بیمه شخص ثالث

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

​بیمه شخص ثالث به‌عنوان یک بیمه اجباری برای کلیه وسایل نقلیه، خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی را پوشش می‌دهد. این بیمه شامل سه نوع پوشش اصلی است:​

1. پوشش‌های مالی اشخاص ثالث
2. پوشش‌های جانی اشخاص ثالث
3. پوشش حوادث راننده

سقف تعهدات هریک از این پوشش‌ها هر سال توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و ممکن است با‌توجه‌به مبلغ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام تغییر کند.

پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث

براساس اعلام شورای عالی بیمه، تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۴ به‌صورت زیر تعیین شده است:​

• حداقل تعهد مالی: ۵۳.۳۳۳ تومان
• حداکثر تعهد مالی: ۱.۰۶۶.۶۶۶ تومان

به‌این‌ترتیب نرخ حق بیمه پایه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ با افزایش ۳۶.۵ درصدی نسبت‌به سال گذشته تعیین شد. بیمه‌گذاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات مالی خود را افزایش دهند. 

حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ برابر با ۱.۰۶۶.۶۶۶ تومان اعلام شده که معادل ۵۰ درصد از مبلغ دیه در ماه‌های حرام است.

پوشش‌های جانی اشخاص ثالث

پوشش‌های جانی اشخاص ثالث در بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شود:

• غرامت فوت: پرداخت دیه به خانواده فرد فوت‌شده در حادثه رانندگی.
• نقص عضو: جبران هزینه‌های ناشی از از دست دادن عضو یا کارکرد آن.
• هزینه‌های درمانی: تامین مخارج پزشکی و بستری افراد آسیب‌دیده در تصادف.
• دیه جراحات: پرداخت غرامت برای جراحات و صدمات بدنی براساس نظر پزشکی قانونی.

پوشش خسارت جانی راننده مسبب حادثه (حوادث راننده)

پوشش‌های خسارت جانی راننده مسبب حادثه (حوادث راننده) عبارتند از:

• غرامت فوت: پرداخت دیه به خانواده راننده در صورت فوت در حادثه رانندگی.
• نقص عضو دائم: جبران خسارت در صورت از دست دادن عضو یا کارکرد آن به‌طور دائمی.
• هزینه‌های پزشکی: تأمین هزینه‌های درمانی ناشی از جراحات و صدمات بدنی راننده مقصر.
• ازکارافتادگی کامل و دائم: پرداخت غرامت در صورت ناتوانی کامل راننده در ادامه فعالیت‌های روزمره.

پوشش‌ خسارت جانی به راننده مقصر کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، از حمایت مالی مناسبی برخوردار شود. از‌آنجایی‌که بیمه شخص ثالث فقط خسارت‌های جانی راننده مقصر را جبران می‌کند، راننده مقصر برای جبران خسارت‌های مالی واردشده به وسیله نقلیه خود باید از بیمه بدنه استفاده کند.

موارد خارج از پوشش بیمه شخص ثالث

استثنائات بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شود:

• خسارت واردشده به وسیله نقلیه مقصر حادثه
• خسارت واردشده به محموله‌های وسیله نقلیه مقصر
• خسارت ناشی از جرائم و محکومیت‌های کیفری
• خسارت‌های ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو
• حوادثی که توسط راننده بدون گواهینامه رخ داده باشد
• رانندگی تحت تاثیر مواد مخدر، الکل یا روانگردان
• اثبات اقدام به آسیب عمدی توسط زیان‌دیده مانند خودکشی، سقط جنین و نظیر آن
• خسارت ناشی از تغییر کاربری وسیله نقلیه بدون اعلام به بیمه‌گر
• صدمات جانی و مالی ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و حملات هسته‌ای
• خسارت ناشی از حوادث غیرمترقبه‌ای که در بیمه‌نامه ذکر نشده است

آگاهی از استثنائات بیمه ثالث ماشین به شما کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، انتظارات واقع‌بینانه‌ای از پوشش‌های بیمه شخص ثالث داشته باشید.

قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ تحت تاثیر عوامل متعددی قرار دارد که هریک به‌نحوی بر میزان حق بیمه پرداختی تاثیر می‌گذارند. آگاهی از این عوامل به شما کمک می‌کند تا بیمه‌ای متناسب با نیازهایتان انتخاب کنید.​ لیست عوامل تاثیرگذار بر مبلغ بیمه شخص ثالث عبارتند از:

1. نرخ دیه
2. تعداد سیلندر
3. نوع کاربری خودرو
4. سال ساخت خودرو
5. سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه
6. جریمه دیرکرد در تمدید بیمه‌نامه
7. مدت اعتبار بیمه‌نامه
8. تخفیف بیمه شخص ثالث (سال‌های عدم خسارت)

1. حق بیمه پایه شخص ثالث براساس نرخ دیه؛ ابلاغی سازمان بیمه مرکزی

سازمان بیمه مرکزی هر سال مبلغ پایه حق بیمه شخص ثالث را براساس نرخ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام تعیین می‌کند. حداقل پوشش مالی بیمه ثالث نیز هر ساله برابر ۲.۵ درصد دیه ماه‌های حرام (ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب در تقویم قمری) محاسبه می‌شود. مبلغ دیه کامل انسان در سال ۱۴۰۴ برابر است با:

• ماه‌های غیرحرام: ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان
• ماه‌های حرام: ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان

افزایش ۳۳ درصدی نرخ دیه نسبت‌به سال گذشته، باعث بالا رفتن قیمت بیمه ثالث در سال ۱۴۰۴ شده است. 

2. قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ بر‌اساس تعداد سیلندر

تعداد سیلندر یکی از عوامل اصلی تعیین نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری است. هرچه تعداد سیلندر خودرو بیشتر باشد، به دلیل افزایش توان موتور و احتمال بالاتر در سرعت و خطر تصادف، نرخ بیمه نیز افزایش می‌یابد.​ نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری بر‌اساس تعداد سیلندر در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

توجه داشته باشید که این نرخ‌ها حق بیمه پایه هستند و با اضافه شدن مالیات بر ارزش افزوده و سایر هزینه‌ها، مبلغ بیمه‌نامه افزایش می‌یابد.

3. محاسبه بیمه شخص ثالث براساس نوع کاربری خودرو

نوع کاربری خودرو یکی از عوامل اصلی در تعیین قیمت بیمه خودرو است. کاربری خودرو، میزان ریسک احتمالی وسیله نقلیه برای شرکت بیمه‌گر را نشان می‌دهد. خودروهایی که استفاده بیشتری دارند یا در معرض ریسک‌های بالاتر قرار دارند، باید حق بیمه بیشتری بپردازند. از جمله این خودروها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• آمبولانس
• آتش‌نشانی
• تاکسی (درون‌شهری و برون‌شهری)
• خودروهای بارکش‌ها
• خودروهای با کاربری صنعتی
• خودروهای مسابقه‌ای یا آموزش رانندگی

در جدول زیر می‌توانید میزان افزایش حق بیمه ثالث نسبت به کاربری خودرو در سال ۱۴۰۴ را مشاهده کنید.

4. تاثیر سال ساخت خودرو بر تعیین نرخ بیمه شخص ثالث

خودروهای قدیمی‌تر به دلیل فرسودگی قطعات و کاهش ایمنی، احتمال وقوع حادثه برایشان بیشتر است. معمولا خودروهایی که بیش از ۱۵ سال از زمان تولید آن‌ها گذشته باشد، ۲ درصد به‌ازای هر سال اضافه به حق بیمه‌‌شان افزوده می‌شود؛ این افزایش قیمت بیمه شخص ثالث براساس سال ساخت خودرو ممکن است تا ۲۰٪ ادامه داشته باشد.

