فهرست بهترین بیمه بازنشستگی شرکت‌های مطرح بیمه در سال ۱۴۰۳
درآمد کافی برای روزهای بازنشستگی دغدغه های اصلی بخش بزرگی از افراد جامعه است. همه به دنبال آن هستند که در این دوران دیگر درباره درآمد و مخارجشان نگرانی نداشته باشند و با آرامش زندگی کنند. یکی از راه‌های مطمئنی که از گذشته برای این امر وجود داشت، خرید بیمه است. بیمه بازنشستگی یکی از طرح‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که در آن، فرد بیمه‌شده در کنار حقوقی که از بیمه پایه خود (مانند بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی)، مستمری مادام‌العمر دیگری هم دریافت می‌کند. در ادامه قصد داریم به بررسی بهترین طرح‌های بیمه بازنشستگی در کشور بپردازیم. پس با ما همراه باشید.
انواع بیمه بازنشستگی در ایران
در ایران سه نوع بیمه بازنشستگی در نظر گرفته شده است. متناسب با شرکتی که در آن شاغل هستید و بیمه عمری که خریده‌اید، تحت پوشش بیمه بازنشستگی قرار می‌گیرید:
- بیمه بازنشستگی دولتی: یکی از پوششهای بیمه کشوری و لشکری است؛
- بیمه بازنشستگی خصوصی: یکی از پوششهای بیمه تامین اجتماعی است؛
- بیمه بازنشستگی عمر: قرارداد بیمه‌ای است که در شرکت‌های بیمه، تحت عنوان بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و زندگی و … شناخته می‌شود.
بهترین بیمه بازنشستگی ایران در سال 1403
برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی باید از روزهای جوانی سرمایه‌گذاری کنید. برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی در ایران باید اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی خود را در نظر بگیرید. بهتر است داشتن ترکیبی از بیمههای بازنشستگی را برای خود انتخاب کنید تا خیالتان آسوده باشد. بهترین ترکیب‌های بیمه بازنشستگی را در ادامه می‌بینید:
- داشتن بیمه بازنشستگی خصوصی با یکی از انواع بیمه عمر؛
- داشتن بیمه بازنشستگی دولتی با یکی از انواع بیمه عمر.
بهترین بیمه بازنشستگی چه ویژگی‌هایی دارد؟
پاسخ این سوال برای هرکس متناسب با اهدافش متفاوت است، مثلا شرایط خانمی خانه‌دار با فردی که شغل آزاد دارد، متفاوت است. شاید خانم خانه‌دار توانایی پرداخت حق بیمه شرکت‌های خصوصی را نداشته باشد یا بخواهد به جای دریافت مستمری ماهانه تامین اجتماعی، روی بیمه عمر سرمایه گذاری کند. به همین دلیل لازم است قبل از خرید بیمه بازنشستگی اهداف خود را کامل مشخص کنید و متناسب با آن ها خریدتان را انجام دهید.
- آیا به دنبال بیمه عمر کامل هستید یا اولویت شما سرمایه گذاری است؟
- انتظارات درمانی شما از بهترین بیمه بازنشستگی و درمانی چیست؟
- آیا دریافت حقوق ماهانه برایتان مهم است؟
علاوه بر اینها باید به مشخصات شرکت بیمه هم توجه کنید که عبارت است از:
- سطح توانگری مالی شرکت بیمه
- طرحها و پوششهای شرکت بیمه
هر سال بیمه مرکزی سطح توانگری مالی شرکتها را اعلام می‌کند.
بهترین بیمه بازنشستگی برای خانم‌ها کدام است؟
برای زنان خانه‌داری که دائما در خانه درحال فعالیت هستند، بیمه زنان خانه‌دار میتواند انتخاب مناسبی باشد. بیمه زنان خانه‌دار زیر مجموعه بیمه مشاغل آزاد است. خانم‌هایی که بین ۱۸ تا ۵۰ سال دارند می‌توانند از طرح بیمه زنان خانه‌دار بهره‌مند شوند. زنان خانه‌داری که سابقه ۲۰ سال پرداخت حق بیمه را داشته باشند، از سن ۵۵ سال به بعد می‌توانند در طرح بیمه زنان خانه‌دار بازنشسته شوند و مستمری دریافت کنند.
معرفی بهترین شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه بازنشستگی
در ادامه قصد داریم به معرفی بهترین شرکت‌های بیمه بپردازیم.
