پرداخت خسارت سیار چیست؟ | نحوه دریافت + سقف پرداخت
پرداخت خسارت سیار دقیقا به این معنا است که به جای مراجعه شما به مراکز شلوغ ارزیابی خسارت، کارشناس بیمه به محل تصادف اعزام میشود و همانجا مبلغ خسارت را برآورد و پرداخت میکند. این سرویس یکی از کارآمدترین روشها برای حذف بروکراسیهای اداری و صرفهجویی در زمان بهشمار میرود که پروسه دریافت پول را برای رانندگان بسیار کوتاه کرده است. در این مقاله همه جزئیات ضروری، از سقف تعهدات مالی و مدارک لازم گرفته تا لیست شرکتهای بیمهای که این خدمت را ارائه میدهند، بررسی میشود. اطلاعات پیشرو کمک میکند تا در صورت بروز حادثه، بدون سردرگمی و در سریعترین زمان ممکن، خسارت خود را بهصورت نقد دریافت کنید.
خسارت سیار چیست؟
خسارت سیار، یک خدمت مدرن در صنعت بیمه است که با نام «پرداخت خسارت در محل» نیز شناخته میشود. در روشهای سنتی، شما پس از تصادف باید با خودروی آسیبدیده به مراکز ارزیابی خسارت مراجعه میکردید که خودِ این کار، هم زمانبر بود و هم هزینه داشت.
ولی در سیستم خسارت سیار، معادله برعکس است. شما با مرکز شرکت بیمه تماس میگیرید و کارشناس ارزیاب به موقعیت مکانی شما اعزام میشود. او پس از بررسی صحنه و برآورد هزینه، چک خسارت را صادر یا مبلغ را به حساب زیاندیده واریز میکند. این سرویس درحالحاضر توسط بسیاری از شرکتهای پیشرو ارائه میشود و شما میتوانید هنگام بررسی خسارت آنلاین ازکی، شرکتهایی که این قابلیت را دارند شناسایی کنید.
سقف پرداخت خسارت سیار چقدر است؟
باید بدانید که سقف پرداخت خسارت سیار، ارتباط مستقیمی با سقف تعهدات مالی درجشده در بیمهنامه شخص ثالث مقصر حادثه دارد.
طبق قوانین جدید، اگر طرفین تصادف نیاز به کروکی پلیس نداشته باشند (سازش کرده باشند)، شرکت بیمه موظف است تا سقف قانونی تعیینشده خسارت را پرداخت کند. بهطورمثال: در سال 1404، سقف پرداخت خسارت بدون کروکی مبلغی معادل 53.3 میلیون تومان (پنجاه و سه میلیون و سیصد هزار تومان) است. البته این رقم هر سال توسط بیمه مرکزی بهروز میشود.
نکته: اگر خسارت وارده بیشتر از این مبلغ باشد یا سقف پرداخت خسارت سیار شرکتهای بیمه کمتر از میزان خسارت باشد، نیاز به گزارش مقامات انتظامی دارید. بااینحال، قابلیت استفاده از بیمه بدون کروکی تا سقف مجاز، سریعترین راه برای دریافت پول نقد است.
موارد تحتپوشش خدمات خسارت سیار بیمه
آیا هر نوع تصادفی شامل خدمات سیار میشود؟ پاسخ منفی است. خدمات خسارت سیار صرفا برای جبران «خسارتهای مالی» طراحی میشود. یعنی اگر خدای نکرده تصادف منجربه جرح (زخمی شدن) یا فوت کسی شود، حتما باید پلیس و اورژانس در صحنه حاضر شوند و پرونده روال قضایی طی کند.
بهطورکلی موارد زیر تحتپوشش خسارت سیار هستند:
- خسارتهای مالی تحتپوشش بیمه شخص ثالث
- خسارتهای تحتپوشش بیمه بدنه خودرو
بنابراین برای شکستگی چراغ، تورفتگی بدنه و آسیبهای فیزیکی به خودرو شما میتوانید روی این سرویس حساب کنید.
اقدامات ضروری برای دریافت خسارت سیار پس از تصادف
اولین و طلاییترین قانون در زمان تصادف، حفظ خونسردی است. استرس و پرخاشگری فقط کار را سختتر میکند. اگر تصادف خسارت جانی ندارد، وضعیت را بررسی کنید.