5. قیمت بیمه ثالث براساس سقف تعهدات و میزان پوشش مالی بیمه‌نامه

سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث، میزان پوشش مالی شرکت بیمه در برابر خسارت‌های مالی وارد‌شده به اشخاص ثالث را مشخص می‌کند. هر سال حداقل و حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود. حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال 1404 براساس مصوبه بیمه مرکزی معادل 53 میلیون و 300 هزار تومان و حداکثر پوشش مالی 1 میلیارد و 66 میلیون تومان است؛ اما بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بالاتری انتخاب کند.

6. جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

در صورت تمدید نکردن به‌موقع بیمه‌نامه، جریمه دیرکرد به‌صورت روزانه محاسبه و به حق بیمه اضافه می‌شود. این جریمه براساس نوع وسیله نقلیه متفاوت است و به‌ازای هر روز تاخیر، مبلغی به‌عنوان جریمه در نظر گرفته می‌شود. در جدول زیر میزان جریمه دیرکرد را برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث مشاهده می‌کنید:

برای جلوگیری از جریمه دیرکرد، پیشنهاد می‌کنیم تمدید خودکار بیمه شخص ثالث را به ازکی بسپارید. با اضافه کردن پلاک خود به «پلاک‌های پرو» در سایت ازکی، بدون نگرانی از جریمه دیرکرد و نداشتن بیمه شخص ثالث، در تاریخ سررسید، بیمه‌نامه جدید شما توسط ازکی صادر خواهد شد.

بخشودگی جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث 1404

بیمه مرکزی و صندوق تامین خسارات بدنی با همکاری نهادهای دیگر، طرح بخشودگی جرایم بیمه را اجرا می‌کنند. این طرح به مالکانی که بیمه شخص ثالث خود را پس از انقضای اعتبار تمدید نکرده‌اند، امکان می‌دهد بدون پرداخت جریمه دیرکرد نسبت‌به تمدید بیمه‌نامه اقدام کنند. 

براساس قانون، سقف جریمه دیرکرد برای تمدید بیمه شخص ثالث، معادل جریمه یک سال است؛ یعنی حتی اگر چند سال بیمه‌نامه را تمدید نکرده باشید، بیشینه جریمه دیرکرد به اندازه ۳۶۵ روز محاسبه می‌شود. شرط اصلی استفاده از طرح بخشودگی، خرید بیمه‌نامه به‌مدت یک‌ساله است؛ بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت (۳ ماه، ۶ ماه و …) معمولا مشمول این طرح نمی‌شوند. 

در نهایت بهترین راه برای رهایی از پرداخت جریمه دیرکرد این است که بیمه شخص ثالث را در موعد قانونی تمدید کنید. ازکی با یادآوری زمان انقضای بیمه‌نامه، امکان پرداخت قسطی و صدور آنی بیمه را فراهم کرده است تا دیگر هیچ راننده‌ای به‌خاطر فراموشی یا تاخیر، مشمول جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث نشود.

7. مدت اعتبار بیمه‌نامه و تاثیر آن بر قیمت بیمه شخص ثالث

مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث بسته‌به درخواست بیمه‌گذار می‌تواند بلندمدت (یک‌ساله) یا کوتاه‌مدت (از چند روز تا چند ماه) باشد. انتخاب مدت بیمه‌نامه تاثیر مستقیمی بر هزینه بیمه شخص ثالث دارد. بیمه‌نامه‌های یک‌ساله معمولا مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند و تخفیفات بیشتری شامل حال آن‌ها می‌شود. در مقابل، قیمت بیمه سه ماهه خودرو برای شرایط خاصی مثل فروش خودرو یا عدم توانایی پرداخت کامل حق بیمه مناسب‌تر است.

در صورت صدور بیمه‌نامه کوتاه‌مدت، حق بیمه محاسبه‌شده معمولا ۲۰٪ یا بیشتر از مجموع بیمه‌نامه یک‌ساله خواهد بود. به عبارت دیگر اگر بیمه‌گذار مجموع حق بیمه کوتاه‌مدت را در طول یک سال محاسبه کند، هزینه بیشتری نسبت‌به یک بیمه‌نامه سالانه پرداخت خواهد کرد.

