بیمه عمر تامین اجتماعی؛ مبلغ، نحوه ثبت نام و دریافت بیمه عمر متوفی
در کنار بیمه معمولی یا همان بیمه پایه سازمان تامین اجتماعی، بیمه عمر تامین اجتماعی نیز آینده‌ای روشن برای بازنشسته‌ها رقم می‌زند. این نوع بیمه برای بازنشسته‌ها و مستمری‌بگیرهای تامین اجتماعی طراحی شده و مزایایی برای این دسته از افراد دارد. مبلغ اندوخته و سود بیمه عمر سازمان حتی پس از مرگ بیمه‌گذار نیز دریافت می‌شود. مبلغ بیمه عمر تامین اجتماعی 1404 به ازای هر فرد در ماه، ۴۷,۶۰۰ تومان تعیین شده است. ولی شرایط خرید آن به برخی موارد بستگی دارد که در این مطلب به آنها می‌پردازیم. تا انتهای مطلب همراه ما باشید تا با مبلغ بیمه عمر بازنشستگان تامین اجتماعی بعد از فوت و نحوه دریافت بیمه عمر متوفی تامین اجتماعی آشنا شوید.
بیمه عمر تامین اجتماعی چیست؟
بیمه عمر تامین اجتماعی یکی از روش‌های مطمئن برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بلندمدت است. برخی از افراد این نوع بیمه را با نام‌های دیگری مانند بیمه آتیه یا بیمه زندگی هم می‌شناسند. در این طرح، بیمه‌گذار می‌تواند بهصورت ماهانه یا سالانه مبلغ مشخصی را پرداخت کند و بعد از گذشت چند سال (معمولا از سال پنجم به بعد)، اصل مبلغ به همراه سود آن را بهصورت یکجا دریافت کند.
برخلاف حق‌بیمه پایه، حق بیمه شما قابل بازگشت است و در آینده قابل دریافت خواهد بود. در ضمن، مبلغ بیمه عمر بازنشستگان تامین اجتماعی بعد از فوت به بازماندگان پرداخت می‌شود.
شرایط بیمه عمر تامین اجتماعی چیست؟
سازمان تامین اجتماعی، سن بازنشستگی تامین اجتماعی برای افرادی که تحت پوشش این سازمان هستند را مشخص کرده است. طبق قانون بیمه عمر تامین اجتماعی، تنها افراد بازنشسته سازمان و افراد زیر می‌توانند از این خدمت استفاده کنند:
- مستمری‌بگیران بازنشسته
- همسر و افراد تحت تکفل فرد بیمه‌شده در سازمان تامین اجتماعی
اگرچه بیمه عمر تامین اجتماعی مختص بازنشستگان است، اما امکان بهره‌مندی خانواده آنها از مزایای این طرح، پوشش مالی گسترده‌تری را برای آینده اعضای خانواده فراهم می‌کند.
حق بیمه عمر تامین اجتماعی چقدر است؟ مبلغ بیمه عمر تامین اجتماعی 1404
هزینه بیمه عمر تامین اجتماعی 1404، به ازای هر فرد در هر ماه 47،600 تومان تعیین شده است. نحوه پرداخت بیمه عمر تامین اجتماعی نیز بسیار ساده است و نیاز به مراحل پیچیده ندارد. زیرا این مبلغ از مستمری ماهانه بازنشستگان کسر می‌شود و نیازی به پرداخت مستقیم یا مراجعه حضوری به اداره بیمه نیست.
مبلغ بیمه عمر بازنشستگان تامین اجتماعی بعد از فوت 1404
مبلغ بیمه عمر بازنشستگان تامین اجتماعی بعد از فوت ۱۴۰۴ حدود 40 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. یعنی پس از فوت فرد بیمه شده، ذی‌نفعان می‌توانند برای دریافت بیمه عمر متوفی تامین اجتماعی به سازمان مراجعه کنند.
