پوشش های بیمه بدنه؛ بیمه بدنه شامل چه قطعاتی می‌شود؟

خودروها علاوه‌بر وسیله رفت‌وآمد، سرمایه‌ای ارزشمند هستند که برای حفظ آن‌ها باید برنامه‌ریزی داشته باشید و آگاهانه عمل کنید. بیمه بدنه با پوشش‌های اصلی و پوشش‌های اضافی کاربردی و متنوع، همان سپر مناسبی است که کمک می‌کند در برابر حوادث مختلف، از تصادف گرفته تا سرقت و بلایای طبیعی از خودرو و سرمایه‌تان محافظت کنید. در این مقاله به بررسی جزئیات پوشش‌های بیمه بدنه می‌پردازیم و به این سوال پاسخ می‌دهیم که هر پوشش بیمه بدنه شامل چه قطعاتی می‌شود. اگر می‌خواهید هنگام خرید بیمه بدنه، پوشش‌ها را آگاهانه و متناسب با نیازهایتان انتخاب کنید، این مقاله راهنمایی جامع و کاربردی برای شما خواهد بود.

آشنایی با 5 پوشش‌ اصلی بیمه بدنه؛ مشمول قرارداد پایه

همه شرکت‌های بیمه بدون استثنا یک چارچوب مشترک برای بیمه بدنه دارند که شامل 5 پوشش اصلی می‌شود. این پوشش‌ها در واقع ستون‌های اصلی بیمه بدنه هستند و هر فردی که بیمه بدنه خودرو تهیه می‌کند، بدون نیاز به پرداخت حق‌بیمه اضافی و به‌طور پیش‌فرض تحت حمایت آن‌ها قرار می‌گیرد.

1. خسارت‌های ناشی از تصادف با خودروی دیگر یا اشیا ثابت و متحرک، سقوط و واژگونی
2. آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
3. سرقت کلی خودرو (شامل دزدیده‌شدن خودرو و آسیب به وسایل اصلی)
4. هزینه‌های نجات یا انتقال خودرو پس از حادثه
5. خسارت به باتری و لاستیک خودرو

نکته مهم این است که این ۵ پوشش در همه شرکت‌ها ثابت هستند و تفاوت‌ها فقط در جزییات اجرایی یا خدمات تکمیلی دیده می‌شود. در ادامه به‌طورکامل درباره هریک از این پوشش‌ها، شرایط استفاده، نکات مهم در زمان اعلام خسارت و جزئیات مربوط به نحوه پرداخت خسارت توسط شرکت‌های بیمه توضیح داده‌ایم.

1. بررسی جزییات پوشش تصادف و سقوط و واژگونی بیمه بدنه

پوشش تصادف یا همان پوشش حادثه یکی از مهم‌ترین پوشش‌های اصلی بیمه بدنه است و به همه خسارت‌هایی که به خودرو در اثر تصادف وارد می‌شود تعلق می‌گیرد. موارد تحت پوشش خسارت‌ پوشش حادثه بیمه بدنه چیست:

دامنه پوشش تصادف بیمه بدنه به این ترتیب است که اگر راننده بیمه‌گذار مقصر حادثه باشد یا خسارت فراتر از سهم پوشش شخص ثالث فرد مقابل باشد، پوشش تصادف بیمه بدنه مسئول جبران خسارت خواهد بود. اگر مقصر حادثه فرار کند یا دسترسی به او میسر نباشد، باز هم بیمه بدنه خسارت وارد به خودرو را پرداخت می‌کند.

هم‌چنین به موجب این پوشش، خسارت‌هایی که بر اثر واژگونی خودرو یا سقوط آن رخ دهند (مانند واژگونی، افتادن در دره یا سقوط ناگهانی) تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرند؛ حتی اگر بیمه‌گذار مقصر باشد!