مراحل پیشنهادی ما در لحظات اولیه تصادف:
- مطمئن شوید کسی آسیب جسمی ندیده است.
- اگر خسارت جزئی است و هر دو طرف قبول دارید که چه کسی مقصر است، با احتیاط خودروها را به سمت راست هدایت کنید تا سد معبر نشود (البته اگر توافق ندارید، خودروها را تکان ندهید).
- با پلیس 110 تماس بگیرید (درصورتیکه اختلاف نظر دارید یا خسارت بالا است).
- بلافاصله با شمارههای اعلام خسارت شرکت بیمه تماس بگیرید.
برای گرفتن خسارت از بیمه به روش سیار، نیازی به مراجعه حضوری نیست؛ فقط کافی است بعد از تماس، موقعیت مکانی خود را برای کارشناس ارسال کنید و منتظر بمانید.
مراحل دریافت خسارت سیار؛ از اعلام حادثه تا پرداخت
شاید فرآیند دریافت خسارت سیار پیچیده بهنظر برسد ولی در واقعیت بسیار ساده طراحی شده است تا شما در کمترین زمان به نتیجه برسید. مراحل گامبهگام دریافت خسارت در محل عبارتاند از:
- اعلام حادثه: به محض وقوع تصادف، با شماره تماس واحد خسارت سیار شرکت بیمه مقصر تماس بگیرید و درخواست کارشناس دهید.
- اعزام کارشناس: کارشناس ارزیاب نزدیکترین واحد سیار به لوکیشن شما اعزام میشود.
- ارزیابی فنی: کارشناس مدارک طرفین را چک کرده و میزان خسارت واردشده به خودرو را بررسی و مبلغ را تعیین میکند.
- پرداخت خسارت: پس از توافق روی مبلغ، حواله پرداخت صادر یا مبلغ به شماره شبا زیاندیده واریز میشود.
نکته مهم: برای انجام این فرآیند حضور هر دو خودرو (مقصر و زیاندیده) در محل الزامی است.
چه مدارکی برای استفاده از خسارت سیار لازم است؟
برای اینکه کارشناس پرونده را در همان خیابان ببندد و خسارت را پرداخت کند، باید مدارک هویتی و مالکیتی کامل باشد. نقص در مدارک ممکن است منجربه ارجاع شما به مراکز ثابت خسارت شود.
لیست مدارک ضروری که باید همراه داشته باشید:
- اصل گواهینامه رانندگی مقصر و زیاندیده (باید معتبر و متناسب با نوع خودرو باشد).
- کارت ملی رانندگان.
- کارت شناسایی خودروها.
- بیمهنامه معتبر شخص ثالث طرفین.
داشتن یک بیمه شخص ثالث معتبر که پوشش مالی مناسبی داشته باشد، در اینجا اهمیت خود را نشان میدهد. فراموش نکنید که اگر تصادف شما شرایط «بدون کروکی» را دارد (خسارت کمتر از سقف قانونی سال 1404 یعنی 53.3 میلیون تومان)، ارائه کروکی پلیس لازم نیست ولی اگر پلیس سر صحنه آمده، حتما گزارش او را هم به کارشناس تحویل دهید.
مزایای خسارت سیار برای بیمهگذاران و شرکتهای بیمه
استفاده از خدمات سیار یک بازی دو سر برد هم برای رانندهها و هم برای شرکتهای بیمه است. مهمترین مزیت برای شما بهعنوان بیمهگذار، «صرفهجویی در زمان» است. دیگر نیازی نیست مرخصی بگیرید و ساعتها در صفهای مراکز پرداخت خسارت منتظر بمانید.
علاوهبراین، پرداخت خسارت سیار باعث میشود:
- از ترافیک و شلوغی خیابانها برای رسیدن به مرکز خسارت دوری کنید.
- مشکلات ناشی از ناهماهنگی با راننده مقصر برای مراجعه همزمان به بیمه حل شود (چون کارشناس همانجا حاضر میشود).
- روند پروندهسازی و کاغذبازیهای اداری بهحداقل برسد.
