فرانشیز بیمه بدنه چیست؟ راهنمای کامل محاسبه و کاهش هزینه‌ها
فرانشیز بیمه بدنه یکی از موضوعاتی است که بیمه‌گذاران هنگام دریافت خسارت با آن مواجه خواهند شد و گاهی به دلیل آشنایی نداشتن با مفهوم آن، دچار سردرگمی می‌شوند. معنی فرانشیز در بیمه بدنه بخشی از خسارت است که پرداخت آن برعهده خود شما قرار دارد و شرکت بیمه تعهدی نسبت به آن ندارد؛ اما اینکه میزان فرانشیز چقدر است، چگونه محاسبه می‌شود، چه شرایطی باعث افزایش یا کاهش آن می‌شود و آیا راهی برای حذف فرانشیز وجود دارد، سوالاتی هستند که پاسخ به آن‌ها نقش مهمی در انتخاب درست بیمه‌نامه و مدیریت هزینه‌ها خواهد داشت.
در این مقاله به این سوال که «فرانشیز یعنی چه» پاسخ می‌دهیم و نحوه محاسبه آن را بررسی می‌کنیم. اگر می‌خواهید با راهکارهایی برای کاهش یا حتی حذف فرانشیز بیمه بدنه آشنا شوید، مطالعه این مقاله را از دست ندهید.
فرانشیز بیمه بدنه چیست؟
فرانشیز در بیمه بدنه به بخشی از مبلغ خسارت می‌گویند که طبق قرارداد، به عهده بیمه‌گذار است و شرکت بیمه بابت آن مسئولیتی ندارد. برای مثال، اگر فرانشیز بیمه‌نامه شما ۱۰٪ و خسارت وارده ۲۰ میلیون تومان باشد، ۱۸ میلیون تومان توسط بیمه‌گر جبران می‌شود و پرداخت ۲ میلیون تومان باقیمانده برعهده شما خواهد بود.
فرانشیز بیمه بدنه چه تاثیری در گرفتن خسارت دارد؟
فرانشیز بیمه بدنه نقش کلیدی در میزان پرداخت خسارت دارد و تفاوت مشخصی میان تقبل هزینه بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر ایجاد میکند. هدف اصلی فرانشیز، کاهش ریسک شرکت‌های بیمه است. به‌طور کلی آثار فرانشیز در دریافت خسارت از بیمه به شرح زیر هستند:
- افزایش بار مالی بیمه‌گذار: فرانشیز باعث می‌شود بیمه‌گذار بخشی از خسارت را خودش پرداخت کند. این موضوع باعث می‌شود در خسارت‌های جزیی، تمایل به استفاده از بیمه کمتر باشد و برای استفاده در موارد بزرگ‌تر حفظ شود.
- تغییر در پوشش انواع خسارت: بسته‌به نوع حادثه، میزان فرانشیز متفاوت است.
- تاثیر در سقف پرداخت نهایی: اگر فرانشیز بالا باشد، مبلغ کمتری توسط بیمه پرداخت می‌شود و ممکن است پوشش از آنچه تصور می‌کنید کمتر باشد. با انتخاب پوشش های اضافی بیمه بدنه مانند «حذف فرانشیز بیمه بدنه ایران یا آسیا» می‌توان از پرداخت این مبلغ معاف شد.
در نهایت فرانشیز در بیمه بدنه، سهم پرداخت شما را مشخص میکند و در انتخاب زمان استفاده از بیمه موثر است؛ بنابراین حتما به درصد فرانشیز و شرایط مرتبط با آن در بیمه‌نامه دقت کنید.
