قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1401 چقدر افزایش یافت؟

بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری برای همه ماشین‌ها و موتورسیکلت‌هاست. در سال 1400 بیش از 23 میلیون بیمه‌نامه شخص ثالث از سوی شرکت‌های بیمه مختلف فعال در کشور صادر شده است. یکی از مهمترین موضوعاتی که همیشه درباره بیمه شخص ثالث سوال می‌شود میزان و مبلغ قیمت بیمه ثالث برای هر سال است. اگر شما هم می‌خواهید بدانید نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ چقدر است، تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1401

مبلغ بیمه شخص ثالث 1401 به مبلغ تعیین شده برای دیه هر سال بستگی دارد. هر سال رئیس قوه قضاییه با توجه به نرخ تورم و شاخص اعلام شده توسط بانک مرکزی نرخ دیه را اعلام می‌کند. بر همین اساس نرخ دیه کامل انسان در سال 1401، در ماه‌های غیر حرام یا عادی، 600 میلیون تومان و در ماه‌های حرام، معادل 800 میلیون تومان خواهد بود. نرخ دیه سال 1401 حددو 25 درصد نسبت به سال گذشته افزایش داشته است.

البته عوامل دیگری مثل نوع و مدل ماشین، سال ساخت، کاربری ماشین و همچنین میزان و مبلغ درخواستی برای سقف تعهدات پوشش مالی بیمه شخص ثالث هم می‌تواند قیمت بیمه شخص ثالث ماشین شما را بالا و پایین کند.

سار عوامل موثر برای محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث 1401 هم عبارتند از:

• نوع و مدل ماشین (تعداد سیلندر)
• سال ساخت
• نوع کاربری ماشین (تاکسی‌های اینترنتی مثل اسنپ، آژانس و تاکسی‌های داخل شهر و خارج شهر بین 10% تا 20% حق بیمه بیشتری نسبت به نرخ پایه دارند.)
• میزان و مبلغ درخواستی برای سقف تعهدات پوشش مالی بیمه شخص ثالث
• مدت اعتبار بیمه شخص ثالث (یک‌ساله یه کوتاه‌مدت)
• میزان تخفیف عدم خسارت
• جریمه دیرکرد بیمه‌نامه
• تعداد و میزان نمره منفی راننده  نرخ حق بیمه برای نمرات منفی رانندگان  30 درصد هم افزایش پیدا می‌کند.)

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث

معمولا حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث 2.5 درصد مبلغ دیه هر سال در ماه حرام است. پس افزایش نرخ دیه سال 1401، حداقل تعهدات مالی شرکت‌های بیمه در بیمه شخص ثالث از 16 میلیون تومان در سال 1400 به نزدیک 20 میلیون تومان در سال 1401 می‌رسد. براساس قانون برای گرفتن خسارت مالی تا سقف این مبلغ، نیازی به گزارش مقامات انتظامی و کروکی پلیس نیست. البته اگر:

• هر دو طرف دارای گواهی‌نامه باشند.
• خسارت جانی اتفاق نیافتاده باشد.

 سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث 1401

معمولا حداکثر سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث 50 درصد یا نیمی از مبلغ دیه تعیین‌شده برای ماه‌های حرام در هر سال است. پس با وجه به دیه 800 میلیون تومانی ماه‌های حرام سقف خسارت بیمه شخص ثالث در سال 1401 هم 400 میلیون تومان است.

مدت اعتبار بیمه در سال جدید

معمولا بیمه‌های شخص ثالث یک‌ساله صادر می‌شوند. منتها می‌توانید بیمه شخص ثالث مدت‌دار شش‌ماه یا نه‌ ماه هم بخرید. نکته مهم اینکه برای کسانی که شروع اعتبار بیمه نامه آن‌ها قبل از 29 اسفند سال گذشته بوده برای افزایش مبلغ دیه نیاز به الحاقیه ندارند، اما، چون تعهدات مالی بیمه نامه آن‌ها 16 میلیون تومان است اگر مایل باشند می‌توانند افزایش دهند.

یعنی اگر قبل از عید تا در ایام ابتدایی نوروز ۱۴۰۱ بیمه ‌ثالث ماشین‌تان را تمدید کرده‌اید باید بعد از اعلام نرخ جدید از سوی بیمه مرکزی حتما برای دریافت الحاقیه تعهدات مالی بیمه‌نامه اقدام کنید.