برای شرکتهای بیمه نیز، این روش باعث افزایش رضایت مشتریان و وفاداری آنها میشود. وقتی یک شرکت بیمه در سختترین لحظات کنار مشتری خود باشد، اعتماد بیشتری جلب میکند و احتمال تمدید بیمهنامه در سالهای بعد افزایش مییابد.
شرکتهای بیمه ارائهدهنده خدمات خسارت سیار در ایران
امروزه رقابت بین شرکتهای بیمه بر سر کیفیت خدمات است. بسیاری از شرکتها برای رفاه حال مشتریان، واحدهای سیار خود را (مستقل یا با همکاری شرکتهایی مثل ساماننگار) راهاندازی کردهاند. اگر بهدنبال بهترین بیمه شخص ثالث هستید، حتما بررسی کنید که آیا شرکت موردنظر این سرویس را دارد یا خیر. در ادامه وضعیت چند شرکت مهم را بررسی میکنیم.
خسارت سیار بیمه ایران
بیمه ایران بهعنوان یکی از قدیمیترین شرکتها، خسارت سیار را با شرایط خاصی ارائه میدهد. سرویس سیار این شرکت عمدتا در شهر تهران و برای بیمهنامههای شخص ثالث فعال است. این واحدها معمولا از طلوع تا غروب آفتاب پاسخگو هستند. سقف پرداخت خسارت سیار بیمه ایران بدون کروکی و برای بیمه شخص ثالث با پوشش نود میلیون تومان، 2 میلیون و 250 هزار تومان محاسبه شده است.
برای استفاده، باید با شماره 02186718888 تماس بگیرید و درخواست کارشناس سیار بیمه ایران را ثبت کنید. توجه داشته باشید که شرایط پرداخت خسارت سیار بیمه ایران شامل حضور هر دو طرف و نیاز نداشتن به کروکی (در سقف مجاز) میشود.
خسارت سیار بیمه آسیا
بیمه آسیا هم برای بیمه بدنه و هم شخص ثالث کارشناس اعزام میکند. ساعت کاری آنها شنبه تا چهارشنبه اداری و روزهای تعطیل محدودتر (از ساعت ۹ الی ۱۴) میشود. کافی است با شماره تماس واحد سیار آنها 8707 تماس بگیرید.
خسارت سیار بیمه البرز
بیمه البرز خدمات خسارت سیار را در سراسر کشور ارائه میدهد. چه برای بیمه بدنه و چه شخص ثالث، شما میتوانید روی آنها حساب کنید. شماره تماس آنها 02184325 است.
خسارت سیار بیمه پاسارگاد
یکی از مزیتهای بیمه پاسارگاد، پوشش گسترده جغرافیایی است. اگر در شهرهای بزرگ هستید، مثلا بهدنبال مراکز پرداخت خسارت اتومبیل بیمه پاسارگاد کرج یا تهران میگردید، شما میتوانید از سرویس سیار آنها استفاده کنید که برای هر دو رشته بدنه و ثالث فعال است.
خسارت سیار بیمه رازی
بیمه رازی با شعار «همه راضی»، خدمات سیار را در کل کشور پوشش میدهد. دسترسی به تلفن خسارت سیار بیمه رازی ازطریق تماس با مرکز اصلی آسان است و کارشناسان این شرکت برای ارزیابی خسارت بدنه و ثالث به محل حادثه میآیند.
خسارت سیار بیمه سرمد
بیمه سرمد از شرکتهای نسبتا جوانی است که سرویس خدمات سیار را بهصورت سراسری فعال کرده است. آنها تلاش میکنند با سرعت بالا در محل حاضر شوند و خسارت اتومبیل را پرداخت کنند.
خسارت سیار بیمه تعاون
بیمه تعاون برای ارائه این خدمت معمولا از شرکتهای ارزیاب خسارت واسط مثل ساماننگار کمک میگیرد. برای استفاده از خسارت سیار بیمه تعاون شما میتوانید با شماره ۰۲۱۸۴۳۲۵ مربوط به شرکت ارزیاب سامان نگار یا شماره ۰۲۱۴۴۰۰۶۱۶۲ مربوط به محک خسارت تماس بگیرید تا در سراسر کشور به شما خدمترسانی کنند.