2. بررسی جزییات پوشش آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار بیمه بدنه

این خطرات به‌عنوان پوشش‌های بنیادین بیمه بدنه ماشین صفر و کارکرده و بدون امکان حذف جداگانه هستند. جزییات سه خطر آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار بیمه بدنه به شرح زیر است:

1. آتش‌سوزی: شامل حریق‌هایی است که از منابع غیرقابل‌کنترل سرچشمه می‌گیرند؛ مانند شعله‌ای که از کانون اولیه فراتر می‌رود.
2. صاعقه: مشابه تخلیه بار الکتریکی بین ابرها یا بین ابر و زمین است؛ در بیمه بدنه علاوه‌بر آتش‌سوزی ناشی از صاعقه، خسارت مستقیم بدون شعله (صاعقه سرد) نیز تحت پوشش قرار می‌گیرد؛ با این حال خسارت‌های ناشی از انرژی الکتریکی مانند سوختن تجهیزات الکترونیکی در اثر عبور جریان، معمولا استثنا هستند.
3. انفجار: پوشش انفجار شامل آزاد شدن ناگهانی انرژی ناشی از انبساط گاز یا بخار می‌شود؛ اما انواع خاصی از انفجار، مانند انفجارهای هسته‌ای یا ناشی از مواد منفجره صنعتی، استثنا هستند.

3. پوشش سرقت کلی خودرو در بیمه بدنه

پوشش سرقت کلی خودرو یکی از ستون‌های بهترین بیمه بدنه محسوب می‌شود و بدون نیاز به خرید جداگانه فعال است. منظور از پوشش سرقت کلی خودرو در بیمه بدنه، تعهد شرکت بیمه برای جبران خسارات ناشی از سرقت کامل خودرو (تا زمانی که یافته نشده) است؛ بنابراین اگر خودرو شما به‌طور کامل به سرقت رود و پیدا نشود، بیمه بدنه برای جبران خسارت وارد عمل می‌شود.

برای بهره بردن از این امتیاز باید به‌ محض وقوع سرقت، موضوع را به پلیس و شرکت بیمه گزارش دهید؛ سپس طی 45 روز، سرقت در روزنامه‌های کثیرالانتشار آگهی شود. اگر در بازه مشخص (معمولا 60 تا 90 روز) خودرو پیدا نشود، شرکت بیمه فرآیند پرداخت را آغاز می‌کند. کارشناس بیمه ارزش روز خودرو را تشخیص می‌دهد. اگر بیمه‌گذار با رقم تعیین‌شده موافق نباشد، مذاکره انجام و ارزیابی مجدد صورت می‌گیرد.

زمانی‌که خسارت توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود، مالکیت خودرو به نام شرکت بیمه انتقال می‌یابد. هم‌چنین سوییچ‌ها باید به بیمه تحویل داده شوند. شرکت بیمه معمولا 70 تا 80 درصد ارزش خودرو را پرداخت می‌کند؛ سهم باقی‌مانده تحت عنوان فرانشیز برعهده بیمه‌گزار خواهد بود. میزان دقیق آن بسته‌به سابقه استفاده از بیمه در سال گذشته متفاوت است.

4. هزینه‌های نجات یا انتقال خودرو پس از حادثه

پوشش هزینه‌های نجات یا انتقال به هزینه‌هایی گفته می‌شود که بیمه‌گذار برای نجات خودرو آسیب‌دیده یا انتقال آن به نزدیک‌ترین محل مناسب تعمیر یا پارکینگ می‌پردازد. این پوشش زمانی فعال می‌شود که خودرو به دلیل حادثه‌ای تحت پوشش از قبیل واژگونی، تصادف یا آتش‌سوزی غیرقابل استفاده باشد. انتقال یا نجات خودرو با هدف پیشگیری از توسعه خسارت یا انتقال به تعمیرگاه انجام می‌شود. جزییات پرداخت هزینه‌های نجات و انتقال باتوجه‌به نوع خسارت به شرح زیر است:

برای استفاده از این پوشش نیاز به ارائه دادن فاکتور رسمی هزینه حمل و نجات خودرو از تعمیرگاه یا پیمانکار مربوطه، کروکی (در صورت نیاز)، گزارش حادثه و بیمه‌نامه است.

5. خسارت به باتری و لاستیک خودرو

در بیمه بدنه، خسارت وارد بر باتری و لاستیک خودرو (تا 50% از ارزش نو آن‌ها) توسط شرکت بیمه قابل جبران است؛ یعنی شرکت بیمه تا نیم بهای لوازم نو را متعهد می‌شود.