تغییرات نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401

علاوه بر افزایش 21 درصدی نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱، قیمت بیمه شخص ثالث در موارد زیر هم تغییراتی داشته است:

• به راننده‌های بدون حادثه خسارت‌ساز تا 70درصد تخفیف نرخ قیمت بیمه تعلق می‌گیرد
• نرخ حق بیمه به ازای نمرات منفی رانندگان 30 درصد افزایش پیدا می‌کند
• نداشتن معاینه فنی هم تا 5 درصد نرخ قیمت بیمه شخص ثالث را بالا می‌برد
• نرخ حق بیمه رانند‌ه‌هایی کهتخلف حادثه‌ساز داشته‌اند تا 3 درصد افزایش پیدا می‌کند
• شرکت‌های بیمه ۲.۵% تا ۷% مبلغ خسارت پرداختی در حوادث با خسارات بدنی را از راننده مقصر دریافت کنند.

گفتیم که نرخ پایه بیمه ثالث نسبت به سال 1400 حدود 21 درصد افزایش داشته است. یعنی 4 درصد کمتر از نسبت افزایشی نرخ دیه در سال جاری. درواقع تلاش سازمان بیمه مرکزی هرچه کمتر اضافه‌شدن قیمت بیمه‌نامه ثالث بوده است تا همه شهروندان بتوانند راحت‌تر ماشین‌های خود را بیمه کنند.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری برای همه ماشین‌ها و موتورسیکل‌ها است. یعنی اگر بدون بیمه‌نامه دارای اعتبار در خیابان‌ها تردد کنیم هم پلیس ما را جریمه می‌کند و هم برای هر روزی که بیمه ثالث نداریم جریمه دیرکرد برایمان محاسبه می‌شود. نکته مهم اینکه جریمه دیرکرد حتی اگر ماشین یا موتور شما در پارکینگ خانه باشد و از آن استفاده نکنید هم شامل حالتان می‌شود. پس همیشه حواستان به تمدید به‌موقع بیمه شخص ثالث باشد.

برای محاسبه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای هر روز هم حق بیمۀ کامل بدون تخفیف یک سال ماشین را تقسیم بر ۳۶۵ یعنی تعداد روزهای سال می‌کنند. البته مبلغ جریمه فقط و فقط برای یک سال محاسبه می‌شود. یعنی اگر بیشتر از یک سال بیمه شخص ثالث نداشته باشیم و بخواهیم دوباره ان را تمدید کنیم فقط برای یک سال جریمه دیرکرد برایمان محاسبه می‌شود. جدول جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۱ عبارت است از:

تخفیف عدم خسارت در سال 1401

اگر در طول مدت داشتن بیمه،‌ تصادف نداشته باشیم و از شرکت بیمه خسارت نگیریم، شرکت‌ بیمه موقع تمدید بعدی بیمه‌نامه به ما تخفیف می‌دهد. طبق قانون بیمه مرکزی تمام شرکت‌های بیمه تخفیف عدم خسارت برای بیمه‌های ثالث دارند. نرخ این تخفیف‌ها هم یکسان است و براساس تعرفه‌های مصوب برای سال اول 5 درصد، برای سال دوم 10درصد، برای سال سوم 15درصد است و می‌تواند درصورت ادامه تمدید‌ها تا سال چهاردم به 70 درصد هم برسد.

البته براساس قانون شرکت‌های بیمه می‌توانند درکنار تخفیف عدم خسارت به مشتریان بیمه ثالث خود روی نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ تخفیف 2.5 درصدی هم بدهند.

جدول نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401

بر اساس اعلام سازمان بیمه مرکزی جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1401 برای انواع مدل‌های ماشین‌‌‌های مختلف عبارت است از:

تعرفه بیمه شخص ثالث موتورسیکلت‌‌ در 1401

بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت‌ها هم اجباری است. قیمت بیمه موتورسیکلت‌ هم با توجه به نوع موتور و دنده‌ای یا گازی بودن آن و همین‌طور قدرت موتور یعنی تعداد سیلندرهای موتور تعیین می‌شود.

جدول حق بیمه شخص ثالث 1401 برای موتورسیکلت‌ها هم به شکل زیر محاسبه می‌شود.

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در ازکی

در سایت ازکی می‌توانید محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث 1401 را برای تمام ماشین‌ها و موتورسیکلت‌ها با هر نوع مدل و کاربری انجام بدهید. فقط باید شماره پلاک ماشین و کد ملی مالک پلاک یا مشخصاتی مثل مدل ماشین و سال ساخت آن را وارد کنید تا حق بیمه شخص ثالث 1401 برای ماشین مورد نظرتان در تمامی شرکت‌های بیمه به شما نشان داده شود.