8. نرخ حق بیمه براساس تخفیف بیمه شخص ثالث

تخفیف عدم خسارت یکی از عوامل مهم در کاهش حق بیمه شخص ثالث است. این تخفیف به نسبت تعداد سال‌هایی که بیمه‌گزار در طول مدت بیمه‌نامه خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشد، در هنگام تمدید بیمه‌نامه اعمال می‌شود.

کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت

طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، در صورت بروز خسارت و استفاده از بیمه برای جبران هزینه‌ها، تخفیف‌های عدم خسارت به‌طور کامل از بین نمی‌روند؛ بلکه به‌صورت پلکانی و به شرح زیر کاهش می‌یابند:

برای مثال اگر یک بیمه‌گزار در طول ۷ سال هیچ خسارتی نداشته باشد و سپس در یک حادثه منجر‌به خسارت مالی، از بیمه خود استفاده کند، تخفیف عدم خسارت او از ۳۵٪ به ۱۵٪ کاهش خواهد یافت.

تخفیف بیمه شخص ثالث از طرف شرکت بیمه‌گر

شرکت‌های بیمه برای جذب مشتریان جدید یا حفظ مشتریان فعلی، گاهی تخفیف‌های ویژه‌ای روی حق بیمه شخص ثالث ارائه می‌کنند. این تخفیف‌ها ممکن است تحت عناوینی مانند تخفیف پرداخت نقدی، تخفیف خرید آنلاین و تخفیف‌های مناسبتی، باشگاه مشتریان یا مشتریان وفادار باشد. میزان این تخفیف‌ها در هر شرکت بیمه متغیر است و به سیاست‌های بازاریابی و رقابتی آن شرکت بستگی دارد.

با استعلام بیمه شخص ثالث در ازکی می‌توانید پس از وارد کردن اطلاعات خودرو و بیمه‌نامه فعلی تخفیف‌های قابل اعمال از شرکت‌های مختلف را مشاهده کنید.

انتقال تخفیف‌های بیمه شخص ثالث

انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث در سه حالت ممکن است. این سه حالت عبارتند از:

1. انتقال به خودروی جدید مالک (همان فرد): یعنی وقتی مالک، خودرو قبلی را بفروشد یا اسقاط کند و بعد خودروی جدیدی به نام خودش بخرد، تخفیف عدم خسارت را می‌تواند به بیمه‌نامه خودروی جدید منتقل کند.
2. انتقال به یکی از بستگان درجه‌ یک: مالک می‌تواند تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث را به همسر، فرزند یا والدین منتقل کند؛ مشروط بر اینکه سند خودرو به نام آن‌ها باشد و شرایط قانونی رعایت شود. 
3. انتقال از خودروی فرسوده یا اسقاط شده به خودروی جدید: اگر خودرو فرسوده یا اسقاط شود، مالک می‌تواند تخفیف عدم خسارت خودرو اسقاطی را به خودروی جدید خود (اگر مشابه باشد) منتقل کند.

با رعایت شرایط و مراحل این بخش می‌توانید تخفیف‌های بیمه شخص ثالث خود را به‌درستی منتقل کنید و از مزایای آن بهره‌مند شوید.

شروط انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث

شرایط انتقال تخفیف‌های بیمه شخص ثالث به شرح زیر است:

• مالکیت شخصی: تخفیف‌های عدم خسارت به مالک پلاک خودرو تعلق دارد و به خریدار جدید خودرو منتقل نمی‌شود.
• انتقال به اعضای درجه یک خانواده: امکان انتقال تخفیف‌ها به والدین، همسر و فرزندان وجود دارد؛ اما انتقال به سایر بستگان مانند برادر و خواهر مجاز نیست.
• یکسان بودن نوع و کاربری خودرو: برای انتقال تخفیف، نوع و کاربری وسایل نقلیه قبلی و جدید باید یکسان باشد؛ برای مثال، انتقال از سواری به بارکش یا موتورسیکلت امکان‌پذیر نیست.