خسارت‌هایی مانند ترکیدگی لاستیک بر اثر حادثه‌هایی مانند تصادف، واژگونی، آتش‌سوزی و… معمولا بدون نیاز به پوشش اضافی قابل جبران هستند. در شرایطی که لوازم جانبی مانند باتری یا لاستیک به سرقت روند، فقط با خرید پوشش اضافی سرقت لوازم جانبی قابل جبران است.

فهرست پوشش‌های اضافی بیمه بدنه؛ تکمیل بیمه باتوجه‌به نیازها

در بیمه بدنه علاوه‌بر پوشش‌های اصلی که به‌صورت ثابت در همه بیمه‌نامه‌ها وجود دارند، امکان انتخاب پوشش‌های اضافی نیز برای بیمه‌گذاران فراهم شده است. این پوشش‌ها به‌نوعی مکمل بیمه بدنه محسوب می‌شوند و به شما اجازه می‌دهند متناسب با شرایط، نیازها و ارزش خودرویتان، حمایت‌های بیشتری دریافت کنید. به بیان ساده، پوشش اضافی در بیمه بدنه یعنی شما با پرداخت حق‌بیمه بیشتر می‌توانید در برابر خطراتی که در طرح پایه پوشش داده نمی‌شوند نیز تحت حمایت قرار بگیرید. این موضوع باعث بالا رفتن قیمت بیمه بدنه می‌شود اما ریسک هزینه‌های سنگین غیرقابل‌ پیش‌بینی را کاهش می‌دهد. فهرست پوشش‌های اضافی بیمه بدنه که در اغلب شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند عبارتند از:

1. پوشش شکست شیشه (در اثر مواردی غیر از سرقت)
2. پوشش سرقت جزیی (قطعات و لوازم خودرو)
3. پوشش بلایای طبیعی (سیل، زلزله، طوفان، رانش زمین و…)
4. پوشش پاشیدن مواد شیمیایی و اسیدی
5. پوشش نوسانات قیمت خودرو (افزایش ارزش خودرو در زمان خسارت)
6. پوشش هزینه ایاب و ذهاب پس از حادثه
7. پوشش حذف استهلاک (پرداخت کامل خسارت بدون کسر استهلاک قطعات)
8. پوشش حذف فرانشیز (پرداخت کامل خسارت بدون سهم بیمه‌گذار)
9. پوشش کشیدن میخ یا آسیب‌های مشابه بدنه (خسارات جزیی عمدی)
10. پوشش تعمیر در نمایندگی یا مراکز مجاز خودروساز
11. پوشش ارزش افزوده (هزینه گمرکی یا مالیات ارزش افزوده در زمان خسارت)

1. پوشش شکست شیشه بیمه بدنه

پوشش شکست شیشه بیمه بدنه، جبران خسارت‌های ناشی از شکست یا ترک خوردن شیشه‌های خودرو بدون اینکه حادثه‌ای مانند تصادف، سرقت یا برخورد اشیا رخ داده باشد را بر‌عهده می‌گیرد. موارد زیر تحت پوشش شکست شیشه قرار می‌گیرند:

این پوشش معمولا شامل شیشه‌های جلو، عقب، درها و سانروف می‌شود. جبران خسارت با اضافه کردن این طرح به بیمه بدنه به این نحو خواهد بود که بیمه‌گر، هزینه ارزش روز شیشه و نصب آن را پس از کسر فرانشیز پرداخت می‌کند. نرخ فرانشیز معمولی بین شرکت‌های بیمه حدود 20% است.

2. پوشش سرقت جزیی

سرقت جزیی یا سرقت درجا، به حالتی گفته می‌شود که سارقان، اجزای خودرو مانند سیستم صوتی، رینگ، لاستیک، آینه، چراغ‌ها، باتری و… را بدون تغییر مکان خودرو می‌دزدند. این نوع سرقت به‌صورت پیش‌فرض در بیمه بدنه پوشش داده نمی‌شود و نیاز به خرید پوشش اضافی دارد. پوشش سرقت جزیی بیمه بدنه شامل قطعات زیر می‌شود:

سقف پرداخت خسارت در پوشش سرقت درجا معمولا بین 10 تا 20 درصد ارزش کل خودرو است. در برخی موارد شرکت‌ها برای هر نوع قطعه درصد خاصی (مانند سیستم صوتی 2%، رینگ و لاستیک 8% و …) تعیین می‌کنند.