اگر فرد ذی‌نفع تعیین نکرده باشد، برای گرفتن بیمه عمر متوفی باید از طریق انحصار وراثت اقدام کرده و وراث قانونی از طریق اعلام درخواست به دادگاه، این موضوع را پیگیری کنند.
نحوه خرید و ثبت نام بیمه عمر تامین اجتماعی
اگر تازه حقوق بازنشستگی یا مستمری تامین اجتماعی را دریافت می‌کنید، تا ۳ ماه پس از تاریخ اولین پرداخت فرصت دارید بیمه عمر و نیز بیمه تکمیلی را فعال کنید. فرایند ثبت‌نام از طریق «دفتر کانون بازنشستگان» شهر شما انجام می‌شود و پس از ثبت‌نام، حق‌بیمه‌ها هر ماه بهصورت خودکار از حقوق‌تان کسر می‌شود. مراحل ثبت نام بیمه عمر تامین اجتماعی به شرح زیر است:
- بررسی مهلت: مطمئن شوید از تاریخ اولین حقوق بازنشستگی یا مستمری شما بیش از ۳ ماه نگذشته است.
- مراجعه به کانون بازنشستگان شهر: به دفتر کانون بازنشستگی محل سکونت خود مراجعه کنید. این مرجع رسمی ثبت‌نام بیمه تکمیلی و بیمه عمر برای بازنشستگان و مستمری‌بگیران است.
- ثبت‌نام حضوری: درخواست «خرید بیمه عمر» و در صورت تمایل «بیمه تکمیلی» را ثبت کنید. اطلاعات هویتی و پرونده بازنشستگی شما در همان‌جا ثبت می‌شود.
- اعلام و تأیید حق‌بیمه ماهانه: پس از ثبت‌نام، مبلغ حق‌بیمه ماهانه بیمه عمر (و در صورت انتخاب، بیمه تکمیلی) به شما اعلام می‌شود. موارد را بررسی و تأیید کنید.
- فعال‌سازی کسر خودکار از حقوق: نیازی به پرداخت دستی نیست؛ از این پس حق‌بیمه‌ها ماهانه بهصورت خودکار از حقوق بازنشستگی شما کسر می‌شود.
- شروع پوشش: پوشش بیمه‌ای طبق اعلام کانون فعال می‌شود و ادامه آن به پرداخت‌های ماهانه از طریق کسر خودکار وابسته است.
نکته مهم: حقوق بازنشستگی پس از فوت قطع می‌شود اما با داشتن بیمه عمر تامین اجتماعی، اصل سرمایه اندوخته‌شده به‌همراه سود آن به بازماندگان پرداخت می‌شود.
مراحل دریافت بیمه عمر متوفی از سازمان تامین اجتماعی
همان‌طور که می‌دانید، حق‌بیمه‌ای که برای بیمه اجباری و اختیاری پرداخت می‌شود قابل‌بازگشت نیست؛ چون قرار است مبلغ آن را به‌عنوان حقوق بازنشستگی دریافت کنید. اما در مورد بیمه عمر بازنشسته تامین اجتماعی، تفاوت عمده‌ای وجود دارد. مستمری‌بگیرانی که برای خرید بیمه عمر سازمان اقدام کرده‌اند، می‌توانند مبلغ بیمه عمر تامین اجتماعی را یکجا دریافت کنند. در ضمن، امکان بازگشت آن به وراث پس از فوت خود را نیز خواهند داشت. این فرآیند مراحل و مدارک مشخصی دارد که به شرح زیر است:
- ثبت فوت در مراجع قانونی: ابتدا گواهی فوت از ثبت احوال صادر و در سیستم ثبت می‌شود.
- مراجعه به کانون بازنشستگان شهر: بازماندگان باید به دفتر کانون بازنشستگی محل سکونت متوفی مراجعه کنند. این دفاتر رابط بین بازنشستگان/بازماندگان و شرکت بیمه طرف قرارداد تأمین اجتماعی هستند.