طبق اصلاحات جدید، انتقال تخفیف به خریدار خودرو به‌جز موارد بالا غیرقانونی است و تخلف محسوب می‌شود.

مدارک مورد نیاز برای انتقال بیمه شخص ثالث

برای انتقال تخفیف از خودروی قدیمی به خودروی جدید یا به عضو خانواده، عموما مدارک زیر لازم است:

• سند مالکیت یا کارت خودرو قدیم برای اثبات مالکیت خودروی قدیمی و وجود تخفیف در آن. 
• بیمه‌نامه شخص ثالث خودرو قدیم برای نشان دادن سابقه و درصد تخفیف موجود در بیمه قبلی. 
• سند مالکیت یا کارت خودرو جدید.
• مدارک شناسایی بیمه‌گذار/ مالک (کارت ملی، شناسنامه) برای احراز هویت و مطابقت با مالکیت. 
• فرم درخواست کتبی یا درخواست انتقال تخفیف.        
• الحاقیه فسخ / حذف سوابق قبلی در مواردی که خودروی قدیمی اسقاط شده یا درخواست حذف سوابق لازم باشد. 
• برگه اسقاط خودرو در صورت فرسودگی یا اسقاط خودرو.

مراحل انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به خودروی جدید اعضای درجه‌یک خانواده، نیازمند طی مراحل مشخصی است:

• دریافت تاریخچه پلاک: به مراکز تعویض پلاک مراجعه و تاریخچه پلاک خود را دریافت کنید.
• استعلام تخفیف بیمه: از سامانه‌ بیمه خودرو ازکی میزان تخفیف بیمه شخص ثالث خود را استعلام بگیرید.
• تهیه مدارک لازم: مدارک شناسایی، کارت خودرو جدید، بیمه‌نامه قبلی و تاریخچه پلاک را آماده کنید.
• مراجعه به شرکت بیمه: با مدارک فوق به شرکت بیمه‌گر مراجعه و درخواست انتقال تخفیف دهید.
• صدور الحاقیه انتقال تخفیف: پس از تایید مدارک، الحاقیه انتقال تخفیف به خودرو یا فرد جدید صادر می‌شود.

با انجام مراحل بالا می‌توانید تخفیف‌های عدم خسارت بیمه شخص ثالث را به خودروی جدید یا اعضای خانواده منتقل کنید. این فرایند به شما امکان می‌دهد از سوابق تخفیفی خود بهره‌مند شوید و در هزینه‌های بیمه‌ خودرو ثالث صرفه‌جویی کنید.

الحاقیه بیمه شخص ثالث ازکی

بعد از خرید بیمه شخص ثالث، در صورت نیاز به تغییر اطلاعات شخصی، اضافه کردن پوشش‌های بیمه‌ای و افزایش سقف تعهدات، به‌راحتی می‌توانید در سایت یا اپلیکیشن ازکی درخواست الحاقیه دهید. برای درخواست الحاقیه بیمه شخص ثالث ازکی مراحل زیر را طی کنید:

• وارد حساب کاربری خود شوید.
• در بخش «بیمه‌های من»، بیمه موردنظر خود را انتخاب و روی دکمه «جزئیات» کلیک کنید.
• در صفحه جدید، روی «درخواست الحاقیه» کلیک کنید.
• نوع الحاقیه و عنوان تغییرات را انتخاب کنید. در صورت نیاز به توضیحات دقیق، در کادر مربوط به «توضیحات» درخواست خود را شرح دهید.
• با کلیک روی دکمه «ادامه» و «تایید الحاقیه» درخواست شما ثبت و توسط کارشناسان ازکی بررسی می‌شود.

بعد از تایید نهایی، الحاقیه بیمه شخص ثالث صادر خواهد شد و پس از آن می‌توانید به‌راحتی از بیمه‌نامه خود طبق شرایط جدید استفاده کنید.

قانون پرداخت افت قیمت توسط بیمه ثالث

از ابتدای دی‌ماه ۱۴۰۳ شرکت‌های بیمه موظف شده‌اند که خسارت ناشی از افت قیمت خودرو را در قالب پوشش مالی بیمه شخص ثالث پرداخت کنند. 