برای دریافت خسارت سرقت جزیی باید فورا سرقت را به پلیس گزارش دهید و صورت‌جلسه رسمی دریافت کنید؛ سپس با مراجعه به شرکت بیمه و ارائه مدارک، باید دریافت خسارت درخواست دهید؛ پس از تشکیل پرونده، بررسی مدارک و تایید کارشناس بیمه، خسارت در اکثر شرکت‌ها تا حدود 15 روز پس از اعلام پرداخت می‌شود. بیمه‌گر خسارت را پس از کسر فرانشیز به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند.

3. پوشش بلایای طبیعی

پوشش اضافی بلایای طبیعی در بیمه بدنه، خسارت‌های ناشی از حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله، طوفان، رانش زمین، تگرگ و آتشفشان را جبران می‌کند. این پوشش شامل کلیه قطعات و اجزای خودرو (بدنه، شیشه‌ها، سیستم‌های الکترونیکی و مکانیکی، لاستیک‌ها، رینگ‌ها و سایر لوازم جانبی) می‌شود که در اثر بلایای طبیعی دچار خسارت شده‌اند.

سقف تعهد این پوشش معمولا بین 60 تا 100% از ارزش روز خودرو است. در برخی موارد امکان دارد شرکت‌های بیمه سقف پرداختی را محدود کنند یا شرایط خاصی برای پرداخت خسارت در نظر بگیرند.

برای استفاده از این پوشش، بلافاصله پس از وقوع حادثه، خسارت را به شرکت بیمه اطلاع دهید. مدارک مورد‌نیاز شامل گزارش رسمی حادثه از مراجع ذی‌صلاح (مانند اداره راه و شهرسازی یا سازمان مدیریت بحران)، مدارک شناسایی خودرو و بیمه‌گذار و سایر مستندات مرتبط می‌شود. مدت زمان پرداخت خسارت بستگی به سیاست‌های شرکت بیمه و پیچیدگی حادثه دارد؛ اما معمولا بین 10 تا 30 روز کاری متغیر است.

4. پوشش پاشیدن مواد شیمیایی و اسیدی

این پوشش برای مواقعی طراحی شده است که مواد شیمیایی یا اسیدی به هر دلیلی (مانند تخریب عمدی، نشت مواد، یا تصادف) روی بدنه خودرو بپاشد و موجب آسیب به رنگ، بدنه یا سایر اجزای خودرو شود.

قطعات تحت پوشش پاشیدن مواد شیمیایی و اسیدی در بیمه بدنه شامل آسیب‌های وارد شده به بدنه خودرو، رنگ، شیشه‌ها و سایر قطعاتی می‌شود که در اثر این قبیل حوادث دچار خسارت شده‌اند.

5. پوشش نوسانات قیمت خودرو؛ برای افزایش ارزش خودرو در زمان خسارت

اضافه کردن پوشش نوسانات قیمت خودرو به بیمه بدنه به‌ویژه در بازارهای با تورم و نوسانات قیمتی بالا، اهمیت قابل‌توجهی دارد. این پوشش به شما کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، خسارت وارده به خودرویتان براساس ارزش روز آن، نه بر‌اساس مبلغی که هنگام خرید بیمه‌نامه تعیین کرده‌اید، محاسبه و پرداخت شود.

اگر پوشش اضافی نوسانات قیمت را نداشته باشید در صورت وقوع حادثه خسارت پرداختی بر‌اساس مبلغ بیمه‌شده اولیه محاسبه می‌شود که ممکن است کمتر از هزینه واقعی تعمیر یا جایگزینی خودرو باشد. با خرید این پوشش، بیمه‌گر متعهد می‌شود تا در صورت وقوع حادثه، خسارت را بر‌اساس ارزش روز خودرو در زمان وقوع حادثه پرداخت کند.

سقف تعهد این پوشش بسته‌به شرکت‌های مختلف متفاوت است. معمولا این سقف بین 20 تا 50% ارزش روز خودرو در زمان صدور بیمه‌نامه متغیر خواهد بود. برای مثال، بیمه ایران تا 50 درصد، بیمه آسیا تا 25 درصد و بیمه البرز تا 20 درصد پوشش نوسانات قیمت را ارائه می‌دهند.

