قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1402 و نحوه محاسبه آن

بیمه شخص ثالث برای همه ماشین‌ها و موتورسیکلت‌ها اجباری است و نداشتن آن جریمه دارد. یکی از مهم‌ترین موضوعاتی که همیشه درباره بیمه شخص ثالث سوال می‌شود، میزان و مبلغ قیمت بیمه شخص ثالث است. قیمت بیمه شخص ثالث هر ساله با توجه به میزان دیه‌ای که برای آن سال مشخص شده است از سوی بانک مرکزی تعیین می‌شود. اگر شما هم می‌خواهید بدانید قیمت بیمه شخص ثالث 1402 چقدر است، تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

نرخ بیمه شخص ثالث 1402 چقدر است؟

نرخ بیمه دیه در سال ۱۴۰۲ حدود ۵۰ درصد افزایش پیدا کرده است و بر همین اساس تعرفه حق بیمه شخص ثالث هم نسبت به پارسال حدود ۳۰ درصد افزایش پیدا کرده است. البته نرخ بیمه شخص ثالث برای گروه‌های مختلف ماشین (۲ سیلندر، ۴ سیلندر و … موتور سیکلت) و سایر خودروها مثل ماشین آلات کشاورزی و…. متفاوت است. غیر از ماشین آلات کشاورزی که هنوز میزان افزایش آن به طور قطعی مشخص نیست، نرخ بیمه شخص ثالث دیگر خودورها از سوی بانک مرکزی مشخص شده است که در ادامه نحوه محاسبه و جدول نرخ‌های آن آمده است.

نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1402

گفتیم که مبلغ بیمه شخص ثالث به مبلغ تعیین‌شده برای دیه در هر سال بستگی دارد. رئیس قوه قضاییه باتوجه‌به نرخ تورم و شاخص اعلام‌شده توسط بانک مرکزی، هر سال نرخ دیه را اعلام می‌کند. البته عوامل دیگری مثل نوع و مدل ماشین، سال ساخت، کاربری ماشین و همچنین میزان و مبلغ درخواستی برای سقف تعهدات پوشش مالی بیمه شخص ثالث هم می‌تواند قیمت بیمه شخص ثالث ماشین شما را بالا و پایین کند. سایر عوامل مؤثر برای محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۲ عبارت است از:

تعهد جانی بیمه شخص ثالث ۱۴۰۲

جبران هرگونه خسارت جانی و بدنی که به هر یک از افراد در یک تصادف وارد شود، در حوزه تعهدات جانی بیمه شخص ثالث راننده مقصر قرار می‌گیرد؛ به این معنا که هزینه‌های ناشی از صدمه به اعضای بدن مانند شکستگی، نقص عضو و ازکار‌افتادگی‌های جزئی و کلی، موقت یا دائم که بر اثر تصادفی رخ دهد که یک وسلیه نقلیه در آن دخیل بوده است، به کمک بیمه شخص ثالث خودرو پرداخت می‌شود.  تعهدات جانی بیمه شخص ثالث به مبلغ دیه سال بستگی دارد و سقف پرداختی در خسارت جانی بیمه شخص ثالث برابر با دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام است و برای همه بیمه‌ها یکسان است.

تعهد مالی بیمه شخص ثالث ۱۴۰۲

بیمه شخص ثالث راننده مقصر در یک تصادف، هزینه‌های مربوط به تعمیرات و بازسازی ماشین‌های آسیب‌دیده را به زیان‌دیده‌ها پرداخت می‌کند. البته برخلاف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث، میزان تعهدات مالی این بیمه برای همه بیمه‌نامه‌ها یکسان نیست و رانندگان و مالکان هر خودرو می‌توانند به دلخواه خود این تعهدات را انتخاب کنند. البته معمولا حداقل و حداکثری برای تعهدات مالی بیمه شخص ثالث مشخص می‌شود که در ادامه به آن پرداخته شده است.

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث

معمولا حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث ۲٫۵ درصد مبلغ دیه هر سال در ماه حرام است. پس افزایش نرخ دیه سال ۱۴۰۲، حداقل تعهدات مالی شرکت‌ها مختلف برای بیمه شخص ثالث از ۲۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۱ به نزدیک ۳۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۲ می‌رسد. بر اساس قانون برای گرفتن خسارت مالی تا سقف این مبلغ، باتوجه‌به موارد زیر دیگر نیازی به گزارش مقامات انتظامی و کروکی پلیس نیست.

سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث ۱۴۰۲

معمولا حداکثر سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث ۵۰ درصد یا نیمی از مبلغ دیه تعیین‌شده برای ماه‌های حرام در هر سال است. پس باتوجه‌به دیه ۱٫۲ میلیارد تومانی ماه‌های حرام سقف خسارت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۲ هم ۶۰۰ میلیون تومان است.