فرض کنید خودرویی با ارزش روز ۵۰۰ میلیون تومان دچار تصادف شود. بعد از ارزیابی خسارت فیزیکی، تعمیرات آن ۱۲۵ میلیون تومان برآورد می‌شود. طبق قانون جدید، شرکت بیمه علاوه‌بر پرداخت هزینه تعمیرات، موظف است به زیان‌دیده تا ۲۰٪ ارزش روز خودرو (۰٫۲۰ × ۵۰۰ = ۱۰۰ میلیون تومان) بابت افت قیمت پرداخت کند.

یعنی در این مورد، باید جمعا ۱۲۵ + ۱۰۰ = ۲۲۵ میلیون تومان توسط بیمه پرداخت شود. البته اگر تعهد مالی بیمه‌نامه به این سقف برسد.

مثلا اگر تعهد مالی بیمه‌نامه ۱۸۰ میلیون تومان باشد، ابتدا خسارت فیزیکی و افت قیمت هر دو محاسبه می‌شوند. در این شرایط چون مجموع آن از سقف تعهد بیشتر است، تفاوت آن ۴۵ میلیون تومان باید توسط راننده مقصر پرداخت شود.

جزییات قانون افت قیمت بیمه شخص ثالث در یک نگاه

خلاصه جزییات قانون افت قیمت شخص ثالث به‌صورت زیر است: 

• سقف پرداخت افت قیمت تا ۲۰٪ ارزش روز خودرو منظور شده است. 
• پوشش افت قیمت بیمه شخص ثالث خودرو فقط شامل خودروهایی می‌شود که کمتر از ۱۰ سال از ساخت آن‌ها گذشته باشد. 
• شرکت بیمه نمی‌تواند برای این پوشش، حق بیمه اضافی دریافت کند. یعنی اضافه شدن افت قیمت، منجر‌به افزایش هزینه بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ نخواهد شد.
• وقتی خسارت فیزیکی خودرو محاسبه می‌شود، ارزیابی افت قیمت باید همزمان صورت گیرد و جزییات به کارشناسان رسمی یا ارزیاب‌های بیمه ابلاغ خواهد شد.

محدودیت‌ها، استثناها و نکات اجرایی افت قیمت بیمه شخص ثالث 

محدودیت‌های قانون افت قیمت خودرو در بیمه شخص ثالث به‌صورت زیر است:

• این پوشش فقط یک بار برای هر حادثه قابل مطالبه است؛ نمی‌توان چند بار برای همان تصادف، افت قیمت گرفت. 
• برخی قطعات خودرو مانند سپر جلو و عقب، چراغ‌ها، شیشه‌ها، آینه‌ها، قطعات تزیینی، قطعات برقی، لاستیک‌ها و رینگ‌ها از پوشش افت قیمت معاف هستند. 
• اگر خسارت جزیی (بدون تغییر شکل اساسی) یا تعمیر در محل (مانند PDR — ترمیم بدون رنگ) انجام شده باشد، معمولا افت قیمت تعلق نمی‌گیرد یا میزان آن بسیار ناچیز است. 
• اگر تعهد مالی بیمه‌نامه شخص ثالث کمتر از مبلغ کل خسارات (شامل خسارت بدنه + افت قیمت) باشد، مازاد هزینه بر‌عهده مقصر خواهد بود.
• اگر طرفین بر میزان افت قیمت توافق نکنند باید به کارشناس رسمی دادگستری مراجعه کرد یا دادگاه وارد عمل شود.

پرداخت خسارت خودروی نامتعارف توسط بیمه شخص ثالث 

در قانون بیمه شخص ثالث خودروی نامتعارف (لوکس) تعریف شده و پرداخت خسارت آن تابع مقررات خاصی است. طبق تبصره‌های ماده ۸ قانون شخص ثالث، خودروها به دو گروه متعارف و نامتعارف (لوکس) تقسیم می‌شوند. معیار تشخیص نامتعارف بودن خودرو، ارزش روز خودرو در زمان وقوع حادثه است. اگر ارزش خودرو بیشتر از نصف تعهدات بدنی (دیه کامل / در ماه‌های حرام) باشد، آن خودرو در دسته نامتعارف قرار می‌گیرد. در سال ۱۴۰۴، خودروی دنا پلاس معمولی (دنده‌ای) به‌عنوان ملاک و معیار خودروی متعارف در نظر گرفته شده است.