بیمه عمر و بازنشستگی خاورمیانه
شرکت بیمه خاورمیانه از جمله شرکت‌های انگشت‌شماری است که تخصصی در شاخه بیمه عمر فعالیت می‌کند و طرح‌های مختلف بیمه عمر از قبیل مستمری آنی و مادام العمر را به بیمه شدگان خود ارائه می‌نماید. بیمه مستمری آنی خاورمیانه هیچگونه پوششی نداشته و فرد با داشتن ۳۰ سال تمام و پرداخت حق بیمه، حداقل ۱۰۰ میلیون تومان مستمری آنی دریافت نمایید.
مزایای بیمه عمر خاورمیانه
مستمری مادام‌العمر خاورمیانه با پوشش تکمیلی، از جمله طرح‌های کامل بیمه است که هر فرد میتواند از بدو تولد این بیمه‌نامه را تهیه کرده و از مزایای مستمری و پوششهای این بیمه نامه استفاده کند. از جمله پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر و مستمری خاورمیانه میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- پرداخت سود مشارکت ۸۳ درصد در سال ۹۹؛
- ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان؛
- ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان؛
- ارائه پوشش امراض برای ۱۸ بیماری هر بیماری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان؛
- ارائه پوشش جداگانه سرطان برای انواع سرطان تا سقف۶۲۰ میلیون تومان؛
- ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰ درصد سرمایه فوت؛
- ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه؛
- ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۴۰ میلیون تومان؛
- پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه‌شده؛
- مطلب مرتبط: بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله.
بیمه عمر و بازنشستگی ایران
شرکت بیمه ایران از جمله شرکت‌هایی است که مستمری ارائه می‌کند و فرد بیمه‌شده میتواند به مدت ۵ تا ۱۰ سال مستمری دریافت کند. انواع بیمه بازنشستگی ایران شامل موارد زیر است:
- بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی؛
- بیمه تامین آتیه فرزندان؛
- بیمه‌نامه عمر زمانی انفرادی؛
- بیمه تمام عمر انفرادی؛
- بیمه عمر و پس‌انداز انفرادی؛
- بیمه‌ی تامین هزینه جهیزیه؛
- بیمه جامع زندگی؛
- بیمه عمر گروهی؛
- بیمه‌نامه تمام عمر گروهی؛
- بیمه عمر مانده بدهکار؛
- بیمه عمر زمانی؛
- بیمه‌ی عمر و پس‌انداز؛
- بیمه کارکنان دولت ( عمر گروهی).
مزایای بیمه عمر ایران
- پرداخت سود مشارکت ۱۸ درصد در سال ۹۹؛
- ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان؛
- ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان؛
- ارائه پوشش امراض برای ۵ بیماری تا سقف ۳۰ میلیون تومان؛
- ارائه پوشش نقص عضو تا ۱۰۰ میلیون تومان؛
- ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۵ میلیون تومان.
بیمه عمر و بازنشستگی پارسیان
طرح‌های شرکت بیمه پارسیان برای بیمه عمر و زندگی به شرح زیر است:
- بیمه عمر ساده؛
- بیمه عمر مانده بدهکار؛
- عمر و سرمایه‌گذاری با سه طرح: خانواده، سنوات کارمندان، ویژه کودکان.
مزایای بیمه عمر پارسیان
- تامین هزینههای فوت؛
- مستمری برای بازماندگان پس از فوت؛
- تامین اقساط وام‌ها و دیون؛
- هزینه تحصیلات؛
- تامین سرمایه برای مقاصد خاص؛
- تامین برخی نارسایی‌ها در کسب و کار؛
- مستمری بازنشستگی؛
- تامین آتیه فرزندان؛
- پس‌انداز با قاعده و سرمایه‌گذاری منظم مبالغ اندک؛
- کارایی در سبد هزینههای خانوار.
بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد
این شرکت، طرح‌های مختلفی برای بیمه عمر دارد. مهم‌ترین طرح‌های بیمه‌ای پاسارگاد عبارتند از:
- بیمه آتیه زنان خانه‌دار؛
- عمر و تامین آتیه فرزندان؛
- بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج؛
- بیمه عمر و تامین آتیه.
مزایای بیمه عمر پاسارگاد
- امکان استفاده از وام بیمه عمر بدون نیاز به ضامن تا ۹۰ درصد از اندوخته بیمه‌نامه (از ماه ششم صدور بیمه‌نامه به بعد)؛
- امکان تعیین میزان و نحوه پرداخت حق بیمه عمر توسط بیمه‌شده؛
- پرداخت سود تضمینی و سود مشارکتی به اندوخته بیمه‌نامه. میانگین نرخ سود بیمه پاسارگاد 23 تا 28 درصد است؛
- معافیت مالیاتی اندوخته و سرمایه بیمه عمر؛
- داشتن پوشش حادثه؛
- امکان خرید پوشش آتش‌سوزی منزل مسکونی در کنار بیمه عمر؛
- امکان تخفیف در بیمههای اموال.