خسارت سیار بیمه دی
بیمه دی با استفاده از تکنولوژی جلو رفته است. نحوه پرداخت خسارت بیمه دی از طریق اپلیکیشن «دیدار» انجام میشود. در شهرهای تحتپوشش (مثل تهران، کرج، شیراز، ساری، بوشهر و غیره) شما میتوانید در اپلیکیشن اعلام تصادف کنید تا کارشناس اعزام شود.
نکات مهم و توصیههای کاربردی در استفاده از خسارت سیار
برای اینکه تجربه شما از این سرویس بینقص باشد، چند نکته کلیدی را همیشه بهخاطر بسپارید. این جزئیات کوچک گاهی جلوی ضررهای بزرگ را میگیرند. توصیههای ما به شما:
- توافق طرفین: اگر با راننده مقابل دعوا دارید یا او تقصیر را قبول نمیکند، منتظر کارشناس بیمه نمانید؛ اول پلیس خبر کنید. کارشناس بیمه قاضی نیست!
- جابجایی خودرو: اگر تصادف شدید است یا ابهام دارد، صحنه را بههم نزنید ولی در تصادفات جزئی برای جلوگیری از جریمه سد معبر، با تهیه عکس و فیلم، خودرو را کنار بکشید.
- رایگان بودن: خدمات کارشناسی بیمه سیار معمولا برای شما هزینهای ندارد و جزو تعهدات شرکت بیمه است.
- زمان تماس: سعی کنید بلافاصله بعد از تصادف تماس بگیرید، برخی واحدها فقط در ساعات روز فعالیت دارند.
اگر برای انتخاب شرکت مناسب نیاز به مقایسه دقیق دارید، از صفحات راهنمای بیمه در ازکی و ابزارهای مقایسه استفاده کنید.
خرید آنلاین بیمه در ازکی با امکان پرداخت خسارت سیار
پرداخت خسارت سیار یک راهکار سریع، ساده و کمهزینه برای مدیریت خسارتهای مالی تصادفات است. در این مقاله دیدیم که هر شرکت بیمه شرایط متفاوتی دارد، سقف پرداختها تفاوت دارد و مدارک و فرایند دریافت خسارت باید دقیق رعایت شود. اگر خودرو دارید، انتخاب بیمهای که خدمات سیار قابلاتکا ارائه میدهد در روز حادثه تفاوت بزرگی ایجاد میکند.
در ازکی شما میتوانید به مقایسه قیمت و خدمات شرکتهای مختلف با هم بپردازید، بیمه دلخواه خود را آنلاین، سریع و تحتنظارت بیمه مرکزی بخرید، از صدور فوری بیمهنامه، پشتیبانی ۲۴ ساعته، امکان خرید قسطی و ارسال رایگان به سراسر ایران استفاده کنید.
اگر قصد خرید یا تمدید بیمه سیار و پوششهای مرتبط را دارید، ازکی مسیر مطمئن و شفاف شما است.
سوالات متداول
- پرداخت خسارت سیار چیست؟
در این روش، بهجای مراجعه شما به مراکز بیمه، کارشناس ارزیاب به محل تصادف اعزام میشود و پس از بررسی، مبلغ خسارت را در همانجا تعیین و پرداخت میکند.
- سقف پرداخت خسارت سیار بدون کروکی در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
سقف پرداخت خسارت مالی بدوننیازبه کروکی پلیس در سال ۱۴۰۴، مبلغ ۵۳.۳ میلیون تومان تعیین شده است.
- آیا برای استفاده از خسارت سیار حتما به گزارش پلیس نیاز است؟
خیر، اگر خسارت کمتر از سقف مجاز باشد و دو طرف بر سر مقصر توافق داشته باشند، نیازی به گزارش و کروکی پلیس نیست.
- هزینه اعزام کارشناس سیار بیمه چقدر است؟
این خدمات معمولا رایگان است و شرکتهای بیمه هزینهای بابت اعزام کارشناس و ارزیابی خسارت از شما دریافت نمیکنند.