در قانون جدید بیمه شخص ثالث، برای خودروهای نامتعارف محدودیتی برای تعهد بیمه ثالث در بخش خسارت مالی در نظر گرفته شده است. طبق تبصره ۳ و ۴ ماده ۸ قانون بیمه شخص ثالث، در تصادف خودرو نامتعارف، خسارت مالی به خودروی لوکس فقط تا میزان خسارت متناظر وارد به گران‌ترین خودروی متعارف توسط بیمه ثالث قابل پرداخت است. یعنی اگر خودروی شما گران‌تر از مرز تعریف شده باشد، شرکت بیمه قادر به پرداخت کامل هزینه تعمیر نیست و بخشی از آن را با معیار خودروی متعارف پوشش می‌دهد. هم‌چنین اگر خودروی نامتعارف قطعاتی داشته باشد که بین خودروهای متعارف معادل آن وجود ندارد، قیمت قطعات مشابه در خودروهای متعارف، ملاک محاسبه پرداخت خسارت قرار می‌گیرد. 

خرید بیمه ماشین از ازکی؛ امکان خرید قسطی و کاملا آنلاین  

خرید بیمه ماشین از ازکی، تجربه‌ای راحت، سریع و منعطف با دو امتیاز مهم برای همه افراد است:

• خرید قسطی بیمه شخص ثالث
• خرید بیمه ثالث به‌صورت کاملا آنلاین

خرید بیمه خودرو با ازکی به‌صورت قسطی

اگر دغدغه پرداخت یک‌جای هزینه بیمه ماشین را دارید، ازکی امکان خرید بیمه ماشین قسطی در اقساط ۳ تا ۱۱ ماهه را فراهم کرده است. دو روش اصلی برای خرید قسطی بیمه شخص ثالث از سایت ازکی وجود دارد:

• خرید بیمه شخص ثالث بدون پیش پرداخت 
• خرید اقساطی بیمه شخص ثالث 

1. خرید  اقساطی بیمه با پرداخت اعتباری بدون پیش‌پرداخت

در این روش به‌راحتی می‌توانید بدون پیش‌پرداخت و بدون اینکه در لحظه اول پولی بپردازید بیمه شخص ثالث را خریداری کنید. اولین قسط در اولین روز ماه جدید پس از صدور بیمه دریافت می‌شود و پرداخت اقساط تا ۴ قسط ادامه می‌یابد. هر قسط معادل ۲۵٪ از کل حق بیمه است.

2. خرید اقساطی بیمه ثالث با پیش‌پرداخت

در این روش به‌راحتی می‌توانید بیمه شخص ثالث قسطی را بدون نیاز به چک، سفته یا ضامن خریداری کنید؛ اما تعیین‌کننده این موضوع که چه میزان از مبلغ حق بیمه را باید به‌عنوان پیش‌پرداخت و قسط اول پرداخت کنید، شرکت بیمه‌گر است. معمولا پیش‌پرداخت اولیه ۲۰٪ از مبلغ کل بیمه و تعداد اقساط بسته‌به شرایط هر شرکت بیمه از ۳ تا ۱۱ قسط متفاوت خواهد بود؛ اما ممکن است بعضی از شرکت‌ها بین ۳۰ تا ۵۰ درصد هم پیش‌پرداخت دریافت کنند.

نحوه اعتبار سنجی کاربران برای خرید بیمه ازکی قسطی بدون پیش‌پرداخت

در روش خرید بیمه شخص ثالث قسطی بدون پیش‌پرداخت، وضعیت اعتباری کاربر قبل از صدور بیمه‌نامه در سامانه ازکی برای اعطای اعتبار قابل تخصیص بررسی می‌شود. فرآیند اعتبارسنجی کاملا آنلاین است و فقط با وارد کردن کد ملی و شماره موبایل آغاز می‌شود.