6. پوشش هزینه ایاب و ذهاب پس از حادثه

پوشش «هزینه ایاب و ذهاب» در بیمه بدنه خودرو به رانندگان کمک می‌کند تا در صورت عدم دسترسی به خودروی خود به دلیل وقوع حادثه، هزینه‌های رفت‌وآمد روزانه‌شان را جبران کنند.

این پوشش زمانی فعال می‌شود که خودرو به دلیل حادثه‌ای مانند تصادف، آتش‌سوزی یا سرقت، برای تعمیر در تعمیرگاه قرار گیرد و قادر به استفاده از آن نباشید. در این مدت هزینه‌های رفت‌وآمد شما به محل کار، تحصیل یا سایر امور ضروری از طریق وسایل نقلیه عمومی یا تاکسی، توسط شرکت بیمه جبران می‌شود.

شرایط استفاده از پوشش این است که نوع خسارت تحت پوشش بیمه بدنه باشد. یعنی حادثه براساس مواردی مانند تصادف، آتش‌سوزی یا سرقت اتفاق بیفتد. هم‌چنین مدت زمان عدم استفاده از خودرو باید توسط کارشناس بیمه‌گر تایید شود. برای دریافت خسارت گزارش پلیس، برآورد خسارت و فاکتورهای مربوط به هزینه‌های ایاب و ذهاب را به شرکت بیمه‌گر ارائه دهید. مدت زمان پوشش معمولا 30 روز در سال است و امکان دارد مبلغ پرداختی سقف مشخصی داشته باشد.

7. پوشش حذف استهلاک؛ پرداخت کامل خسارت بدون کسر استهلاک قطعات

پوشش «حذف استهلاک» در بیمه بدنه خودرو به بیمه‌گذار این امکان را می‌دهد تا در صورت وقوع خسارت، هزینه کامل تعمیر یا تعویض قطعات را بدون کسر استهلاک دریافت کند. تهیه این پوشش به‌ویژه برای خودروهای گران‌قیمت یا جدید که هزینه قطعات آن‌ها بالاست، اهمیت ویژه‌ای دارد.

در صورت نداشتن این پوشش در بیمه بدنه، معمولا هنگام محاسبه خسارت درصدی از ارزش قطعات به دلیل استهلاک کسر می‌شود؛ اما با الحاق این پوشش به بیمه‌نامه مالک خودرو می‌تواند هزینه کامل تعمیر یا تعویض قطعات را دریافت کند.

نکته: این پوشش معمولا شامل لاستیک و باتری خودرو نمی‌شود. برای این قطعات معمولا استهلاک کسر خواهد شد.

8. پوشش حذف فرانشیز؛ پرداخت کامل خسارت بدون سهم بیمه‌گذار

پوشش «حذف فرانشیز» در بیمه بدنه خودرو به بیمه‌گذار این امکان را می‌دهد تا در صورت وقوع خسارت، بدون پرداخت سهم خود (فرانشیز)، کل مبلغ خسارت را از شرکت بیمه دریافت کند. این پوشش برای بیمه‌گذارانی طراحی شده است که رانندگی ایمن و حداقل دو سال سابقه تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه خود دارند.

توجه داشته باشید که فقط یک‌بار امکان استفاده از این پوشش را خواهید داشت؛ یعنی حذف فرانشیز فقط برای اولین خسارت در طول مدت بیمه‌نامه اعمال می‌شود و برای خسارت‌های بعدی، فرانشیز طبق شرایط بیمه‌نامه کسر خواهد شد.

9. پوشش کشیدن میخ یا آسیب‌های مشابه بدنه

پوشش «کشیدن میخ» برای جبران خسارت‌های ناشی از آسیب‌های عمدی به بدنه خودرو طراحی شده است. این آسیب‌ها شامل خراش‌های عمیق، خط و خش‌های طولانی، آسیب به رنگ و پوشش خارجی خودرو و سایر خسارت‌های مشابه می‌شوند. تهیه این پوشش برای خودروهای گران‌قیمت یا لوکس به دلیل هزینه‌های تعمیر بالا، اهمیت ویژه دارد.