میزان فرانشیز بیمه بدنه چقدر است؛ محاسبه فرانشیز براساس مرتبه و نوع خسارت
محاسبه میزان فرانشیز به عواملی مانند تعداد دفعات خسارت، نوع خسارت و سابقه رانندگی بیمه‌گذار بستگی دارد. در بیشتر شرکت‌های بیمه‌ای معتبر و بهترین بیمه بدنه خودرو، میزان فرانشیز به‌صورت معمول و میانگین به شرح زیر تعیین می‌شود:
| نوع حادثه | میزان فرانشیز بیمه بدنه |
| در سرقت کلی | ۲۰٪ |
| در خسارت‌های جزیی یا تصادف/آتش‌سوزی | بار اول: ۱۰٪ مبلغ خسارت (حداقل ۵۰۰٬۰۰۰ ریال)
بار دوم: ۲۰٪ (حداقل ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال) بار سوم به بعد: ۳۰٪ (حداقل ۱٬۵۰۰٬۰۰۰ ریال) |
| در تصادفاتی که کل خودرو از بین رفته باشد | ۱۰٪ |
| شکستن شیشه | ۲۰٪ |
| در موارد آتش‌سوزی، بلایای طبیعی و پاشیده‌شدن اسید یا رنگ | آتش‌سوزی: ۱۰٪
بلایای طبیعی: ۱۰٪ اسید یا رنگ‌پاشی: ۳۰٪ از مبلغ خسارت |
| تصادفات رانندگی که بیمه گذار مقصر نیست | ۵۰٪ |
| کمتر از ۳ سال سابقه گواهینامه یا سن کمتر از ۲۵ سال | اضافه شدن ۱۰٪ بیشتر به فرانشیز بیمه بدنه |
به‌طور کلی نرخ رایج فرانشیز بیمه بدنه در ایران بین ۱۰٪ تا ۳۰٪ است که این میزان در خسارت‌های خاص مانند شکست شیشه، سرقت یا بلایای طبیعی به‌صورت متفاوت اعمال می‌شود.
فاکتورهای تاثیرگذار بر محاسبه فرانشیز بیمه بدنه
به‌طور کلی فاکتورهایی که بر محاسبه فرانشیز بیمه بدنه تاثیر می‌گذارند به شرح زیر هستند:
- تعداد دفعات خسارت
- نوع خسارتی که اتفاق افتاده باتوجهبه پوشش‌های بیمه بدنه
- سابقه رانندگی فرد بیمه شده
- تعداد سال‌هایی که فرد بیمه شده، گواهینامه رانندگی داشته است.
حذف فرانشیز در بیمه بدنه چیست؟
یک سوال رایج متقاضیان خرید بیمه بدنه این است که «حذف فرانشیز بیمه بدنه چیست». پوشش اختیاری حذف فرانشیز در بیمه بدنه به بیمه‌گذار این امکان را می‌دهد که در اولین خسارت جزیی (مشمول پوشش)، هیچ مبلغی به‌عنوان فرانشیز پرداخت نکند. به‌این‌ترتیب پرداخت کل خسارت قابل‌تعهد به‌طور‌کامل توسط شرکت بیمه انجام خواهد شد.
شرایط بهره‌مند شدن از پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه
- پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه فقط برای خسارت‌های جزیی تحت پوشش کاربرد دارد و خسارت‌های کلی مانند سرقت کامل یا خسارت ناشی از بلایای طبیعی شامل آن نمی‌شوند.
- این پوشش فقط برای بار اول کاربرد دارد و خسارت‌های بعدی طبق جدول فرانشیز مندرج در بیمه‌نامه محاسبه می‌شوند.
- امکان حذف فرانشیز بیمه بدنه فقط برای بیمه‌گذارانی فراهم است که حداقل ۲ سال سابقه عدم خسارت دارند.
- برای خرید پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه باید حق بیمه افزوده (معمولا حدود ۵ تا ۷٪ بیشتر) را پرداخت کنید.
چگونه نسبت به حذف فرانشیز بیمه بدنه اقدام کنیم؟
برای اینکه از پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه بهره‌مند شوید، اقدامات زیر را انجام دهید:
- هنگام صدور بیمه‌نامه یا در زمان تمدید، درخواست پوشش حذف فرانشیز را در قسمت «الحاقیه‌ها» یا «پوشش‌های تکمیلی» بیمه‌نامه‌تان سفارش دهید.
- مطمئن شوید که حداقل دو سال سابقه عدم خسارت دارید تا شرایط لازم برای خرید این پوشش فراهم شود.
مزایای خرید بیمه بدنه بدون کسر فرانشیز برای صاحبان وسایل نقلیه
باتوجهبه افزایش قیمت خودرو و هزینه‌های بالای جبران خسارت آسیب بدنه به اتومبیل‌های مختلف، بسیاری از مالکان ترجیح می‌دهند که پوشش بیمه بدنه کامل و بدون کسر فرانشیز برای وسیله نقلیه خود تهیه کنند. مهم‌ترین مزایایی که این اقدام به همراه دارد به شرح زیر است:
- پرداخت بدون دردسر و تمام و کمال خسارت: با فعال‌سازی پوشش حذف فرانشیز، شرکت بیمه کل مبلغ خسارت را در اولین حادثه جزیی بدون کسر درصدی از خسارت پرداخت میکند.
