پوشش‌های کامل و سقف تعهدات بیمه تکمیلی دانا

در طرح‌های بیمه تکمیلی دانا، شما می‌توانید پوشش‌هایی مانند بستری، جراحی، اقدامات Day‑Care، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی و پیوند اعضا را دریافت کنید. هزینه‌های زایمان (طبیعی یا سزارین)، ناباروری و نازایی، درمان‌های پاراکلینیکی (سونوگرافی، MRI، CT، اندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی) نیز شامل پرداخت بیمه می‌شوند. خدمات آزمایشگاه، ویزیت و دارو، دندان‌پزشکی، عینک طبی یا لنز، خرید سمعک، اروتز و اعضای طبیعی بدن، هزینه‌ همراه بیمار زیر ۷ یا بالای ۷۰ سال و انتقال با آمبولانس در شرایط اضطراری از سایر مزایای قابل‌توجه بیمه تکمیلی داناست. این موارد حکم می‌کنند که بدون بیمه تکمیلی، بسیاری از هزینه‌های درمانی سنگین همچنان از جیب پرداخت می‌شود.

در ادامه این مقاله به‌طورکامل و در عرض چند دقیقه، صفرتاصد پوشش و سقف تعهدات بیمه تکمیلی دانا را یکبار برای همیشه مطالعه می‌کنید.

بیمه تکمیلی دانا چیست؟

شرکت بیمه دانا با بیش از چهار دهه تجربه در صنعت بیمه کشور، یکی از برندهای معتبر در ارائه خدمات بیمه درمان تکمیلی به‌شمار می‌رود. دانا بیمه تکمیلی را عمدتا به‌صورت گروهی ارائه می‌کند و در بسیاری از سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی و خصوصی، گزینه اول برای پوشش‌های درمانی است.

انواع بیمه تکمیلی دانا شامل سه دسته اصلی می‌شود:

1. بیمه تکمیلی گروهی: مخصوص سازمان‌ها و شرکت‌هایی با بیش از 50 نفر کارمند (شامل اعضای خانواده)
2. بیمه خانواده: معمولا در قالب طرح‌های گروهی با شرایط خاص
3. بیمه رانندگان: قراردادی ویژه با کانون صنفی رانندگان کامیون که پوشش‌های اختصاصی دارد.

بیمه دانا با هزاران مرکز درمانی طرف قرارداد در سراسر ایران همکاری دارد و طرح‌های خود را با نرخ‌های متنوع و متناسب با نیاز و بودجه افراد مختلف ارائه می‌دهد. برای مشاهده فهرست کامل مراکز طرف قرارداد بیمه دانا در شهر خود، شما می‌توانید به سایت رسمی شرکت یا سامانه این بیمه‌گذار مراجعه کنید.

تعهدات بیمه تکمیلی دانا به تفکیک خدمات درمانی

بیمه تکمیلی دانا با پوشش‌های متنوع خود تلاش می‌کند هزینه‌های درمانی بیمه‌گذار را در بخش‌های مختلف تا حد چشمگیری کاهش دهد. تعهدات بیمه تکمیلی دانا به تفکیک خدمات درمانی شامل موارد زیر می‌شود:

تعهدات بیمه تکمیلی دانا در بخش بستری و جراحی

بخش بستری یکی از اصلی‌ترین تعهدات بیمه تکمیلی دانا است که معمولا درصد بالایی از هزینه‌ها را پوشش می‌دهد. این تعهدات شامل موارد زیر می‌شوند:

مثال: اگر بیماری نیاز به عمل جراحی دیسک کمر با هزینه ۵۰ میلیون تومان داشته باشد، با سقف تعهد ۴۰ میلیون تومان و فرانشیز ۱۰٪، شرکت بیمه ۳۶ میلیون تومان از هزینه را پرداخت می‌کند. منظور از فرانشیز در بیمه تکمیلی این است که درصدی از هزینه درمانی توسط خود بیمه‌گذار پرداخت می‌شود و مابقی بر‌عهده شرکت بیمه است. این درصد معمولا بسته‌به نوع طرح تفاوت دارد.