به‌محض ثبت این اطلاعات سیستم ازکی مرحله بررسی سوابق مالی کاربر را آغاز می‌کند. اگر کاربر چک برگشتی یا اقساط معوق بانکی نداشته باشد، اعتبار لازم برای خرید اعتباری فعال می‌شود و بدون پرداخت مبلغ اولیه می‌تواند بیمه‌نامه خود را دریافت کند.

میزان اعتباری که ازکی در اختیار کاربران قرار می‌دهد، با‌توجه‌به نتیجه اعتبارسنجی تعیین می‌شود و تا ۱۰ میلیون تومان است. هدف این روش آسان‌سازی فرایند خرید بیمه برای همه کاربران است. ازکی با این سیستم هوشمند، امکان خرید اقساطی مطمئن را فراهم کرده است تا کاربران بدون دغدغه مالی، بیمه خود را در زمان مناسب تمدید یا تهیه کنند.

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث در ازکی

برای خرید بیمه شخص ثالث ازکی، مراحل زیر را در همین صفحه دنبال کنید:

• برای خرید بیمه آنلاین ماشین شماره پلاک و کد ملی صاحب پلاک را وارد کنید.
• بعد از تایید اطلاعات، روی دکمه «مقایسه بیمه‌ها» کلیک کنید.
• برای انتخاب و خرید بیمه نامه شخص ثالث، مدت اعتبار بیمه‌نامه و سقف تعهدات را تعیین کنید.
• از بین شرکت‌های بیمه پیشنهادی، بهترین بیمه متناسب با شرایط مورد‌نظر و بودجه‌تان را انتخاب کنید.
• بعد از انتخاب بیمه، مشخصات بیمه‌نامه را بررسی و روش پرداخت بیمه ازکی (نقدی، اقساطی یا اعتباری) را انتخاب کنید.
• پس از تکمیل اطلاعات و انتخاب روش ارسال بیمه، به صفحه پرداخت هدایت می‌شوید.

در صورت ثبت سفارش خرید بیمه ازکی تا ساعت ۲۱، بیمه‌نامه شما در همان روز صادر خواهد شد.

نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

 اگر در یک حادثه رانندگی  به یک خودروی دیگر، سرنشینان آن یا سرنشینان خودروی خودتان آسیب وارد شود، دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث فرایند ساده و قابل پیگیری است. فقط باید حادثه را به شرکت بیمه‌گر اطلاع داده و مدارک لازم را تحویل دهید تا پس از بررسی، مبلغ خسارت به‌صورت مستقیم به شما یا مرکز تعمیر پرداخت شود. مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث به شرح زیر است:

• ثبت حادثه و اطلاع به پلیس راهور: در صورت بروز تصادف، ابتدا با پلیس تماس بگیرید تا گزارش رسمی (کروکی) از حادثه تنظیم شود.
• انتقال خودرو به نمایندگی یا مرکز ارزیابی خسارت: پس از ثبت گزارش، خودرو را به یکی از مراکز ارزیابی خسارت معرفی‌شده توسط شرکت بیمه منتقل کنید.
• ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه‌گر: مدارک شامل کارت خودرو، گواهینامه راننده، بیمه‌نامه شخص ثالث، کارت ملی و کروکی پلیس است.
• بررسی و ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه: کارشناس بیمه میزان خسارت واردشده را بر اساس نوع حادثه و مدارک ارزیابی می‌کند.
• تایید نهایی و پرداخت خسارت: پس از بررسی مدارک، شرکت بیمه مبلغ خسارت را به زیان‌دیده یا تعمیرگاه مجاز پرداخت می‌کند.

اگر در حادثه‌ای مقصر هستید و تمایل به حفظ تخفیف بیمه شخص ثالث دارید، می‌توانید خسارت را شخصا پرداخت کنید.