بیمه عمر و بازنشستگی سامان
بیمه عمر سامان از جمله بیمه‌نامه‌هایی است که امکان تبدیل شدن به بازنشستگی را دارد و شما می‌توانید تا ۱۵ سال از مستمری بیمه سامان استفاده کنید. بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله سامان یکی از بیمه‌نامه‌های پر طرفدار در بین بیمه‌گذاران است. انواع بیمه عمر سامان عبارت است از:
- بیمه عمر و تشکیل؛
- بیمه سنوات؛
- بیمه‌نامه عمر زمانی؛
- بیمه عمر مانده بدهکار.
مزایای بیمه عمر سامان
- انتخاب سبد سرمایه‌گذاری بر اساس سود پرداختی؛
- امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد مبلغ اندوخته بعد از پایان سال اول؛
- امکان برداشت از مبلغ اندوخته بعد از پایان سال اول؛
- امکان تبدیل تمام یا بخشی از مبلغ اندوخته به مستمری و بازنشستگی بعد از 10 سال؛
- معافیت مالیاتی حق بیمه، سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها؛
- امکان پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص به‌صورت ماهیانه، ۲ ماهه، ۳ ماهه، ۴ ماهه، ۶ ماهه، سالیانه و یکجا؛
- امکان ارائه پوشش امراض خاص تا 31 بیماری (مثل سرطان، پیوند مغز استخوان، پیوند قلب و کلیه، سکته مغزی، جراحی آئورت، جراحی دریچه قلب، کما، آلزایمر و …).
بیمه عمر و بازنشستگی تعاون
بیمه عمر تعاون یک بیمه نامه برای سرمایه گذاری و پس‌انداز امن است. این بیمه نامه درواقع یک ابزار برنامه ریزی مالی برای تامین آینده بیمه‌شده و خانواده اوست. از اندوخته بیمه عمر تعاون میتوان برای تامین هزینه تحصیل یا جهیزیه و ازدواج فرزندان و همین راه‌اندازی کسب‌وکار و خرید خانه و … استفاده کرد.
- بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
- بیمه عمر مانده بدهکاری انفرادی
- بیمه‌ی عمر زمانی انفرادی
- بیمه تمام عمر انفرادی
- بیمه عمر پس اندازی انفرادی
مزایای بیمه عمر تعاون
- بیمه‌شده میتواند در هر زمان از طول مدت بیمه نامه، از ادامه قرارداد انصراف بدهد و ارزش بیمه نامه را بازخرید کند.
- معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر از کارافتادگی کامل و دائم
- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت فوت بیمه‌شده
- دریافت مستمری درآمد از کارافتادگی تا 4 برابر حق بیمه پرداختی
- امکان دریافت چندباره وام تا 90% ارزش بازخریدی بیمه نامه از محل اندوخته بیمه نامه، بدون نیاز به ضمانت، وثیقه و انجام تشریفات بانکی
- امکان افزایش یا کاهش حق بیمه در طول مدت بیمه نامه با توجه به درآمد بیمه‌شده
- امکان افزایش حق بیمه و سرمایه پوشش های بیمه ای بیمه نامه برای جبران تورم و جلوگیری از کاهش ارزش پول
بیمه عمر و بازنشستگی البرز
بیمه عمر البرز دارای طرح‌های زیر برای بیمه گزاران خود است:
- طرح عمر و زندگی
- طرح چترا
مزایای بیمه عمر البرز
- معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت قرارداد در صورت ازکارافتادگی بیمه‌شده؛
- اگر بیمه‌شده به دلیل حادثه دیگر قادر به کسب درآمد نباشد و نتواند کار انجام بدهد، بیمه عمر البرز معادل ۳ برابر آخرین حق بیمه پرداختی تا سقف ۳۶ میلیون تومان به او پرداخت می‌کند؛
- امکان پرداخت حق‌بیمه در اقساط ماهانه، دو ماهه، سه‌ماهه و شش ماهه؛
- امکان تعیین نرخ رشد اقساط باتوجه‌به نرخ تورم؛
- پرداخت سود تضمینی و سود حاصل از مشارکت به صورت سالانه؛
- امکان دریافت ۹۰ درصد از سرمایه به صورت وام (بدون نیاز به به وثیقه و ضامن)؛
- امکان دریافت سرمایه در پایان مدت قرارداد به صورت یک جا یا به شکل مستمری دوران بازنشستگی.