تعهدات بیمه دانا در بخش پاراکلینیکی سطح 1 و 2

خدمات بخش پاراکلینیکی معمولا هزینه‌های نسبتا بالا دارند و شامل موارد زیر می‌شوند:

مدارک لازم برای دریافت بیمه شامل نسخه پزشک، نتیجه آزمایش یا تصویر، گزارش مکتوب مرکز تصویربرداری یا آزمایشگاه می‌شود و سقف بیمه دانا بسته‌به طرح انتخابی بین 2 تا 10 میلیون تومان در سال است.

سقف تعهدات بیمه تکمیلی دانا برای دندانپزشکی

خدمات دندانپزشکی در برخی از طرح‌های بیمه تکمیلی دانا با سقف مشخصی پوشش داده می‌شود:

اگر به‌دنبال بهترین بیمه تکمیلی برای دندانپزشکی هستید، طرح‌های ویژه بیمه دانا (مثلا طرح‌های ۸ تا ۱۰) با پوشش حداکثری تا ۴ میلیون تومان گزینه مناسبی محسوب می‌شوند.

داروهای تحت پوشش بیمه تکمیلی دانا

سقف پوشش ویزیت و دارو بیمه تکمیلی دانا بسته‌به طرح بیمه‌نامه متغیر است. هزینه‌هایی که معمولا تحت‌پوشش این بخش قرار می‌گیرند شامل موارد زیر می‌شوند:

ولی همه داروها مشمول بیمه نمی‌شوند. به‌طور‌کلی سه دسته دارو داریم:

به‌طور‌معمول، داروهای ارزان‌قیمت مانند استامینوفن یا شربت‌های ساده سرماخوردگی تحت پوشش بیمه تکمیلی نیستند.

تعهدات بیمه تکمیلی دانا در زایمان و ناباروری

اگر قصد بارداری دارید، دانستن تعهدات بیمه تکمیلی دانا در زایمان و ناباروری ضروری است:

در طرح‌های ویژه این بیمه تکمیلی برای زایمان تا سقف ۱۰ میلیون تومان هزینه‌های مربوط به زایمان طبیعی یا سزارین پوشش داده می‌شود. توجه داشته باشید که دوره انتظار ۹ ماهه در اکثر طرح‌ها اعمال می‌شود.

سقف بیمه تکمیلی دانا برای چشم‌پزشکی و عینک

خدمات چشم‌پزشکی و بینایی‌سنجی نیز در بسیاری از طرح‌های بیمه تکمیلی دانا تحت‌پوشش قرار دارند. این تعهدات معمولا شامل هزینه معاینه توسط چشم‌پزشک، خرید عینک طبی یا لنزهای تجویزی می‌شود، به شرطی که نسخه معتبر و فاکتور رسمی ارائه شود.

سقف تعهدات بیمه دانا در سایر خدمات درمانی

بیمه دانا خدمات گسترده‌تری را نیز شامل می‌شود که فراتر از پوشش‌های درمانی رایج هستند و نیازهای مختلف بیمه‌گذاران را پاسخ می‌دهند. از‌جمله خدمات بیمه تکمیلی دانا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. ویزیت پزشک عمومی و متخصص
2. فیزیوتراپی، کاردرمانی، گفتاردرمانی
3. مشاوره روان‌شناسی و روان‌پزشکی (در صورت تجویز پزشک)
4. درمان‌های توان‌بخشی پس از جراحی یا سکته مغزی

پوشش این خدمات بسته‌به نوع طرح و شرایط بیمه‌نامه متفاوت است. با این‌حال، گستردگی تعهدات بیمه دانا موجب می‌شود تا این بیمه‌نامه یک گزینه مناسب برای افرادی باشد که به‌دنبال پوشش‌های فراتر از درمان‌های مرسوم هستند.

مقایسه سقف تعهدات بیمه تکمیلی دانا در طرح‌های پایه تا ویژه

در جدول زیر، مقایسه دقیق از مهم‌ترین تعهدات بیمه تکمیلی دانا در طرح‌های پایه و ویژه ارائه شده است تا شما بتوانید بر‌اساس نیاز درمانی و بودجه، بهترین انتخاب را داشته باشید:

پوشش درمانی	سقف تعهد در طرح‌های پایه	سقف تعهد در طرح‌های ویژه
بستری و جراحی عمومی	از ۲۰ تا ۵۰ میلیون تومان	تا 120 میلیون تومان
جراحی‌های تخصصی	از ۲۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان	تا ۲۴۰ میلیون تومان
زایمان یا سزارین	4 تا 5 میلیون تومان و برخی طرح‌ها فاقد پوشش	تا ۱۰ میلیون تومان
درمان ناباروری (IVF)	4 تا 5 میلیون تومان و برخی طرح‌ها فاقد پوشش	تا 8 میلیون تومان
پارا‌کلینیکی سطح ۱ (مانند عکس‌برداری ساده و تخصصی، نوار قلب و EEG)	از ۱ تا ۲ میلیون تومان	تا ۱۰ میلیون تومان
پارا‌کلینیکی سطح ۲ (مانند سونوگرافی، ماموگرافی، سی‌تی‌اسکن، MRI و غیره )	از ۱.۵ تا ۳ میلیون تومان	تا 8 میلیون تومان
دندانپزشکی (شامل کشیدن، جرم‌گیری، پرکردن)	فقط در طرح‌های بالاتر	تا ۴ میلیون تومان
آزمایشگاه و پاتولوژی	از ۱ تا ۳ میلیون تومان	تا 8 میلیون تومان
رفع عیوب انکساری چشم	از ۱.۵ تا ۲.۵ میلیون تومان	تا 8 میلیون تومان
خرید سمعک	فقط در طرح‌های بالاتر	تا ۴ میلیون تومان
آمبولانس (زمینی و هوایی)	از ۵۰۰ هزار تا ۱.۵ میلیون تومان	تا ۳ میلیون تومان
حق بیمه ماهانه	از ۱۰۰ هزار تومان	تا حدود 1,140,000 تومان

طرح‌های ۱ تا ۳ مناسب افرادی هستند که به پوشش‌های حداقلی نیاز دارند، معمولا خدماتی مثل زایمان، IVF یا دندان‌پزشکی را شامل نمی‌شوند. طرح ۴ تا ۷ انتخابی متعادل و اقتصادی برای کسانی‌ است که به‌دنبال پوشش متوسط با قیمت مناسب هستند. طرح‌های ۸ تا ۱۰ بیشترین سطح تعهد را ارائه می‌دهند و برای هزینه‌های بالای درمان، بستری یا جراحی‌های خاص کاربرد دارند.

فرانشیز بیمه تکمیلی دانا چند درصد است؟

میزان فرانشیز پوشش‌های بیمه تکمیلی دانا با توجه به تعداد بیمه‌شدگان مشخص می‌شود به این صورت که هرچه تعداد افراد کمتر باشد میزان فرانشیز بیشتر می‌شود و برعکس. برای مثال میزان فرانشیز بیمه درمان تکمیلی دانا برای گروه های 50 نفر 30 درصد، گروه‌های 100 نفر، 10 درصد است. هرچه تعداد بالاتر رود فرانشیز کمتر و حتی حذف می‌شود.

دوره انتظار بیمه تکمیلی دانا چقدر است؟

دوره انتظار بیمه تکمیلی دانا نیز مانند فرانشیز به‌صورت توافقی و بر‌اساس تعداد بیمه‌شدگان تعیین می‌شود.

برای مثال دوره انتظار زایمان برای گروه‌های 50 تا 250 نفر 9 ماه و برای همین تعداد در پوشش بیماری‌های مزمن 3 ماه است و دوره انتظار پوشش زایمان برای گروه‌های 260 تا 1000 نفر 6 ماه و برای بیماری‌های مزمن همان 3 ماه است. بر همین اساس دوره انتظار این پوشش‌ها برای گروه‌های بالای 1000 نفر هم کلا حذف می‌شود.

استثنائات و محدودیت‌های بیمه تکمیلی دانا

برخی خدمات به‌طور‌کلی تحت‌پوشش بیمه دانا نیستند یا با شرایط خاصی پرداخت می‌شوند:

سقف بیمه تکمیلی دانا در هر طرح متفاوت است. به‌عنوان‌مثال: سقف تعهدات بیمه تکمیلی دانا رانندگان در بخش بستری معمولا ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان است. همچنین برای برخی خدمات، دوره انتظار در نظر گرفته می‌شود. مانند دندان‌پزشکی (۳ تا ۶ ماه)، زایمان (۹ ماه) و بیماری‌های خاص که ممکن است تا یک سال زمان انتظار داشته باشند.