- تکمیل فرم‌های درخواست غرامت فوت: فرم مخصوص بیمه عمر و غرامت فوت در کانون ارائه می‌شود که توسط بازماندگان (معمولاً ورثه قانونی یا نماینده آنها) تکمیل می‌گردد.
- تحویل مدارک لازم: مدارک هویتی، انحصار وراثت و مستندات مربوط به فوت باید تحویل داده شود.
- ارسال پرونده به شرکت بیمه طرف قرارداد: کانون مدارک را بررسی کرده و برای شرکت بیمه (طرف قرارداد سازمان تأمین اجتماعی) ارسال می‌کند.
- بررسی و تأیید شرکت بیمه: شرکت بیمه مدارک را بررسی کرده و در صورت کامل بودن، درخواست را تأیید می‌کند.
- واریز وجه به حساب ورثه قانونی: مبلغ بیمه عمر (در سال ۱۴۰۴ سقف آن ۴۰ میلیون تومان است) به حساب ورثه بر اساس رأی انحصار وراثت تقسیم و پرداخت می‌شود.
پس از طی کردن مراحل بالا و تهیه مدارک لازم، درخواست خود را به اداره تامین اجتماعی اعلام کنید و منتظر اعلام زمان پرداخت خسارت فوت باشید.
نکته: اگر یکی از وراث صغیر باشد، سهم او در حساب قیم یا ولی قانونی نگهداری می‌شود.
مدارک لازم جهت دریافت بیمه عمر تأمین اجتماعی
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متوفی
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی بازماندگان
- گواهی فوت صادره از ثبت احوال
- گواهی انحصار وراثت صادره از دادگاه (برای تعیین سهم هر وارث)
- کپی دفترچه بازنشستگی یا حکم حقوقی متوفی
- فرم‌های تکمیل‌شده درخواست غرامت فوت (از کانون بازنشستگان)
- شماره حساب بانکی وراث (یا نماینده قانونی آنها)
تفاوت بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر تامین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر این سازمان تفاوت‌هایی با یکدیگر دارند که در ادامه بررسی خواهد شد:
- وقتی برای بیش از 30 سال حق‌بیمه پرداخت می‌کنید، این مبالغ در بیمه تامین اجتماعی قابل‌برگشت نیستند؛ چون قرار است در آینده متناسب با مبلغ پرداختی و تعداد سال‌های پرداخت، حقوق بازنشستگی دریافت کنید. این در حالی است که در بیمه عمر تامین اجتماعی می‌توانید مبلغ حق‌بیمه را بعد از چند سال بهصورت یکجا به همراه سود آن دریافت کنید.
- بیمه تامین اجتماعی ماهیت درمانی و دریافت حقوق بازنشستگی در ایام بیکاری را دارد؛ اما ماهیت اصلی بیمه عمر تامین اجتماعی، سرمایه‌گذاری است.
- نوع خدماتی که در بیمه تامین اجتماعی ارائه می‌شود، با نوع خدمات دریافتی در بیمه عمر سازمان متفاوت است.
- حق‌بیمه عمر را فرد بیمه‌شده باید پرداخت کند. این در حالی است که بیشترین درصد حق‌بیمه را در بیمه پایه سازمان، کارفرما پرداخت می‌کند.
- در بیمه عمر، حق‌بیمه می‌تواند توسط بیمه‌شده تعیین شود اما در بیمه پایه تامین اجتماعی، حق‌بیمه براساس میزان حقوق دریافتی فرد تعیین خواهد شد.
- حق بیمه پرداختی در بیمه عمر مبلغ ثابتی است و می‌تواند سالانه تغییر کند. اما حق‌بیمه پایه تامین اجتماعی تنها مطابق با تغییرات میزان حقوق فرد در هر سال تغییر خواهد کرد.