برای دریافت خسارت، بیمه‌گذار باید مدارک کافی برای اثبات عمدی بودن خسارت ارائه دهد. گزارش رسمی از پلیس یا مرجع قانونی معمولا برای تایید خسارت ضروری است.

10. پوشش تعمیر در نمایندگی یا مراکز مجاز خودروساز

با پوشش «تعمیر در نمایندگی یا مراکز مجاز خودروساز» بیمه‌گذار امکان این را خواهد داشت تا در صورت وقوع خسارت، خودروی خود را در مراکز مجاز و نمایندگی‌های رسمی خودروساز تعمیر کند. این پوشش برای خودروهای تحت گارانتی یا خودروهایی که نیاز به استفاده از قطعات اصلی دارند، اهمیت ویژه‌ای دارد.

توجه داشته باشید که خسارت‌های تحت پوشش فقط در نمایندگی‌های مجاز یا مراکز خدمات پس از فروش رسمی خودروساز قابل تعمیر هستند.

11. پوشش ارزش افزوده؛ هزینه گمرکی یا مالیات ارزش افزوده در زمان خسارت

پوشش ارزش افزوده در بیمه بدنه خودرو برای جبران هزینه‌های اضافی مانند مالیات بر ارزش افزوده و هزینه‌های گمرکی در زمان وقوع خسارت طراحی شده است.

در صورت وقوع خسارت و نیاز به تعمیر یا تعویض قطعات خودرو، امکان دارد هزینه‌های اضافی مانند مالیات بر ارزش افزوده و هزینه‌های گمرکی به مبلغ خسارت افزوده شوند. پوشش ارزش افزوده این امکان را فراهم می‌کند که این هزینه‌ها نیز تحت پوشش بیمه قرار گیرند.

لیست استثنائات بیمه بدنه و وضعیت الحاق به بیمه‌نامه

بیمه بدنه، مانند هر بیمه دیگری، محدودیت‌ها و استثنائاتی دارد که در حالت پایه و بدون الحاقیه، خسارت ناشی از آن‌ها توسط شرکت بیمه پرداخت نمی‌شود. این استثنائات به بیمه‌گذار کمک می‌کنند تا با شناخت دقیق، تصمیم آگاهانه‌ای برای افزودن پوشش‌های اضافی بگیرد. استثنائات بیمه بدنه و شرایط اضافه کردن‌ آن‌ها به بیمه‌نامه به شرح زیر هستند:

استثنائات بیمه بدنه	قابلیت الحاق به بیمه بدنه
خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب	دارد
خسارت‌های مرتبط با حوادث هسته‌ای	ندارد
تعقیب و گریز از پلیس	ندارد
خسارت عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده	ندارد
رانندگی بدون گواهینامه معتبر	ندارد
مستی و استفاده از مواد مخدر و روان‌گردان	ندارد
بکسل کردن غیرمجاز وسیله نقلیه	ندارد
حمل بار بیش از حد مجاز	ندارد
خسارت به دلیل حمل مواد اسیدی، انفجاری یا قابل احتراق	ندارد
آسیب در مسابقات اتومبیل‌رانی یا تست سرعت	دارد

از میان مواردی که در لیست استثنائات بیمه بدنه قرار می‌گیرند، 2 مورد خسارت ناشی از جنگ، شورش و اغتشاش و خسارت ناشی از مسابقات و حرکات نمایشی به‌طور محدود توسط برخی شرکت‌های بیمه پوشش داده می‌شوند و قابلیت الحاق به بیمه‌نامه را دارند.

پوشش جنگ در بیمه بدنه و شرایط اضافه شدن به بیمه‌نامه

جنگ، شورش و ناآرامی‌های اجتماعی همیشه از مهم‌ترین استثنائات بیمه بدنه بوده‌اند. دلیل این موضوع هم روشن است: این حوادث معمولا خسارت‌های گسترده و غیرقابل پیش‌بینی به خودروها وارد می‌کنند؛ اما با‌توجه‌به افزایش ریسک‌ها و نیاز بیمه‌گذاران، برخی شرکت‌های بیمه تصمیم گرفتند امکان الحاق پوشش جنگ را فراهم کنند تا خیال مشتریان‌ از بابت خسارت‌های ناشی از این شرایط هم راحت باشد. به‌این‌ترتیب بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت مبلغی اضافه، خودرو خود را در برابر چنین خسارت‌هایی هم ایمن کند.