مدارک لازم برای دریافت هزینه خدمات درمانی از بیمه دانا

برای دریافت هزینه خدمات درمانی از شرکت بیمه دانا، باید مدارک زیر را ارائه دهید:

نکته: ارسال ناقص مدارک باعث تاخیر در پرداخت خسارت می‌شود. پیشنهاد می‌کنیم قبل از ارسال، با کارشناسان بیمه دانا مشورت کنید.

شرایط سنی در بیمه تکمیلی دانا

برای استفاده از خدمات بیمه تکمیلی دانا، رعایت شرایط سنی زیر الزامی است:

داشتن یکی از بیمه‌های پایه از جمله بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی نیروهای مسلح یا کارکنان دولت برای استفاده از بیمه تکمیلی دانا الزامی است.

پشتیبانی و خدمات بیمه تکمیلی دانا

بیمه درمان تکمیلی دانا، علاوه‌بر پوشش‌های اصلی درمانی، مجموعه‌ کاملی از خدمات جانبی و پشتیبان را نیز برای رفاه بیشتر بیمه‌شدگان ارائه می‌دهد. خدمات زیر با هدف تسهیل فرآیند درمان، کاهش هزینه‌ها و صرفه‌جویی در زمان طراحی می‌شوند:

سیستم مشاوره و ارجاع بیمه دانا

سیستم مشاوره و ارجاع بیمه دانا به‌منظور اطلاع‌رسانی دقیق درباره مفاد قرارداد، ارائه راهنمایی‌های اختصاصی به بیمه‌شدگان، معرفی امکانات مراکز درمانی طرف قرارداد و همچنین کمک به‌کاهش هزینه‌ها و جلوگیری از اتلاف وقت راه‌اندازی شده است. بیمه‌شدگان در ساعات اداری با تماس تلفنی، اطلاعات مورد‌نیاز خود را از این سیستم دریافت می‌کنند.

سرویس آنکال ۲۴ ساعته پزشکان معتمد بیمه دانا

در هر ساعت از شبانه‌روز، پزشکان معتمد بیمه دانا آماده ارائه مشاوره‌های پزشکی به بیمه‌شدگان هستند. همچنین در صورت نیاز، هماهنگی‌های لازم برای بستری شدن فرد در مراکز درمانی طرف قرارداد توسط این پزشکان انجام می‌شود.

کارت طلایی درمان بیمه دانا

دارندگان بیمه درمان تکمیلی دانا با در اختیار داشتن کارت طلایی، به‌صورت شبانه‌روزی از خدمات بستری در مراکز درمانی طرف قرارداد استفاده می‌کنند. این خدمات بدون محدودیت سقف تعهد، بدون پرداخت فرانشیز و حتی شامل هزینه‌های خارج از تعهد نیز می‌شوند.

بیمارستان های طرف قرارداد بیمه دانا

بیمه دانا با نزدیک به 600 بیمارستان در سراسر کشور همکاری می‌کند. می‌توانید لیست بیمارستان‌های طرف قرارداد بیمه دانا در تهران و شهرهای مختلف را در سایت بیمه دانا ببینید. فقط کافی است تا در این سایت از منوی مراکز ارائه خدمات گزینه مراکز درمانی را انتخاب کنید تا بیمارستان‌های طرف قرارداد دانا در هر شهر به ما نشان داده شود.

راهنمای جامع تعهدات بیمه تکمیلی دانا برای تصمیم بهتر

اگر به‌دنبال بیمه تکمیلی هستید که طیف وسیعی از خدمات درمانی را با قیمت منطقی ارائه دهد، بیمه دانا یکی از گزینه‌های معتبر و مقرون‌به‌صرفه است. از پوشش‌های گسترده در بخش بستری، دارو، زایمان، دندانپزشکی گرفته تا خدمات روان‌درمانی و عینک، تعهدات بیمه دانا پاسخ‌گوی نیاز بیشتر بیمه‌گذاران است.

پیشنهاد می‌کنیم پیش از خرید، دقیقا نیازهای درمانی خود را مشخص و طرحی انتخاب کنید که سقف تعهدات آن با شرایط شما سازگار باشد. در ازکی شما می‌توانید طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی دانا را به‌صورت آنلاین مقایسه کنید، از مشاوره رایگان کارشناسان بهره‌مند شوید و در‌نهایت، کاملا آگاهانه و بدون دردسر ثبت‌نام خود را انجام دهید.

سوالات متداول