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری آسیا
بیمه آسیا به خاطر سابقه زیاد و درخشان خود در عرصه بیمه، توانسته است از رقبای خود پیشی بگیرد. طرح‌های بیمه عمر آسیا شامل موارد زیر است:
- بیمه نامه مختلط عمر و پس انداز؛
- بیمه‌نامه جامع عمر و پس انداز؛
- بیمه نامه جامع مهر آسیا.
مزایای بیمه عمر آسیا
- امکان سرمایه‌گذاری در کنار بهره‌مندی از مزایای بیمه عمر آسیا؛
- انتخاب مقدار حق بیمه و سرمایه بر اساس میزان درآمد؛
- امکان دریافت وام بیمه عمر آسیا بدون نیاز به ضامن، از پایان سال دوم؛
- بهره‌مندی از سود مشارکت؛
- معاف از مالیات و قوانین وراثت در صورت انتخاب بیمه‌شده؛
- امکان برداشت اندوخته بعد از یک سال به صورت یکجا؛
- امکان دریافت مستمری بازنشستگی از محل اندوخته بعد از 10 سال پرداخت؛
- امکان استفاده از پوششهای بیمه عمر آسیا که به انتخاب بیمه‌گزار.
سوالات متداول
- انواع بیمه بازنشستگی در ایران کداماند؟
در ایران سه نوع بیمه بازنشستگی وجود دارد: بیمه بازنشستگی دولتی، بیمه بازنشستگی خصوصی و بیمه بازنشستگی عمر. - برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی چه عواملی باید در نظر گرفته شود؟
برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی باید اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی خود را در نظر بگیرید. همچنین، ترکیبی از بیمههای بازنشستگی میتواند گزینه بهتری باشد. - چگونه میتوان بهترین بیمه بازنشستگی را بر اساس شرایط فردی انتخاب کرد؟
برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، لازم است اهداف خود را مشخص کنید و بر اساس آنها تصمیم گیری کنید. این انتخاب متفاوت خواهد بود بسته به شرایط شغلی، مالی و نیازهای خاص هر فرد. - آیا بیمه بازنشستگی خاورمیانه پوششهای خاصی ارائه میدهد؟
بله، بیمه بازنشستگی خاورمیانه پوششهایی نظیر سود مشارکت، پوشش فوت، پوشش امراض خاص، نقص عضو، ازکارافتادگی و هزینههای پزشکی ارائه میدهد. - مزایای بیمه بازنشستگی ایران چیست؟
بیمه بازنشستگی ایران مزایایی نظیر پرداخت سود مشارکت، پوشش فوت به هر علت، پوشش فوت به علت حادثه، پوشش امراض خاص و پوشش نقص عضو ارائه میدهد.
با سلام..
خواهش میکنم مطالب سایتتون رو به روز رسانی کنید..خیلی به روز رسانی در بیمه ها انجام شده که شما اون مطالب رو قرار نمیدید..
دروغگو نباشیم “دروغگو” دشمن خدا نیست چون هیچ چیزی توانایی دشمنی با خدا را ندارد.”دروغگو” دشمن صداقت است.
انسان باشیم و انسان پرورش دهیم.
ایرج عزیز سلام
ما همواره تلاش می‌کنیم که این کار رو انجام بدیم، البته با توجه به تغییر بالای مطلاب بیمه‌ای تاریخ انتشار مطالب درج شده تا بهتر بتونید اون‌ها رو اعتبار سنجی کنید.
بیمه عمر یک کلاهبرداری است بیمه مان بیمه ایران وبیمه سامان دونیمه عمری هستند که دوبارسر من کلاه گذاشتند وبا زبانبازی وعده های دروغین پول من و بسیاری افراد دیگرراخوردند بسیار پیگیری کردم که ادامه بیمه بدهم ولی میگوین بیمه شما باطل شده وباید از ن بیمه بریزید پس تکلیف اون پولهاای که من قبلا دادم چی میشه این یک کلاهبرداری مثلا قانونی هست که اگه یادت بره حق بیمتو بدی اونا بدون هیچ اطلاعی بشما اندوخته برمیدارن وبیمتو باطل میکنن مثل همان شرکت های هرمی قدیم
همراه عزیز سلام
چرا بیمه شما رو باطل کردند؟
مشکل از اونجا شروع میشه که مشاور بیمه دنبال سود خودش باشه و نمیاد بگه که اگر چندتا قسط رو نریزید پولتون کم کم از بین میره ، شرکتها باید بطور کامل این مطلب رو برای مشتریها و سرمایه‌گزارها روشن کنن
سلام وتبریک سال جدید برشماهموطن دانا و منطقی برادر تشکرمیکنم لذت بردم از حرف وکلام بی نهایت پراز حرف شما