- آرامش مالی و روانی بیشتر: این پوشش موجب می‌شود پس از حادثه آرامش ذهنی بیشتری داشته باشید و نگرانی از پرداخت از جیب خودتان نداشته باشید
- پوششی پاداش‌گونه برای رانندگان بی‌خسارت: شرکت‌هایی مانند بیمه ایران این امکان را فقط برای رانندگانی فراهم می‌کنند که سابقه‌ای حداقل دو ساله بدون خسارت دارند. این موضوع نشان‌دهنده ارزش و امنیت بیشتر برای مشتریان وفادار است.
- جلوگیری از هزینه‌های زیاد در خسارت‌های کوچک: حتی خسارت‌های جزیی ممکن است هزینه‌بر باشند؛ حذف فرانشیز باعث می‌شود بدون پرداخت درصدی از خسارت، هزینه تعمیر یا خسارت به‌صورت کامل جبران شود.
- ساده‌تر شدن روند جبران خسارت: با حذف فرانشیز، فرایند تسویه خسارت ساده‌تر و شفاف‌تر می‌شود.
بهترین تجربه استفاده از بیمه بدنه با تهیه پوشش حذف فرانشیز
اگر به دنبال آرامش خاطر و امنیت مالی در برابر حوادث احتمالی برای خودروی خود هستید، خرید بیمه بدنه با پوشش حذف فرانشیز انتخابی هوشمندانه است. با این پوشش، در اولین حادثه جزیی، بدون پرداخت هیچ مبلغی، می‌توانید خسارت کامل را دریافت کنید و از دغدغه‌های مالی ناشی از تصادفات کوچک رهایی یابید. افزودن این پوشش به بیمه‌بدنه به رانندگانی که سابقه عدم خسارت دارند و به دنبال تجربه‌ای بدون دردسر از بیمه بدنه هستند، توصیه می‌شود.
برای بهره‌مندی از این مزایا، کافی است هنگام خرید یا تمدید بیمه بدنه، درخواست پوشش حذف فرانشیز را مطرح کنید و با پرداخت حق بیمه اضافی اندک، از این مزیت بهره‌مند شوید. هم‌چنین در صورت تمایل می‌توانید این پوشش را به‌صورت آنلاین از طریق سامانه ازکی خریداری کنید و از فرآیند سریع و آسان آن بهره‌مند شوید.
اگر نیاز به مشاوره بیشتر یا راهنمایی در انتخاب بهترین گزینه برای خودرویتان دارید، کارشناسان ما آماده پاسخگویی به سوالاتتان هستند. با انتخاب بیمه بدنه با پوشش حذف فرانشیز، گامی موثر در حفظ سرمایه‌تان و تجربه‌ای امن از رانندگی بردارید.
سوالات متداول
- فرانشیز بیمه چیست؟
فرانشیز در بیمه بدنه مقداری از خسارت است که بیمه‌گذار وظیفه پرداخت آن را دارد و جزو تعهدات بیمه‌گر نیست. یعنی اگر فرانشیز ۱۰٪ باشد، بیمه‌گر ۹۰٪ خسارت را پرداخت میکند و مابقی با بیمه‌گذار است.
- میزان معمول درصد فرانشیز بیمه بدنه در خسارت‌های جزیی چقدر است؟
به‌طور استاندارد در اولین خسارت جزیی، فرانشیز بیمه معمولا ۱۰٪ است و با تکرار خسارت (بار دوم و سوم) به ترتیب به ۲۰٪ و ۳۰٪ افزایش می‌یابد.
- آیا سن یا سابقه راننده تاثیری در درصد فرانشیز بیمه بدنه دارد؟
بله؛ اگر راننده کمتر از ۲۵ سال سن یا کمتر از ۳ سال گواهینامه دارد، معمولا ۱۰٪ به مقدار فرانشیز افزوده می‌شود.
- حذف فرانشیز چیست؟
حذف فرانشیز برای بیمه بدنه یک پوشش اختیاری است که با پرداخت حدود ۵–۱۰٪ حق بیمه بیشتر فعال می‌شود. با دریافت این پوشش، در اولین حادثه جزیی هیچ‌گونه فرانشیزی پرداخت نخواهید کرد.
- شرایط دریافت پوشش حذف فرانشیز چیست؟
این پوشش فقط برای بیمه‌گذارانی ارائه می‌شود که حداقل ۲ سال سابقه عدم خسارت (حدود ۳۵٪ تخفیف) دارند.