 مدت اعتبار بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۲

معمولا بیمه‌های شخص ثالث یک‌ساله صادر می‌شود؛ منتها امکان خرید بیمه شخص ثالث مدت‌دار ۶ ماه یا ۹ ماه هم وجود دارد. نکته مهم این است که برای کسانی که شروع اعتبار بیمه‌نامه آنها قبل از ۲۹ اسفند سال گذشته بوده است، افزایش مبلغ دیه نیاز به الحاقیه ندارد، اما چون تعهدات مالی بیمه‌نامه آنها ۱۶ میلیون تومان است، درصورت تمایل می‌توانند آن را افزایش دهند.

میزان افزایش قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۲

علاوه بر افزایش ۳۰ درصدی نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۲، قیمت بیمه شخص ثالث در موارد زیر هم تغییراتی داشته است:

گفتیم که نرخ پایه بیمه ثالث نسبت به سال ۱۴۰۱ حدود ۳۰ درصد افزایش داشته است؛ یعنی ۲۰ درصد کمتر از نسبت افزایشی نرخ دیه در سال جاری. در واقع تلاش سازمان بیمه مرکزی هرچه کمتر اضافه‌شدن قیمت بیمه‌نامه ثالث بوده است تا همه شهروندان بتوانند راحت‌تر ماشین‌های خود را بیمه کنند.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری برای همه ماشین‌ها و موتورسیکلت‌ها است؛ یعنی اگر با بیمه‌نامه فاقد اعتبار در خیابان‌ها تردد کنیم، هم پلیس ما را جریمه می‌کند و هم برای هر روزی که بیمه شخص ثالث نداریم، جریمه دیرکرد برایمان محاسبه می‌شود. نکته مهم اینکه جریمه دیرکرد حتی اگر ماشین یا موتور شما در پارکینگ خانه باشد و از آن استفاده نکنید هم شامل حالتان می‌شود. پس همیشه حواستان به تمدید به‌ موقع بیمه شخص ثالث باشد.

برای محاسبه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای هر روز هم حق بیمۀ کامل بدون تخفیف یک سال ماشین را تقسیم بر ۳۶۵، یعنی تعداد روزهای سال می‌کنند. البته مبلغ جریمه فقط و فقط برای یک سال محاسبه می‌شود؛ یعنی اگر بیشتر از یک سال بیمه شخص ثالث نداشته باشیم و بخواهیم دوباره ان را تمدید کنیم، فقط برای یک سال جریمه دیرکرد برایمان محاسبه می‌شود. جدول جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۲ عبارت است از:

تخفیف عدم خسارت در سال ۱۴۰۲

اگر در طول مدت داشتن بیمه، تصادف نداشته باشیم و از شرکت بیمه خسارت نگیریم، شرکت‌ بیمه موقع تمدید بعدی بیمه‌نامه به ما تخفیف می‌دهد. طبق قانون بیمه مرکزی تمام شرکت‌های بیمه تخفیف عدم خسارت برای بیمه‌های شخص ثالث دارند. نرخ این تخفیف‌ها هم یکسان است و براساس تعرفه‌های مصوب برای سال اول ۵ درصد، برای سال دوم ۱۰ درصد، برای سال سوم ۱۵ درصد است و می‌تواند درصورت ادامه تمدید‌ها تا سال چهاردم به ۷۰ درصد هم برسد.

البته براساس قانون شرکت‌های بیمه می‌توانند درکنار تخفیف عدم خسارت به مشتریان بیمه شخص ثالث خود، روی نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۲ تخفیف ۲٫۵ درصدی هم بدهند.

جدول نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۲

بر اساس اعلام سازمان بیمه مرکزی جدول نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۲ برای انواع مختلف مدل‌های ماشین‌‌‌ عبارت است از:

تعرفه بیمه شخص ثالث موتورسیکلت‌‌ در 1402

بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت‌ها هم اجباری است. قیمت بیمه موتورسیکلت‌ هم باتوجه‌به نوع موتور، دنده‌ای یا گازی بودن آن و همین‌طور قدرت موتور یعنی تعداد سیلندرهای موتور تعیین می‌شود. جدول حق بیمه شخص ثالث ۱۴۰۲ برای موتورسیکلت‌ها هم به شکل زیر محاسبه می‌شود.

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در ازکی

در سایت ازکی می‌توانید محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث 1402 را برای تمام ماشین‌ها و موتورسیکلت‌ها با هر نوع مدل و کاربری انجام دهید. فقط باید شماره پلاک ماشین و کد ملی مالک پلاک یا مشخصاتی مثل مدل ماشین و سال ساخت آن را وارد کنید تا حق بیمه شخص ثالث ۱۴۰۲ برای ماشین مورد نظرتان در تمامی شرکت‌های بیمه‌ به شما نشان داده شود. پس از آن می‌توانید از بین پیشنهادات شرکت‌های بیمه بررسی و انتخاب کنید.