اگر به‌دنبال راهی برای داشتن مستمری دوران بازنشستگی در کنار سرمایه‌گذاری نقدی قابل‌برداشت هستید، ترکیب بیمه عمر تامین اجتماعی که بهترین بیمه عمر است و بیمه پایه، یک استراتژی مالی هوشمندانه برای آینده‌تان خواهد بود.
مزایای بیمه عمر تامین اجتماعی چیست؟
در ادامه به بررسی مزایای بیمه عمر سازمان برای بازنشسته‌ها و افراد تحت تکفل آنها می‌پردازیم:
- بیمه‌شده‌های سازمان تامین اجتماعی بعد از خرید بیمه تکمیلی این سازمان می‌توانند بیمه عمر را نیز خریداری کنند.
- بیمه عمر سازمان معاف از مالیات است.
- بیمه‌شده با خرید بیمه عمر سازمان، بدون ضامن می‌تواند وام بگیرد.
- بیمه‌شده می‌تواند برای بازخرید بیمه عمر تامین اجتماعی اقدام کند.
- در زمان بازخرید علاوه‌بر اندوخته‌ای که سال‌ها ذره‌ذره جمع شده است، می‌توانید سود آن را نیز دریافت کنید.
- از همان لحظه‌ای که بیمه عمر سازمان تامین اجتماعی برای شما فعال می‌شود، مشمول سود تضمینی و مشارکتی آن خواهید شد.
- پوشش فوت بیمه عمر سازمان در مقایسه با پوشش فوت بیمه عمر شرکت‌های بیمه‌گر دیگر بسیار بیشتر بوده و ممکن است تا 30 برابر حق‌بیمه پرداختی نیز افزایش پیدا کند.
- با خرید بیمه عمر سازمان می‌توانید همزمان از خدمات درمانی و بیمه عمر استفاده کنید.
- مدت اعتبار بیمه‌نامه عمر تامین اجتماعی مطابق با نظر مستمری‌بگیرها و بازنشسته‌ها تعیین خواهد شد.
- نیازی به پرداخت حق‌بیمه عمر توسط مستمری‌بگیرها و بازنشسته‌ها نیست. چون حق‌بیمه آنها بهصورت خودکار از حقوق ماهانه کسر می‌شود.
- بازماندگان مستمری‌بگیر پس از فوت او می‌توانند برای دریافت بیمه عمر متوفی تامین اجتماعی اقدام کنند. سپس اصل سرمایه و سود بیمه برای آنها واریز می‌شود.
مقایسه بیمه عمر تامین اجتماعی با شرکت‌های بیمه‌ای دیگر
در برخی موارد ممکن است افراد برای خرید بهترین بیمه عمر، از شرکت بیمه‌گر دیگری استفاده کنند. این شرکت‌ها معمولا انعطاف‌پذیری بیشتری در میزان حق‌بیمه دارند، اما هزینه آنها معمولا بیشتر از بیمه عمر تامین اجتماعی است. در ضمن، در شرکت‌های بیمه‌ای همه افراد می‌توانند برای خرید بیمه عمر اقدام کنند. در واقع، محدودیت سنی و شرایطی برای خرید این نوع بیمه از شرکت‌های بیمه‌گر دیگر وجود ندارد.
اما بیمه عمر تامین اجتماعی یک محدودیت مشخص دارد که در آن تنها بازنشستگان سازمان می‌توانند برای خرید بیمه عمر سازمان اقدام کنند؛ از‌این‌رو، خیلی از بازنشسته‌ها مایل هستند در کنار خرید بیمه تکمیلی تامین اجتماعی، برای خرید بیمه عمر نیز اقدام کنند. در این صورت، علاوه‌بر دریافت خدمات درمانی کامل‌تر از بیمه پایه، سرمایه‌ای نیز برای آینده خود و فرزندانشان ذخیره می‌کنند.
در انتخاب بین بیمه عمر سازمانی و شرکت‌های بیمه‌ای، بررسی دقیق شرایط، میزان سوددهی و قدرت مالی بیمه‌گر بسیار مهم است تا انتخابی آگاهانه و به‌صرفه داشته باشید.