- کدام شرکتهای بیمه خدمات خسارت سیار دارند؟
شرکتهای متعددی ازجمله بیمه ایران، آسیا، البرز، پاسارگاد، رازی، تعاون، سرمد و دی این خدمات را ارائه میدهند.
- آیا خسارت سیار شامل خسارتهای جانی هم میشود؟
خیر، پرداخت خسارت سیار فقط مخصوص خسارتهای مالی است. در صورت بروز جرح یا فوت، حتما باید با پلیس و اورژانس تماس بگیرید.
- مدارک لازم برای دریافت خسارت سیار چیست؟
گواهینامه، کارت خودرو و بیمهنامه شخص ثالث معتبر هر دو طرف (مقصر و زیاندیده) بههمراه حضور فیزیکی هر دو خودرو در محل الزامی است.
- اگر مقصر حادثه تقصیر را قبول نکند، میتوان درخواست کارشناس سیار داد؟
خیر، شرط اصلی استفاده از این سرویس، توافق طرفین است. در صورت اختلاف، باید ابتدا با پلیس تماس بگیرید تا مقصر را تعیین کند.
- اگر تصادف در ساعات غیراداری یا شب رخ دهد، برای دریافت خسارت سیار چه کنیم؟
بسیاری از واحدهای سیار فقط در روز فعال هستند. در این صورت باید با پلیس تماس بگیرید، کروکی بگیرید و روز بعد برای دریافت خسارت اقدام کنید.
- آیا خدمات خسارت سیار در تمام شهرهای ایران فعال است؟
برخی شرکتها مثل بیمه البرز و رازی پوشش سراسری دارند ولی برخی دیگر این خدمات را فقط در مراکز استانها یا شهرهای بزرگ ارائه میدهند.
سلام و شب بخیر
من امروز تصادف کردم و مقصر بودم. ناچارا ماشینم به تعمیرگاه منتقل شد.
بیمه ماشینم دانا هست.
کارت ماشینم رو به راننده مقابل دادم. سوالم اینه که چون نمی تونم ماشین رو به مرکز بیمه ببرم آیا امکان استفاده از خدمات سیار بینه دانا وجود داره؟ ممنونم اگر راهنمایی بفرمائید چون صبح باید حتما اقدام کنم ??
سلام دوست عزیز
بله میتونین از خسارت سیار استفاده کنین. باید با زیاندیده هماهنگ کنین تا در محل خودرو حاضر باشین و واحد سیار برای بررسی خسارت مراجعه کنه.
سلام من صبح تصادف کردم…
زیاندیده بودم… و بیمه سیار ایران مراجعه کرد… کاراشو کرد عکساشو گرفت و یه رسید پرداخت خسارت به من داد که مراجعه کنم به واحد پرداخت خسارت…
آیا موقع مراجعه دوباره مدارک مقصر لازمه؟
سلام من چند روز پیش تصادف کردم مقصر طرف مقابل بود افسر آمد کارت ماشین و بیمه نامه ایشون رو گرفت داد به من قرار شد باهم ببریم صافکاری فرداش زنگ زد و گفت بریم؟ بیمه حالا هم جواب نمیده من چیکار باید بکنم
سونیا عزیز سلام
بهترین راه حل این است که از طریق دادگاه (شورای حل اختلاف ) اقدام کنید.
یک دادخواست تنظیم کنید تا در اسرع وقت مجبور به همکاری گردد. متاسفانه بعضی از مردم تا زور وسط نیاد، وظایف خود را انجام نمیدهند.
سلام
چطور باید درخواست کارشناسی سیار خسارت بیمه ایران بدیم؟ آیا ایام تعطیل هم هست ؟
حامد عزیز سلام
اگر ساکن شهر تهران هستید در ساعات کاری به مراکز تماس این شرکت زنگ بزنید تا راهنماییتون کنند.
با سلام و احترام
دیروز صبح از پشت بمن زد در رفت هر کاری کردم بهش نرسیدم
حالا چه غلطی باید بکنم ؟
ممنون میشم راهنمایی کنید
مهناز عزیز سلام
شماره پلاکشون رو دارید؟
سلام وقتتون بخیر این کارشناس سیار پول میگیره میاد یا چی؟
محمد عزیز سلام
خیر این کار رایگان انجام میشه.