شرایط الحاق پوشش جنگ به بیمه‌نامه بدنه

برای اینکه بتوانید از پوشش خسارت جنگ در بیمه بدنه استفاده کنید، لازم است هنگام خرید بیمه‌نامه یا در زمان تمدید آن، به‌صورت جداگانه درخواست الحاق این پوشش ثبت شود. شرکت‌های بیمه پس از بررسی شرایط خودرو و سوابق بیمه‌ای شما، الحاقیه مربوط به پوشش جنگ را صادر می‌کنند. در بیشتر موارد نیاز به ارائه مدارک اضافه وجود ندارد و فرآیند به‌سادگی با یک درخواست آنلاین یا حضوری انجام می‌شود.

نحوه اضافه کردن پوشش جنگ به بیمه بدنه

اضافه کردن پوشش خسارت ناشی از جنگ معمولا هم‌زمان با صدور بیمه‌نامه یا در زمان تمدید آن امکان‌پذیر است. برای این کار هنگام ثبت سفارش، گزینه «پوشش جنگ» را انتخاب کنید تا به‌عنوان یک الحاقیه به بیمه‌نامه شما افزوده شود.

اگر بیمه‌نامه‌تان فعال باشد، در طول مدت اعتبار هم می‌توانید تقاضای الحاق بدهید. شرکت بیمه پس از بررسی، الحاقیه را صادر می‌کند. در ازکی این کار به‌صورت کاملا آنلاین انجام می‌شود و حتی امکان تمدید بیمه‌نامه به همراه پوشش جنگ، بدون نیاز به بازدید خودرو فراهم است؛ بنابراین در کوتاه‌ترین زمان می‌توانید بیمه‌نامه‌تان را کامل‌تر کنید.

کدام شرکت‌ها پوشش جنگ را ارائه می‌دهند؟

همه شرکت‌های بیمه امکان الحاق پوشش جنگ را ندارند؛ بنابراین اگر می‌خواهید تحت حمایت این پوشش قرار بگیرید باید شرکتی را انتخاب کنید که این امکان را برای مشتریان فعال کرده‌اند. شرکت‌هایی که در حال‌حاضر پوشش خسارت ناشی از جنگ را در بیمه بدنه ارائه می‌دهند به شرح زیر هستند:

• بیمه البرز
• بیمه کوثر
• بیمه ایران

نکته مهم این است که شرایط و جزییات این الحاقیه ممکن است بین شرکت‌ها تفاوت داشته باشد؛ بنابراین توصیه می‌شود پیش از خرید، حتما جزییات طرح هر شرکت را بررسی کنید.

هزینه اضافه شدن پوشش جنگ به بیمه‌نامه

یکی از سوال‌های مهم بیمه‌گذاران این است که اضافه کردن پوشش جنگ چقدر به حق‌بیمه بدنه اضافه می‌کند. معمولا هزینه این الحاقیه بر‌اساس ارزش روز خودرو محاسبه می‌شود و به‌طور متوسط حق‌بیمه بدنه را بین ۲ تا ۵ درصد افزایش می‌دهد. البته نرخ نهایی بیمه جنگ در بیمه بدنه بسته‌به شرکت و نوع خودرو ممکن است متغیر باشد.

شما می‌توانید با مراجعه به بخش بیمه بدنه ازکی و وارد کردن اطلاعات وسیله‌نقلیه‌تان حق بیمه بدنه را به‌طور دقیق مشاهده کنید. به‌طورمثال اگر شما صاحب یک خودروی 207 دنده‌ای مدل 1404 به ارزش 870,000,000 تومان باشید، حق بیمه بدنه قبل و بعد از اضافه کردن پوشش خسارت ناشی از جنگ در شرکت‌های بیمه ارائه‌دهنده این پوشش به شرح زیر خواهد بود:

شرکت بیمه	حق بیمه اصلی	حق بیمه با الحاقیه پوشش جنگ
بیمه البرز	3,307,392 تومان	4,961,088 تومان
بیمه کوثر	3,271,575 تومان	5,608,415 تومان
بیمه ایران	4,074,872 تومان	6,112,308 تومان

بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند این هزینه اضافه را پرداخت کنند تا از امنیت خاطر بیشتری برخوردار شوند.