بیمه عمر تامین اجتماعی؛ سرمایه‌گذاری مطمئن برای آینده
بیمه عمر تامین اجتماعی خدمتی است که این سازمان در کنار بیمه تکمیلی درمان و بیمه پایه ارائه می‌کند. تنها مستمری‌بگیران و بازنشسته‌ها می‌توانند برای خرید بیمه عمر نیز اقدام کنند. بیمه عمر سازمان مزایای بسیاری دارد که مهم‌ترین آنها، امکان دریافت مبلغ اندوخته به همراه سود و دریافت سرمایه پس از فوت است.
در ضمن، بازنشسته‌ها و مستمری‌بگیرها علاوه‌بر خدمات درمانی بیمه پایه و حقوق بازنشستگی ماهانه، می‌توانند از خدمات بیمه عمر نیز بهره‌مند شوند. در نهایت، اگر در کنار بیمه عمر تامین اجتماعی می‌خواهید از مزایای بیمه عمر دیگری نیز بهره‌مند شوید، می‌توانید برای خرید بیمه عمر از ازکی اقدام کنید. ما شرایطی را فراهم کرده‌ایم تا شما بتوانید پس از مقایسه شرکت‌های بیمه مختلف، گزینه مناسب خود را انتخاب کنید.
سوالات متداول
- مبلغ بیمه عمر بازنشستگان تامین اجتماعی بعد از فوت چقدر است؟
مبلغی که در صورت فوت بازنشسته بابت بیمه عمر تأمین اجتماعی به بازماندگان پرداخت می‌شود ۴۰ میلیون تومان است.
- حق بیمه عمر تامین اجتماعی چقدر است؟
حق بیمه این بیمه عمر برای بازنشستگان در سال جاری ۴۷,۶۰۰ تومان در ماه تعیین شده است و این مبلغ از حقوق‌شان کسر می‌شود.
- تفاوت بیمه عمر تامین اجتماعی و بیمه پایه چیست؟
بیمه عمر تامین اجتماعی نوعی سرمایه‌گذاری برای آینده است؛ اما در بیمه پایه تامین اجتماعی، افراد از خدمات درمانی و حقوق بازنشستگی بهره‌مند خواهند شد.
- آیا امکان بازخرید بیمه عمر تامین اجتماعی وجود دارد؟
بله. مستمری‌بگیران در صورت نیاز به اندوخته خود می‌توانند برای بازخرید بیمه عمر اقدام کنند. در این شرایط مبلغ کل اندوخته به همراه سود آن یکجا پرداخت خواهد شد.
- آیا حق‌بیمه پرداختی در بیمه عمر تامین اجتماعی قابل بازگشت است؟
بله. برخلاف حق‌بیمه پایه سازمان تامین اجتماعی که قابل بازگشت نیست، بیمه‌گذار می‌تواند مبلغ سرمایه‌گذاری و سود آن را کامل دریافت کند.
- حق‌بیمه بیمه عمر تامین اجتماعی چطور پرداخت می‌شود؟
حق‌بیمه در بیمه عمر تامین اجتماعی از حقوق ماهانه مستمری‌بگیران کسر خواهد شد.
- چه کسانی می‌توانند برای خرید بیمه عمر تامین اجتماعی اقدام کنند؟
تنها مستمری‌بگیرها و بازنشسته‌های تامین اجتماعی، همسر و افراد تحت تکفل آنها می‌توانند از مزایای این نوع بیمه خاص بهره‌مند شوند.
- شرط لازم برای خرید بیمه عمر تامین اجتماعی چیست؟
شرط لازم برای خرید بیمه عمر تامین اجتماعی است که فرد، بازنشسته و مستمری‌بگیر سازمان باشد و از طرفی بیمه تکمیلی تامین اجتماعی را نیز خریده باشد.
