهای آموزش رانندگی
• خودروهای مسابقه

در جدول زیر درصد افزایش بیمه شخص ثالث خودروهای صفری که در بالا به آن‌ها اشاره شده را مشاهده می‌کنید.

هزینه بیمه شخص ثالث خودروی صفر بر اساس سقف تعهدات

عامل دیگری که در تعیین هزینه بیمه شخص ثالث خودروهای صفر کیلومتر تاثیر دارد، سقف تعهدات بیمه‌ای است. سقف تعهدات مالی این نوع بیمه، میزان غرامت پرداختی به شخص ثالث در حادثه رانندگی را تعیین خواهد کرد.

حداقل و حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث، هر سال توسط بیمه مرکزی ایران تعیین می‌شود. اما بیمه‌گذار می‌تواند علاوه‌بر انتخاب پوشش‌های کامل‌تر، سقف تعهدات بیشتری را نیز مشخص کند. سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث خودرو صفر در سال 1404 به شرح زیر است.

• حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث: 53 میلیون و 333 هزار تومان
• حداکثر تعهد مالی بیمه شخص ثالث: 1 میلیارد و 66 میلیون تومان

حداقل تعهد مالی بیمه‌نامه، 25% از دیه انسان کامل در سال 1404 در ماه‌های حرام است. اما بیمه‌گذار می‌تواند حداکثر سقف تعهدات را نیز انتخاب کند. در این شرایط، حق‌بیمه پرداختی افزایش پیدا خواهد کرد.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث خودروی صفر چقدر است؟

همان‌طور که اشاره شد، بیمه شخص ثالث خودروهای صفر اکنون کوتاه‌مدت هستند تا قانون بیمه‌نامه 1 ساله برای آن‌ها اجرایی شود. چون این نوع بیمه‌نامه خودرو اجباری و بسیار حیاتی است، عدم تمدید به‌موقع آن مشمول جریمه دیرکرد خواهد شد؛ بنابراین اگر مالکان خودروهای صفر بعد از اتمام اعتبار بیمه شخص ثالث کارخانه خودروسازی برای تمدید اقدام نکنند، به ازای هر روز تاخیر باید مبلغی را به‌عنوان جریمه پرداخت کنند که مبلغ آن براساس نوع خودرو تعیین می‌شود.

خرید بیمه شخص ثالث خودروی صفر کیلومتر از ازکی

شرکت‌های خودروسازی موظف هستند خودروهای صفر را با بیمه شخص ثالث ارائه کنند. نوع بیمه‌ شخص ثالثی که خودروسازها ارائه می‌کنند، کوتاه‌مدت است. اما طبق قانون جدید، باید مدت اعتبار این بیمه‌نامه 1 ساله باشد. همین موضوع می‌تواند روی قیمت نهایی خودروی صفر تاثیر بگذارد. از آنجا که خرید و تمدید به‌موقع بیمه خودرو ضروری است، بهتر است هر چه سریع‌تر برای خرید بیمه شخص ثالث از ازکی اقدام کنید.

یکی از مزایای ازکی، امکان خرید آنلاین و مقایسه بین شرکت‌های بیمه‌گر است. از طرفی شرایطی فراهم شده تا بتوانید بیمه‌نامه را قسطی خریداری کنید. در نتیجه امکان افزایش پوشش‌ها و انتخاب حداکثر سقف تعهدات وجود دارد چون نیازی نیست هزینه بیمه‌نامه را یکجا پرداخت کنید.

سوالات متداول