پوشش جنگ چه خسارت‌هایی را جبران می‌کند؟

با الحاق پوشش جنگ، خسارت‌هایی که به خودرو وارد می‌شود اگر ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب یا ناآرامی‌های اجتماعی باشد، توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. این خسارت‌ها شامل مواردی مانند آتش‌سوزی، تخریب یا حتی خسارت کلی خودرو است.

البته خسارت عمدی یا خسارت‌هایی که بیمه‌گذار در آن نقش مستقیم داشته باشد همچنان تحت پوشش قرار نمی‌گیرند. در واقع این الحاقیه برای مواقعی است که حادثه‌ای خارج از کنترل شما، خودرویتان را دچار آسیب کند.

خرید آسان پوشش جنگ از ازکی بدون نیاز به بازدید مجدد

اگر قصد خرید یا تمدید بیمه بدنه با الحاق پوشش جنگ را داشته باشید، ازکی کار را برایتان راحت کرده است. شما می‌توانید بدون نیاز به بازدید حضوری، به‌صورت آنلاین این پوشش را به بیمه‌نامه‌تان اضافه کنید. هم‌چنین امکان خرید قسطی و بدون پیش پرداخت هم در ازکی وجود دارد تا هزینه‌های بیمه فشار زیادی به شما وارد نکند. به‌این‌ترتیب فقط با چند کلیک ساده می‌توانید بیمه بدنه‌ای کامل‌تر و مطمئن‌تر داشته باشید.

الحاق پوشش خسارت ناشی از مسابقات و حرکات نمایشی به بیمه بدنه

خسارات ناشی از مسابقات اتومبیل‌رانی یا تست سرعت معمولا در گروه استثنائات بیمه بدنه است و شرکت‌های بیمه به‌صورت پیش‌فرض آن‌ها را تحت پوشش قرار نمی‌دهند. با این حال اگر مالک خودرو اعلام کند که خودرو در شرایط مسابقه‌ای یا تست سرعت استفاده می‌شود و شرکت بیمه با آن موافقت کند، این پوشش را می‌توانید از طریق الحاقیه به بیمه‌نامه اضافه کنید.

شرکت‌هایی که پوشش مسابقات را ارائه می‌دهند ممکن است حق بیمه بالاتری مطالبه کنند و شرایط ایمنی خاص، مدارک مجوز مسابقه و امکانات فنی ویژه برایشان الزامی باشد.

نکات کلیدی درباره استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه

اگر برای خودرویتان بیه بدنه تهیه کرده‌اید و برخی پوشش‌های اضافی را با‌توجه‌به نیاز و ارزش وسیله نقلیه به آن افزوده‌اید، برای بهره‌مند شدن از پوشش‌ها و دریافت خسارت از بیمه باید به چند نکته مهم توجه داشته باشید:

خرید آسان بیمه بدنه با پوشش‌های کامل و متناسب از ازکی

بیمه بدنه خودرو یک پوشش جامع است که علاوه‌بر تصادفات و سرقت کلی، امکان انتخاب پوشش‌های اضافی مانند شکست شیشه، بلایای طبیعی، کشیدن میخ، حذف استهلاک و ترانزیت را نیز به شما می‌دهد. با انتخاب هوشمندانه پوشش‌های اصلی و اضافی و اطلاع از استثنائات بیمه می‌توانید اطمینان حاصل کنید که خودرویتان در برابر خسارت‌های احتمالی در امان است. انتخاب درست پوشش‌ها علاوه‌بر اینکه در زمان وقوع حادثه باعث صرفه‌جویی در هزینه‌ها می‌شود، آرامش خاطرتان را تضمین می‌کند.

با ازکی به‌راحتی بیمه بدنه مناسب خود را به‌صورت کاملا آنلاین انتخاب کرده و مقایسه کنید. امکان خرید قسطی و چند مرحله‌ای بدون نیاز به چک، ضامن یا پیش‌پرداخت، تجربه‌ای آسان و مطمئن از خرید بیمه را برایتان فراهم می‌کند و به پیچیدگی‌های سنتی خرید بیمه پایان می‌دهد.

سوالات متداول